Avis sur la banque pro Qonto

L'offre Qonto en Bref

Qonto est la Néobanque leader en France avec plus de 250.000 clients professionnels. Elle propose des comptes pour la plupart des statuts d'entreprise (micro-entreprises, SAS, SASU, SARL, EIRL, ...) à un prix très compétitif. Elle bénéficie d'excellents avis client.

Qonto propose 3 plans tarifaires pour les indépendants (de 11€ à 45€ par mois) et 3 plans pour les entreprises (de 34€ à 299€ par mois). Ces tarifs ont été augmenté en avril 2023 d'environ 15 à 20%. Les tarifs précédents restent toutefois en vigueur si vous payez votre abonnement en annuel au lieu de mensuel.

Qonto propose une carte "One" basique mais qui peut être remplacée par une carte "Plus" ou une carte "X" ayant des plafonds plus élevés et de meilleures assurances incluses. Il faut toutefois compter 6€ à 20€ respectivement par carte et par mois.

Pour les entreprises de type SAS, SASU, SCI, ou tout autre statut nécessitant nécessitant un dépôt de capital social pour l'immatriculation, Qonto propose ce service à 69€HT et remet une attestation de dépôt des fonds sous 72h.

Qonto se démarque de ses concurrents par un excellent service client (réactif et de qualité), une bonne interface de gestion du compte, et la possibilité de se brancher à de nombreux outils et services tiers (comme Stripe par exemple). Qonto propose aussi des services très utile d'édition de facture et de scan de notes de frais ou de factures.

Aperçu de l'interface Qonto

Qonto : quels tarifs ?

Notre avis sur les tarifs de Qonto

Qonto propose des tarifs dans la moyenne des autres banques professionnels en ligne. Il n'y a par contre aucune offre gratuite, il faudra débourser 11€HT/mois minimum pour l'offre la moins chère (ou 9€/mois en paiement annuel).

Pour les entreprises, TPE, Startup, le tarif minimum est de 34€HT/mois (ou 29€/mois en paiement annuel), ce qui positionne Qonto dans la moyenne des tarifs des comptes pro de banques en ligne, malgré l'augmentation (en avril 2023) de l'ordre de 15 à 20% sur les abonnements mensuels.

Les tarifs de Qonto pour les indépendants : auto-entrepreneurs, professions libérales

Qonto propose une offre spéciale pour les indépendants avec des tarifs très attractifs à partir de 9€ par mois pour l'offre "Basic". Tous les indépendants, qu'ils soient auto-entrepreneurs ou sous une autre forme d'entreprise individuelle peuvent y souscrire. Cette offre inclut une cadre de débit Mastercard, un compte avec un IBAN français et des limitations assez basses pour un nombre de virements mensuels.

Cependant, elle convient bien au profil type de l'auto-entrepreneur qui ne dépasse pas forcément ces seuils en terme de nombre de virements imposés par Qonto. L'offre "Basic" n'inclut par contre aucun encaissement de chèque, mais cela n'empêche toutefois pas d'encaisser un chèque, moyennant des frais de 2€.

Le seul point relativement génant de l'offre "Basic" est qu'elle ne propose pas d'outils de facturation qui s'avère très utile pour éditer ses premières factures et les envoyer à ses clients. Pour bénéficier des services de facturation et donner un accès à son comptable, il faut passer sur l'offre "Smart", 10€ plus chère.

Les tarifs de Qonto pour les sociétés : TPE, PME, Startup

L'offre Qonto Essentiel à 34€HT/mois est adaptée pour les jeunes sociétés avec 1 ou 2 associés ayant chacun leur propre carte. Elle trouvera ses limites dès lors que vous souhaitez donner des accès aux salariés de confiance. Les offres Business et Enterprise seront alors plus adaptées.

Qonto permet d'attribuer un budget à des équipes de collaborateurs ou un budget à un collaborateur en particulier. Les collaborateurs téléchargent directement leurs reçus. Ce fonctionnement a l'avantage de ne plus fonctionner en mode "notes de frais" et de gagner ainsi beaucoup de temps à ne pas traiter ces mêmes notes de frais.

Quels statuts possibles pour ouvrir son compte pro en ligne avec Qonto ?

