Notre avis sur Unkle, l'assurance loyer impayé

Lorsqu'un locataire ne paie plus son loyer, de nombreux propri√©taires se retrouvent en difficult√©. Heureusement l'assurance couvre le revenu locatif en cas d'impay√©. Que propose Unkle dans son contrat GLI ? Avis, tarif, garanties, ... Tour d'horizon ūüĎČ

Notre avis sur l'assurance loyer impayé d'Unkle

Unkle propose une offre modulable avec trois plans diff√©rents dont le tarif √©volue entre 2.55% et 2.80% du co√Ľt du loyer.

On appr√©cie le parcours 100% en ligne, le tableau de bord et la facilit√© de t√©l√©chargement des documents pour la constitution du dossier du locataire. Dans le cas o√Ļ le locataire n'est pas encore choisi, il est m√™me possible de t√©l√©charger plusieurs dossiers et d'√©tudier leur √©ligibilit√©.¬†

Du c√īt√© des garanties, Unkle propose un plafond de garantie important (100 000‚ā¨), sans limite de temps, sans franchise et sans carence, ce qui en fait une assurance tr√®s int√©ressante comparativement √† d'autres acteurs du march√©.

En plus de couvrir les loyers, charges et taxes impayées, Unkle propose également une prise en charge des frais juridiques liés au litige avec le locataire (plan Essentiel) et une garantie prise en charge des travaux de remise en état (plan Avantage).

Unkle a été racheté en par le groupe Luko (assurance habitation) en 2022.

Avantages :

Un parcours 100% en ligne simple et efficace

Un tarif compétitif

3 formules = offre flexible selon les besoins

Un plafond de garantie important, sans franchise ni carence (même pour les locataires déjà existants)

Inconvénients :

Les revenus liés aux activités d'intermittent ou d'intérimaire ne sont pas acceptés

Vacances locatives non couvertes (départ inopiné d'un locataire).

Vue du tableau de bord Unkle sur le tableau de bord dédié aux propriétaires :

dashboard unkle

La GLI d'Unkle en bref

Unkle essentiel
Unkle essentiel
2.55%
du co√Ľt du loyer + 0‚ā¨ de frais
iconPlafond pris en charge
100 000‚ā¨, franchise
iconDurée d'indemnisation
Illimité
icon1er remboursement
3e mois impayé
iconFréquence indemnisation :
1M ou 3M

iconProtection juridique
iconProtection dégradations
loyer maxLoyer max : 50 000‚ā¨ CC
taux effortTaux d'effort max : 38%
Unkle Premium
Unkle Premium
2.80%
du co√Ľt du loyer + 0‚ā¨ de frais
iconPlafond pris en charge
100 000‚ā¨
iconDurée d'indemnisation
Illimité
icon1er remboursement
3e mois impayé
iconFréquence indemnisation :
1M ou 3M

iconProtection juridique
15 000‚ā¨
iconProtection dégradations
10 000‚ā¨
loyer maxLoyer max : 100 000‚ā¨ CC
taux effortTaux d'effort max : 38%

Les garanties de la GLI d'Unkle

L'assurance loyer impayé d'Unkle comporte plusieurs garanties : 

  • La prise en charge des loyers en cas d'impay√© du locataire : loyers, charges et taxes. Les loyers sont pris en charge jusqu'√† 10.000 euros / mois maximum et pour un plafond global de 100.000 euros.

  • Une garantie inoccupation en cas d'expulsion, de d√©part inopin√© ou de d√©c√®s du locataire. Elle intervient jusqu'√† 3 mois apr√®s que vous ayez r√©cup√©r√© possession du logement.

  • Une protection juridique : prise en charge de frais juridiques li√©s au conflit entre le propri√©taire et le locataire sur le non paiement des loyers. La garantie est plafonn√©e √† 15.000 euros avec un seuil minimum d'intervention √† 230 euros.

