Swiss Life vs PER Placement-direct : le comparatif des PER

Vous souhaitez comparer le PER Swiss Life et le PER Swiss Life ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.

PER Swiss Life

Via PERLib
Swiss Life
PER Swiss Life
PER Assurance
⤷ Versements900 minimum initial225 minimum mensuel⤷ Fonds euro
+1.7% à 3.05% en 2023
+1.5% à 3.05% en 2022
+0.8% à 2.48% en 2021
⤷ Frais2.5% sur versements0.65% gestion fonds euro0.96% gestion UC
⎯ Performances 2023 ⎯
+3.03%
+3.83%
+4.76%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
⎯ 2022 ⎯
-14.14%
-14.94%
-15.12%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
⎯ 2021 ⎯
+6.17%
+11.04%
+14.16%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
Supports
+600 UC
ISR
SICAVFCPSCPI (11)OCPI (1)SCI (3)

PER PER Placement-direct

PER Placement-direct
PER PER Placement-direct
PER Assurance (Swiss Life)
⤷ Versements900 minimum initial100 minimum mensuel⤷ Fonds euro
+1.7% à 3.25% en 2022
+1.% à 2.90% en 2021
⤷ Frais0% sur versements0.6% gestion fonds euro0.6% gestion UC
⎯ Performances 2022 ⎯
-14.14%
-14.94%
-15.12%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
⎯ 2021 ⎯
+6.17%
+11.04%
+14.16%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
Supports
1000 UC
ETFSCPISCIOPCIimmo

Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché

Notre avis sur le PER Swiss Life

Le contrat Swiss Life est un contrat particulièrement intéressant sur plusieurs aspects : large choix d'unités de compte, fonds euro performant, gestion en ligne, garanties additionnelles intéressantes, ouverts aux mineurs, ... Swiss Life est aussi un acteur historique reconnu puisqu'il est le 3e acteur sur le marché de la retraite des particuliers. Swiss Life a également obtenu de nombreuses récompenses (Label Excellence 2021, Trophée d'Or du Revenu 2021).

Le PER Swiss Life indique de base des frais sur versement élevés mais qui souvent diminués selon les courtiers distributeurs. C'est notamment le cas avec notre partenaire PERLib qui permet d'avoir des frais sur versement entre 0% et 1% (en fonction du montant investi) au lieu de 4.75%.

Chez Philtr, on apprécie la performance du fonds euro, entre 1.5% et 3.05% en 2022. Cette performance dépend de l'allocation en unité de comptes. Si vous avez plus de 55% de l'allocation en unité de comptes (ce qui est le cas lorsque vous êtes loin de la retraite), vous avez une performance de 2.85% (majorée à 3.05% pour les clients gestion privée). Elle est particulièrement intéressante lorsque le PER est composé principalement de fonds euro, sur les profils prudents et proches de la retraite. On apprécie aussi la garantie plancher qui est incluse automatiquement dans le contrat si l'adhérent a entre 18 et 75 ans à l'adhésion. Cette garantie permet de compenser une éventuelle moins-value en cas de décès de l'assuré.

Du côté des performances, sur la gestion horizon, elles dépendent de l'âge de l'épargnant et de son éloignement à la retraite. Plus l'on se rapproche de la retraite, plus les performances seront stables (moins de recherche de performance). En fonction de l'âge, les allocations sont différentes et les performances aussi. Voici les performances historiques sur les 3 précédentes années pour un épargnant à 20 ans de la retraite :
- En 2022 : -14.14%(prudent), -14.94% (équilibré), -15.12% (dynamique)
- En 2021 : +6.17%(prudent), +11.04% (équilibré), +14.16% (dynamique)
- En 2020 : +0.96%(prudent), +2.67% (équilibré), +2.32% (dynamique)

Ces performances sont basées sur nos estimations, il ne s'agit pas de performances officielles publiées par SwissLife.
La stratégie prudente reste tout de même volatile car il s'agit d'un profil à 20 ans de la retraite. Elle a été fortement et négativement impactée par le fonds "SLF (Lux) Prudent R" composé à plus de 60% d'obligations Monde qui ont fortement baissé à la suite des hausses de taux d'intérêt en 2022. Pour un profil de 60 ans, les performances sont plus stables car l'investissement est davantage en fonds euro.

En résumé, ce PER conviendra aux épargnants ayant une capacité d'épargne moyenne à importante, souhaitant bénéficier d'une gestion de qualité et reconnue ainsi que d'un conseil via un courtier ou un conseiller en gestion de patrimoine.

Notre avis sur le PER PER Placement-direct

Le PER Placement-direct est un excellent PER pour les investisseurs qui souhaitent investir pour leur retraite avec une diversité importantes de supports : actions et obligations, sur plusieurs zones géographiques (Europe et monde). 

La gestion horizon retraite offre trois niveaux de risques avec des supports plus ou moins risqués et une sécurisation progressive à l'approche de la retraite.
Placement-direct PER est pour nous un des meilleurs contrats du marché grâce à ses supports de qualité, ses faibles frais et la réputation de gestion de l'assureur SwissLife. 
Du point de vue des frais, on apprécie l'absence de frais sur les versements (0%), là où de nombreux PER distribués par des banques ou assurances ont des frais d'entrée entre 4% et 5%...
Du côté des performances, le contrat Placement-direct PER a connu une très bonne année 2021 et une année 2022 plus difficile (comme la plupart des PER avec un contexte boursier tendu). L'année 2023 démarre cependant avec d'excellentes performances sur les 3 gestions horizon.
Si vous hésitez entre Linxea et Placement-direct PER, le PER de Placement-direct est préférable si vous souhaitez une exposition faible à l'immobilier sur votre gestion horizon retraite. Cela nous paraît pertinent si vous êtes déjà exposé à l'immobilier (résidence principale, investissement locatif, SCPI, ...). 
Notre principal regret est l'absence d'ETF (trackers indiciels) dans les gestions horizon, qui auraient eu pour effet de diminuer les frais du PER.
Globalement, le PER de Placement-direct nous paraît donc un excellent PER pour bénéficier de bonnes performances sur un horizon long et avec de faibles frais.