Qonto accepte les statuts d'entreprise les plus courants : micro-entreprise, SASU, SAS, SARL, entreprise individuelle, etc... Cependant elle sépare son offre entre, d'une part les indépendants (micro-entreprise, entreprises individuelles) à partir de 11€/mois et d'autre part tous les TPE, PME, Startups à partir de 34€/mois.

🔎Notre avis sur les statuts acceptés par Qonto

Qonto propose à un vaste choix de statuts d'entreprises de pouvoir ouvrir un compte bancaire professionnel. C'est bien entendu le cas pour les auto-entrepreneurs (micro-entreprise), mais aussi les statuts courants des SAS, SASU, SARL et entreprises individuelles.

Qonto couvre donc tout le spectre des statuts possibles pour les freelances, indépendants, professions libérales, startups, TPE, PME, ... Le dépôt de capital social est possible, il faut compter 69€HT et 72h pour l'obtenir et créer votre société.

Les SCI (et d'autres types de sociétés civiles) sont également acceptées. Très pratique pour gérer son bien immobilier à prix réduit. Qonto permet d'effectuer un dépôt de capital puis d'ouvrir un compte. Pour l'ouverture de compte, les statuts de la SCI, un document d'identité de chaque actionnaire ainsi que le versement de sa part de capital social est nécessaire.

Enfin les associations peuvent aussi ouvrir un compte avec Qonto, ce qui n'est pas fréquent chez les banques en ligne. Pour ouvrir un compte bancaire d'association, il est nécessaire de fournir les derniers statuts, la publication de la création de l’association au Journal Officiel et la pièce d’identité de chaque membre du bureau de l’association.

Quels outils pour la facturation et la comptabilité avec Qonto ?

🔎Notre avis sur les outils de facturation et de comptabilité proposés par Qonto

Qonto permet un réel gain de temps grâce aux différents outils mis à la disposition des entrepreneurs :

• Ajout des justificatifs par mail ou par photo

• Réconciliation bancaire avec vos outils comptables (80 logiciels branchés à "Qonto Connect")

• Automatisation des saisies

• Relance des justificatifs manquants (reçus, notes, ...)

• Détection automatique de la TVA

Qonto est souvent en avance par rapport à la concurrence en ce qui concerne les services connectés comme la facturation, la comptabilité, les accès collaborateurs, etc... Grâce à son service "Qonto Connect", la néobanque est connectée à d'autres outils fréquemment utilisés par les freelances, les TPE, PME ou startup comme Stripe, Pennylane ou d'autres logiciels comptables.

Cela contribue grandement à faciliter la réconciliation et les rapprochements d'écritures de fin d'année. Au final, on réel gain de temps sur des tâches autrefois fastidieuses.

Qonto : solutions de paiement et frais liés

🔎Notre avis sur les paiements

Qonto propose de base dans chacun de ses plans une carte "One", qui est la Mastercard débit classique. Si nécessaire et moyennant un surcoût mensuel, deux autres cartes sont proposées (voir ci-dessous) : la Carte Plus et la Carte X, il faut compter respectivement 6€HT et 20€HT par mois et par carte.

Point noir de la plupart des banques professionnelles en ligne, aucun chéquier n'est proposé et Qonto n'y déroge pas. Pas de chèque de banque non plus. Le chèque est certes de moins en moins courant, mais il peut toutefois servir occasionnellement.

Les limites sur le nombre de virements sont assez limitatives. Une entreprise de 30 salariés devra réaliser les paies de ses salariés ainsi que les paiements à ses fournisseurs. Il est donc facile de dépasser les 30 virements annuels et de se retrouver limité sur un plan.

La possibilité d'effectuer des virements groupés est par contre une fonctionnalité intéressante puisqu'elle permet par exemple de payer ses salariés en quelques clics (via Payfit par exemple). Idem pour ses fournisseurs.

Qonto : solutions d'encaissement et frais liés

🔎Notre avis sur les solutions d'encaissement de Qonto

Du point de vue des encaissements d'espèces, Qonto n'est pas forcément adaptée à de petits commerces qui encaissent forcément des espèces. Qonto propose par contre le terminal Zettle Reader 2, à 9€HT et avec une commission de 1.65%. Le terminal SumUp n'est lui pas disponible, ni un terminal permettant d'imprimer des factures.

Types de cartes proposées par Qonto

Qonto propose de base sa Carte One, mais il est possible de choisir d'autres types de cartes avec des plafonds plus élevés et de meilleures garanties sur les assurances incluses.