  • Une garantie d√©gratations immobili√®res : 10.000 euros par sinistre avec une franchise √©gale au d√©p√īt de garantie (l'assurance intervient apr√®s le seuil du d√©p√īt de garantie).

Les vacances locatives ne sont par contre pas couvertes : si le locataire quitte le logement sans prévenir et arrête de payer. Exception faite si le locataire décède, la garantie fonctionne pendant 4 mois maximum.

Ne sont également pas garantis les frais d'expulsion et de revouvrement des loyers.

Procédure à suivre en cas de sinistre

En cas de sinistre (loyer impayé), référez-vous aux conditions générales du contrat. Elles vous indiqueront la procédure à suivre en cas d'impayé : 

  • Relance √©crite (dans les 21 jours)

  • Lettre recommand√©e avec mise en demeure de payer (dans les 35 jours)

  • Faire d√©livrer par huissier un commandement de payer (dans les 45 jours), puis une sommation de payer dans les 15 jours suivant le commandement de payer au locataire.

Le non-respect des d√©lais pr√©cit√©s entra√ģnera une diminution de l‚Äôindemnit√© contractuelle √©gale au retard constat√©.

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Qui est éligible à l'assurance loyer impayé d'Unkle ?

Tous les types de locataires ne peuvent être éligibles pour l'assurance loyer impayé d'Unkle.  Voici les statuts autorisés :

  • Salari√© en CDI

  • Salari√© en CDD avec 6 √† 9 mois de dur√©e r√©siduelle du contrat au moins.

  • G√©rant ou dirigeant d'entreprise (2 ans d'ant√©riorit√© minimum)

  • Commer√ßant ou profession lib√©rale

  • Freelances, auto-entrepreneurs

  • Etudiant ou apprenti (avec une caution)

Pour être éligible, le locataire doit également respecter un ratio d'endettement maximum. Il doit gagner entre 2.5 et 4 fois le montant du loyer (charges comprises). Cela correspond à un taux d'effort entre 25% et 40%.

Par exemple, dans le meilleur des cas, si votre locataire a un revenu net de 2000 euros, le loyer ne devra pas dépasser 500 euros. Pour un locataire ayant un meilleur statut (de type CDI hors période d'essai), le loyer ne devra pas dépasser 800 euros.

Définition du taux d'effort : rapport entre la somme des dépenses liées à l’habitation principale et les revenus des ménages (Source : INSEE)

Tarif de l'assurance loyer impayé d'Unkle

Unkle propose trois formules avec des tarifs qui augmentent en fonction des options souscrites :

  • Formule Essentiel : 2.55% du co√Ľt du loyer. Couvre les loyers impay√©s et la gestion de la proc√©dure.

  • Formule Avantage : 2.65% du co√Ľt du loyer. M√™mes garanties que Essentiel + couvre les frais juridiques sur les litiges li√©s au bien assur√©.

  • Formule Premium : 2.80% du co√Ľt du loyer. M√™mes garanties que Avantage + Travaux de remise en √©tat (√† hauteur de 10.000‚ā¨).

Voici l'interface de souscription chez Unkle pour le choix des formules pour la garantie loyer impayé :

tarif unkle loyer 1000 euros

L√† o√Ļ d'autres assurances facturent des frais de dossiers √† la souscription puis chaque ann√©e, Unkle ne facture aucun frais de dossier.

Le co√Ľt n'est donc pas d√©pendant du locataire. Il suffit simplement qu'il soit √©ligible et ensuite le prix de la GLI est fixe selon la formule choisie.

Le co√Ľt de l'assurance loyer impay√© est totalement d√©ductible de vos revenus locatifs. En fonction de votre taux marginal d'imposition, vous pouvez donc r√©duire jusqu'√† 41% le co√Ľt de votre GLI.

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de montants de loyers associ√©s au co√Ľt de l'assurance loyer impay√© d'Unkle, sur la formule Essentiel (2.55% du co√Ľt du loyer).

