PER Yomoni vs MACSF : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER PER Yomoni et le PER PER Yomoni ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Yomoni
PER MACSF
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Yomoni
Le plan d'épargne retraite de Yomoni est un véritable compte titre bénéficiant de l'enveloppe fiscale du PER. Ses frais se situent dans la moyenne (1.6% maximum) et Yomoni propose une gestion pilotée uniquement. Pas de gestion passive ou de gestion libre. Ce PER conviendra donc aux épargnants non experts ne souhaitant pas gérer eux-mêmes l'allocation des placements du PER. Du côté de la performance, pas de fonds euro et des performances 2023 plutôt bonnes après une année 2022 décevante (pas particulièrement pour Yomoni mais pour l'ensemble des PER). Il est d'ailleurs recommandé de regarder les performances sur au minimum 2 à 3 ans et de comparer avec d'autres PER pour se faire une idée réelle des performances du PER. Chez Philtr, on apprécie la qualité des outils digitaux mis à disposition de l'épargnant pour créer son compte, modifier son risque sans frais et également la facilité de contact avec l'équipe commerciale de Yomoni. On apprécie également la transparence sur la performance du PER, accessible en ligne et actualisée chaque jour. Comme avec tous les PER bancaires, il est important de prendre en compte la dimension patrimoniale et l'absence d'exonération de droits de succession (qu'offre à contrario un PER assurantiel). Du côté des frais, attention à l'interprétation des frais de gestion de 1.6% : lorsque l'on compare avec d'autres PER, il faut prendre en compte que ces derniers indiquent des frais de gestion des unités de compte, mais qu'il y a également les frais "internes" aux différents supports, qui sont impactés sur la performance des fonds, ETF et autres supports. Ces 1.6% de frais ne sont donc à relativiser et restent tout à fait acceptables (certains PER ont des supports avec des frais jusqu'à 4% !).
Notre avis sur le PER MACSF
Le PER de MACSF est une bonne surprise sur plusieurs points : des frais tout à fait corrects, un fonds euro très performant et un engagement vers une épargne de plus en plus responsable. On compte notamment 5 unités de compte ISR (investissement socialement responsable). De notre point de vue, ce PER conviendra parfaitement aux épargnants souhaitant verser régulièrement une épargne avec un profil de risque prudent ou équilibré, en gestion pilotée horizon retraite (l'épargne se sécurise au fil du temps jusqu'à la retraite). Chez Philtr, on apprécie la performance du fonds euro, 2.10% en 2021, soit 110 points de plus que les autres fonds euro du marché. et 1.55% en 2020 (+25 points par rapports aux autres fonds euro du marché). On apprécie également la clarté des informations, aussi bien sur le site de la MACSF que sur leur documentation. Chaque unité de compte a une fiche complète sur le site de la MACSF avec sa performance et la description de sa stratégie. Utile si vous choisissez une gestion libre. Les performances des stratégies des gestions à horizon retraite sont modestes comparativement aux performances globales des marchés en 2021. Ajouté au fait que le nombre d'unités de compte est réduit (17), cela renforce notre point de vue que ce PER n'est pas fait pour les épargnants avec des profils de risque dynamiques avec une forte allocation en unités de compte. Du côté des unités de compte, leur nombre est trop réduit pour envisager une gestion libre intéressante. Les investisseurs les plus expérimentés passeront donc leur chemin. Pour les épargnants souhaitant diversifier dans l'immobilier, le PER de la MACSF ne propose que deux OPCI (Amundi et Primonial) mais aucune SCI ni SCPI. Chez Philtr, on apprécie moins les frais sur les versements libres de 3% (contre 0.6% pour les versements réguliers), ce qui constitue pour nous un frein pour les TNS (professions indépendantes) qui souhaitent ne faire qu'un seul versement annuel lorsque leur bénéfice professionnel est connu. Les frais d'arrérages de rente sont aussi élevés, mais ils concerneront qu'une faible partie des épargnants ne souhaitant pas sortir en capital.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