Tarifs et plafonds des cartes Qonto

La carte One, qui est la carte de base de l'ensemble des plans proposés par Qonto est suffisante dans la plupart des cas pour un usage professionnel standard où la carte est finalement peu utilisée. Si cependant vous devez faire des retraits fréquents sur les distributeurs automatiques ou si il vous arrive fréquemment d'utiliser votre carte pro à l'étranger (hors zone euro), il peut être judicieux de basculer sur une carte "Plus" ou une carte "X".

Assurances voyage incluses dans les cartes Qonto

Plusieurs niveaux d'assurances sont présents dans les cartes One, Plus et X. La carte One possède un plafond de remboursement des frais médicaux qui est supérieur aux cartes basiques et propose aussi des garanties très intéressantes en terme de retard d'avion, de train ou de bagages (remboursement de frais de première nécessité). Si ces garanties s'avèrent insuffisantes, il peut être intéressant de compléter avec une assurance voyage lors d'un déplacement dans un pays où la santé est chère.

Dépôt de capital en ligne avec Qonto

Qonto permet d'effectuer un dépôt de capital social en ligne en 72h en moyenne. Le coût du dépôt de capital social avec Qonto est de 69€ HT, en plus du coût de l'abonnement choisi. Cette procédure permet donc de disposer d'une attestation de dépôt des fonds très rapidement.

Pour cette étape, il est nécessaire d'avoir plusieurs documents : pièces d'identité des dirigeants et bénéficiaires effectifs, projet de statut de la société à immatriculer et justificatif de domiciliation du siège social de moins de 3 mois.

Avis des clients et des utilisateurs

Qonto : avis Google

Qonto possède une excellente réputation sur les avis Google avec 4.7/5 sur 1796 avis. Il s'agit donc majoritairement de notes de 5/5. Dans les avis positifs, on note l'accent sur la facilité et la rapidité d'ouverture de compte. La qualité du service client ressort également, que ce soir pour un accompagnement par téléphone ou par chat sur le site de Qonto.

Du côté des points négatifs, on note l'impossibilité de déposer des espèces et les limitations, les frais et les délais d'encaissement des chèques.

Qonto : avis Trustpilot

Sur les presque 7000 avis Truspilot, Qonto a une excellente réputation, ce qui n'est pas le cas de nombreuses néobanques et autres banques pro en ligne. Du côté des avis positifs (83% de notes 5/5), on note la facilité d'inscription et d'ouverture de compte, la qualité du service client au téléphone et par chat et la rapidité d'expédition de la carte bancaire de Qonto.

Du côté des avis négatifs, on note des fermetures assez soudaines de compte, lorsqu'il y a notamment des opérations à l'étranger ou des encaissements de chèques importants (15.000€) ou des chèques de banque.

Qui est derrière Qonto ?

Qonto est le nom commercial de la société Olinda SAS. C'est un établissement de paiement (n°16958) sous la supervision de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et rattachée à la banque de France. Qonto n'est donc pas un établissement bancaire à proprement parler et ne peut pas distribuer de produit d'épargne ou de crédit (comme des prêts professionnels).

L'ensemble des fonds déposés sur vos comptes Qonto sont déposés sur des comptes de Crédit Mutuel Arkéa et bénéficient d'une protection du fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) à hauteur de 100.000€. Cela signifie que si Qonto ou même Crédit Mutuel Arkea fait faillite, l'Etat garantit vos fonds à hauteur de 100.000€.

Comment joindre le service client de Qonto ?

• Par téléphone : Qonto ne privilégie pas un contact téléphonique pour son support, sauf pour les offres Business et Enterprise qui bénéficient d'un conseiller dédié.

• Par téléphone pour faire opposition sur sa carte : 0892 705 705 (0,34€/minute).

• Par email : [email protected] Le support est disponible 7j/7. Attendez vous à un retour en semaine de 8h à 20h et le week-end de 9h à 17h.

• Par chat en ligne : sur le site de Qonto, une petite icon permet d'ouvrir un chat et de discuter avec le support de Qonto

• Adresse Qonto : 20 B Rue La Fayette, 75009 Paris

• Centre d'aide de Qonto : de nombreux articles pour s'y retrouver dans l'ouverture d'un compte, la gestion de son compte Qonto, des accès de ses cartes et des outils de comptabilité.

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