Linxea Apicil vs Garance Sérénité : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER Linxea Apicil et le PER Linxea Apicil ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Linxea Apicil
PER Garance Sérénité
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Linxea Apicil
Le PER Linxea assuré par Apicil est un PER qui conviendra à la fois aux épargnants souhaitant déléguer la gestion avec une gestion pilotée à horizon retraite (voir explications), mais aussi aux investisseurs plus expérimentés avec la possibilité d'une gestion libre en ligne. En gestion libre, un large choix d'UC (unités de compte) permet d'investir sur de nombreux fonds, ETF, actifs immobiliers (SCPI, SCI) et également dans le private equity (sociétés non cotées). Chez Philtr on apprécie les faibles frais sur les unités de compte et le large choix de fonds pour la gestion libre. On apprécie également la disponibilité du service client et le parcours 100% en ligne pour la souscription et pour la gestion. On apprécie aussi l'absence de frais d'arbitrage, pour un changement de profil de gestion par exemple. On apprécie moins les frais d'arrérage de 1.50% si vous optez pour une sortie sous forme de rente. Les performances du fonds euro sont relativement limitées et moins intéressantes que sur les deux autres PER de Linxea. Le PER Apicil de Linxea affiche par contre d'excellentes performances depuis son lancement, et notamment en 2021 où le profil prudent a particulière bien performé. Au global ce performances affiche de très bonnes performances entre son lancement et fin 2021 (les performances de 2022 n'étant pas encore publié à janvier 2023). Du côté des performances, sur la gestion horizon, elles dépendent de l'âge de l'épargnant et de son éloignement à la retraite. Plus l'on se rapproche de la retraite, plus les performances seront stables (moins de recherche de performance). Voici les performances historiques sur les 3 précédentes années pour un épargnant de 40 ans : - En 2022 : -8.27%(prudent), -9.18% (équilibré), -14.25% (dynamique) - En 2021 : +11.46%(prudent), +12.22% (équilibré), +16.48% (dynamique) - En 2020 : +4.22%(prudent), +4.45% (équilibré), +5.74% (dynamique) La stratégie prudente reste tout de même volatile car il s'agit d'un profil de 40 ans qui reste encore éloigné de la retraite. Pour un profil de 60 ans, les performances sont très stables, entre 0% et +1.69% sur un profil prudent.
Notre avis sur le PER Garance Sérénité
Le PER GARANCE Sérénité est un PER atypique puisqu'il s'agit d'un PER par points et non d'un PER multi supports comme la plupart des autres produits du marché. Pour les autres PER, l'épargne est constituée d'unités de compte et d'un fonds euro. Plus on est loin de la retraite plus l'épargne cherche du rendement et plus on s'approche de la retraite plus elle se porte sur des unités de compte moins risquées ou du fonds euro. Avec le PER de GARANCE, tout est placé en fonds euro, il n'y a pas d'unités de compte comme des actions (titres vifs), des OPCVM ou des SCPI. Vos cotisations sont transformées en points. La valeur d'acquisition du point change tous les ans, et la valeur de service du point (convertie en rente ou capital) peut être réévaluée tout au long de votre épargne (sur la base des rendements du fonds euro qui est plutôt performant. Au moment de la retraite, vos points sont convertis en rente viagère que vous percevez de la retraite jusqu'à votre décès. Il est aussi possible de sortir votre épargne en capital ou sous d'autres formes de rentes. La sortie en capital a d'ailleurs un avantage intéressant : si vous dépassez l'âge de 65 ans avant de percevoir votre épargne, celle-ci augmente au fil des années (les coefficients de majoration sont disponibles dans la notice. Par exemple, en 2023 ils sont de 3.7% par an). De notre point de vue, ce PER est destiné à des investisseurs prudents, qui ne sont pas à la recherche d'une performance importante (et du risque élevé qui va avec) sur le long terme, mais d'un placement très sécurisé avec un bon rendement et avec une préférence pour une rente au moment de la retraite. Chez Philtr.fr, on apprécie l'accessibilité de ce PER, avec un versement initial à 300 euros (là où d'autres PER sont à 900€ de versement initial) et des versements programmés à 50€ par mois. Le fonds euro de GARANCE permet tout de même un rendement intéressant, bien au-dessus des taux moyens constatés sur les autres fonds euro du marché : 2.80% en 2022 (net de frais) contre 1,48% pour la moyenne des autres fonds euro (source France Assureur 2022). Le fonctionnement du système en points n'est pas forcément évident, mais une simulation avec un conseiller de GARANCE permet par exemple de mieux comprendre le lien entre l'épargne et le montant de la rente au moment de la retraite. N'hésitez pas à prendre contact avec eux pour cela via leur site. Du côté des frais, on regrette simplement les frais sur les versements de 3% qui sont élevés. Pour les autres frais, on note les frais de 0,9% sur la gestion du fonds euro (dans la moyenne de ce que l'on constate sur les PER du marché). Pour la rente, bonne nouvelle, il n'y a pas de frais sur les versements de la rente au moment de la retraite (pas de frais non plus en cas de sortie sous forme de capital). En résumé, malgré les frais sur les versements, nous apprécions ce PER par le fait qu'il offre une vraie alternative aux PER multi-supports standards. Ce PER par points conviendra plutôt aux investisseurs prudents, puisqu'une fois les points acquis, ils ne peuvent pas diminuer et ne sont pas liés aux fluctuations du marché.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