Loyer

Co√Ľt de la GLI

400 ‚ā¨ / mois

12.75 ‚ā¨ / mois

800 ‚ā¨ / mois

25.55 ‚ā¨ / mois

1.500 ‚ā¨ / mois

38.25 ‚ā¨ / mois

2.500 ‚ā¨ / mois

63.75 ‚ā¨ / mois

Comment souscrire à l'assurance loyer impayé d'Unkle ?

Unkle possède l'un des meilleurs parcours de souscription parmi les acteurs de l'assurance loyer impayé. Vous effectuez d'abord une simulation en rentrant le montant du loyer que vous ferez payer au locataire, puis vous renseignez des informations sur le logement et le locataire afin de voir s'il est bien éligible à la GLI d'Unkle.

Si c'est le cas vous serez amené à télécharger les justificatifs pour votre dossier. Tout se passe en ligne et les vérifications des documents se font rapidement. Voici ci-dessous les principaux documents demandés (les pièces d'identité des locataires sont aussi demandées).

Statut

Documents demandés

Salarié en CDI

  • 3 derniers bulletins de salaire

  • Contrat de travail

Dirigeant d'entreprise, indépendant

  • Extrait KBIS de moins de 3 mois ou avis siren

  • Deux derni√®res liasses fiscales

Etudiant ou apprenti

  • Certificat de scolarit√© ou d‚Äôun contrat d‚Äôapprentissage, √† condition de disposer de revenus suffisants ou d‚Äôun r√©f√©rent ayant des revenus suffisants.

Retraité

  • Derniers justificatifs de versement de pension retraite

Freelances, auto-entrepreneurs

  • Avis Insee

  • D√©claration URSSAF des 6 derniers mois

Une fois les documents remis à Unkle, votre dossier sera considéré comme complet et votre souscription finalisée.

Le contrat est à tacite reconduction et dure le temps que votre locataire est en place ou bien jusqu'à ce que vous résiliez le contrat GLI d'Unkle.

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Comment résilier la GLI d'Unkle ?

Si vous souhaitez mettre fin au contrat qui vous lie à Unkle, rien de plus simple. La résiliation est possible dans plusieurs cas de figure :

  • R√©siliation annuelle √† l'√©ch√©ance¬†: avec un pr√©avis de 2 mois avant la date anniversaire du contrat

  • Lors du renouvellement : vous recevez une notification au moins 15 jours avant la date limite de r√©siliation, soit 2 mois et demi avant la date de renouvellement du contrat. Si ce d√©lai n'est pas respect√©, vous pouvez r√©siliser votre contrat (Loi Ch√Ętel).

D'autres cas de figure permettent de résilier le contrat GLI d'Unkle : 

  • En cas d'augmentation de la prime (sans augmentation du risque)

  • En cas de diminutation du risque sans r√©duction de prime (m√™me si dans les fait cela ne fonctionne pas ici car il s'agit d'un tarif unique).

La résiliation doit se faire soit par lettre recommandée, soit par une déclaration contre récépissé envoyées au siège social de l'assureur.

Comment contacter Unkle ?

Pour tout contact lié à la souscription du contrat assurance loyer impayé d'Unkle : 

  • Dans votre espace client Propri√©taire, depuis l‚Äôonglet "Messages" en bas √† gauche de l'√©cran. ¬†

  • Par email :¬†proprietaire@unkle.fr

Télécharger les conditions générales de la GLI d'Unkle

Si vous souhaitez parcourir en détail les clauses des conditions générales de l'assurance loyer impayé, cliquez sur le document ci-dessous.

CG UNKLE
PDF
CG UNKLE

La GLI d'Unkle en résumé ...

3 formules entre 2.55% et 2.80% du co√Ľt du loyer, avec prise en charge des loyers impay√©s et en option, prise en charge des frais juridiques et des travaux de remise en √©tat en cas de d√©gradation immobili√®re.  Une interface 100% en ligne tr√®s simple et efficace.

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