PER Yomoni vs Swiss Life : le comparatif des PER

Vous souhaitez comparer le PER PER Yomoni et le PER PER Yomoni ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.

PER Yomoni

jusqu'à 500€ remboursés, code YOM24
PER Yomoni
PER PER Yomoni
PER Bancaire
⤷ Versements1000 minimum initial100 minimum mensuel⤷ Fonds euro Pas de fonds euro⤷ Frais0% sur versements0% gestion UC
⎯ Performances 2023 ⎯
+9.24%
+12.91%
+14.28%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
⎯ 2022 ⎯
-16.5%
-17.8%
-17.9%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
⎯ 2021 ⎯
+9.1%
+17.8%
+21.5%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
Supports
4 UC
ISR
fonds

PER Swiss Life

Via PERLib
Swiss Life
PER Swiss Life
PER Assurance
⤷ Versements900 minimum initial225 minimum mensuel⤷ Fonds euro
+1.5% à 3.05% en 2022
+0.8% à 2.48% en 2021
0.8% à 2.5% fonds euro 2020
⤷ Frais2.5% sur versements0.65% gestion fonds euro0.96% gestion UC
⎯ Performances 2023 ⎯
+3.03%
+3.83%
+4.76%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
⎯ 2022 ⎯
-14.14%
-14.94%
-15.12%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
⎯ 2021 ⎯
+6.17%
+11.04%
+14.16%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
Supports
+600 UC
ISR
SICAVFCPSCPI (11)OCPI (1)SCI (3)

Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché

Notre avis sur le PER Yomoni

Le plan d'épargne retraite de Yomoni est un véritable compte titre bénéficiant de l'enveloppe fiscale du PER. Ses frais se situent dans la moyenne (1.6% maximum) et Yomoni propose une gestion pilotée uniquement. Pas de gestion passive ou de gestion libre. Ce PER conviendra donc aux épargnants non experts ne souhaitant pas gérer eux-mêmes l'allocation des placements du PER.

Du côté de la performance, pas de fonds euro et des performances 2023 plutôt bonnes après une année 2022 décevante (pas particulièrement pour Yomoni mais pour l'ensemble des PER). 

Il est d'ailleurs recommandé de regarder les performances sur au minimum 2 à 3 ans et de comparer avec d'autres PER pour se faire une idée réelle des performances du PER.

Chez Philtr, on apprécie la qualité des outils digitaux mis à disposition de l'épargnant pour créer son compte, modifier son risque sans frais et également la facilité de contact avec l'équipe commerciale de Yomoni. On apprécie également la transparence sur la performance du PER, accessible en ligne et actualisée chaque jour.

Comme avec tous les PER bancaires, il est important de prendre en compte la dimension patrimoniale et l'absence d'exonération de droits de succession (qu'offre à contrario un PER assurantiel).

Du côté des frais, attention à l'interprétation des frais de gestion de 1.6% : lorsque l'on compare avec d'autres PER, il faut prendre en compte que ces derniers indiquent des frais de gestion des unités de compte, mais qu'il y a également les frais "internes" aux différents supports, qui sont impactés sur la performance des fonds, ETF et autres supports. Ces 1.6% de frais ne sont donc à relativiser et restent tout à fait acceptables (certains PER ont des supports avec des frais jusqu'à 4% !).

Notre avis sur le PER Swiss Life

Le contrat Swiss Life est un contrat particulièrement intéressant sur plusieurs aspects : large choix d'unités de compte, fonds euro performant, gestion en ligne, garanties additionnelles intéressantes, ouverts aux mineurs, ... Swiss Life est aussi un acteur historique reconnu puisqu'il est le 3e acteur sur le marché de la retraite des particuliers. Swiss Life a également obtenu de nombreuses récompenses (Label Excellence 2021, Trophée d'Or du Revenu 2021).

Le PER Swiss Life indique de base des frais sur versement élevés mais qui souvent diminués selon les courtiers distributeurs. C'est notamment le cas avec notre partenaire PERLib qui permet d'avoir des frais sur versement entre 0% et 1% (en fonction du montant investi) au lieu de 4.75%.

Chez Philtr, on apprécie la performance du fonds euro, entre 1.5% et 3.05% en 2022. Cette performance dépend de l'allocation en unité de comptes. Si vous avez plus de 55% de l'allocation en unité de comptes (ce qui est le cas lorsque vous êtes loin de la retraite), vous avez une performance de 2.85% (majorée à 3.05% pour les clients gestion privée). Elle est particulièrement intéressante lorsque le PER est composé principalement de fonds euro, sur les profils prudents et proches de la retraite. On apprécie aussi la garantie plancher qui est incluse automatiquement dans le contrat si l'adhérent a entre 18 et 75 ans à l'adhésion. Cette garantie permet de compenser une éventuelle moins-value en cas de décès de l'assuré.

Du côté des performances, sur la gestion horizon, elles dépendent de l'âge de l'épargnant et de son éloignement à la retraite. Plus l'on se rapproche de la retraite, plus les performances seront stables (moins de recherche de performance). En fonction de l'âge, les allocations sont différentes et les performances aussi. Voici les performances historiques sur les 3 précédentes années pour un épargnant à 20 ans de la retraite :
- En 2022 : -14.14%(prudent), -14.94% (équilibré), -15.12% (dynamique)
- En 2021 : +6.17%(prudent), +11.04% (équilibré), +14.16% (dynamique)
- En 2020 : +0.96%(prudent), +2.67% (équilibré), +2.32% (dynamique)

Ces performances sont basées sur nos estimations, il ne s'agit pas de performances officielles publiées par SwissLife.
La stratégie prudente reste tout de même volatile car il s'agit d'un profil à 20 ans de la retraite. Elle a été fortement et négativement impactée par le fonds "SLF (Lux) Prudent R" composé à plus de 60% d'obligations Monde qui ont fortement baissé à la suite des hausses de taux d'intérêt en 2022. Pour un profil de 60 ans, les performances sont plus stables car l'investissement est davantage en fonds euro.

En résumé, ce PER conviendra aux épargnants ayant une capacité d'épargne moyenne à importante, souhaitant bénéficier d'une gestion de qualité et reconnue ainsi que d'un conseil via un courtier ou un conseiller en gestion de patrimoine.