Sortie en capital
Préférée par la majorité des épargnants — épargne disponible immédiatement, souvent sans frais d'arrérage. Attention au changement de tranche d'imposition sur un gros montant : la sortie fractionnée limite l'impact fiscal.
Calcul rente viagère PER
Estimez la rente mensuelle correspondant à votre capital PER — ou le capital à constituer pour une rente souhaitée — à partir de la table de mortalité INSEE.
Simulateur PER
Rente viagère & capital retraite
Estimation indicative basée sur la table de mortalité INSEE — sans frais d'arrérage ni options de réversion.
Âge au départ à la retraite62 ans
55
62
67
75
Capital PER au départ50 000 €
50k
150k
300k
Résultat estimé
163 € / mois
Rente viagère pour un capital de 50 000 € à 62 ans, calculée sur l'espérance de vie des femmes (25,6 ans).
(*) La CJUE a jugé discriminatoire un calcul différencié homme / femme. Les assureurs appliquent la table femmes pour tous. Sans harmonisation, un homme toucherait environ 196 €/mois.
Voir nos autres outils entrepreneurs et PER
Comment est calculée la rente viagère d'un PER ?
Elle dépend de l'espérance de vie au moment du départ à la retraite et du capital accumulé. En simplifiant : rente = capital ÷ espérance de vie résiduelle (versée mensuellement).
Les hommes sont légalement traités sur la table femmes (CJUE), ce qui réduit la rente par rapport à un calcul basé sur leur propre espérance de vie.
Exemple : espérance de vie de 20 ans à la retraite → un capital de 100 000 € produit environ 5 000 €/an, soit 417 €/mois (hors frais).
D'autres paramètres peuvent entrer en jeu dans un contrat PER :
- Le type de rente choisi (simple, réversible, paliers…)
- Les frais d'arrérage (frais de service à chaque versement)
- L'âge et le taux de réversion pour une rente réversible
- Le taux technique (souvent nul aujourd'hui)
Lexique : l'arrérage est la rente versée régulièrement au crédirentier par le débirentier (l'assureur) jusqu'au décès du bénéficiaire.
PER : sortie en capital ou rente viagère ?
Sortie en rente
Revenu régulier à vie, mais calcul souvent opaque dans les conditions générales. Frais de gestion possibles. Moins avantageuse pour les hommes du fait de la table femmes imposée par la réglementation.
Types de rentes viagères
- Rente viagère simple — versée tant que l'assuré est en vie
- Rente réversible — puis versée au bénéficiaire de la réversion
- Annuités garanties — durée minimum assurée même en cas de décès précoce
- Rente réversible à annuités garanties — durée minimum avec bénéficiaire de réversion, puis second bénéficiaire si besoin
- Rente par paliers — montant variable par tranches (ex. +100 % les 5 premières années)
Sur les anciens PER (PERP, PER Madelin…), le taux technique influençait aussi la rente initiale. Aujourd'hui, avec les taux bas, les assureurs proposent généralement un taux technique nul.
Les types et modalités varient selon les contrats — comptez en général 3 à 4 options possibles.
Table de mortalité INSEE (PER)
Espérance de vie résiduelle en années, de 50 à 90 ans — base du calcul de rente viagère.
| Âge | Femmes | Hommes |
|---|---|---|
| 50 | 36,46 | 31,16 |
| 51 | 35,53 | 30,28 |
| 52 | 34,61 | 29,41 |
| 53 | 33,69 | 28,55 |
| 54 | 32,78 | 27,70 |
| 55 | 31,87 | 26,85 |
| 56 | 30,96 | 26,03 |
| 57 | 30,06 | 25,21 |
| 58 | 29,17 | 24,40 |
| 59 | 28,28 | 23,61 |
| 60 | 27,39 | 22,82 |
| 61 | 26,51 | 22,05 |
| 62 | 25,63 | 21,28 |
| 63 | 24,75 | 20,51 |
| 64 | 23,88 | 19,76 |
| 65 | 23,01 | 19,01 |
| 66 | 22,15 | 18,26 |
| 67 | 21,29 | 17,52 |
| 68 | 20,43 | 16,78 |
| 69 | 19,57 | 16,05 |
| 70 | 18,73 | 15,33 |
| 71 | 17,89 | 14,61 |
| 72 | 17,05 | 13,90 |
| 73 | 16,23 | 13,20 |
| 74 | 15,42 | 12,51 |
| 75 | 14,61 | 11,83 |
| 76 | 13,81 | 11,16 |
| 77 | 13,03 | 10,50 |
| 78 | 12,26 | 9,85 |
| 79 | 11,50 | 9,22 |
| 80 | 10,76 | 8,61 |
| 81 | 10,04 | 8,02 |
| 82 | 9,35 | 7,45 |
| 83 | 8,67 | 6,91 |
| 84 | 8,02 | 6,39 |
| 85 | 7,40 | 5,89 |
| 86 | 6,81 | 5,43 |
| 87 | 6,26 | 4,99 |
| 88 | 5,73 | 4,57 |
| 89 | 5,23 | 4,20 |
| 90 | 4,77 | 3,84 |
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