Caravel vs Placement-direct Retraite ISR : le comparatif des PER

Vous souhaitez comparer le PER Caravel et le PER Caravel ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.

PER Caravel

Caravel
PER Caravel
PER Assurance (Apicil)
⤷ Versements500 minimum initial50 minimum mensuel⤷ Fonds euro
+1.60% en 2022
+0.85% en 2021
⤷ Frais0% sur versements0.6% gestion fonds euro0.60% gestion UC
⎯ Performances 2023 ⎯
+2.0%
+4.1%
+6.2%
(Solidaire)
(Responsable)
(Climat)
⎯ 2022 ⎯
-11.32%
-10.31%
-14.82%
(Solidaire)
(Responsable)
(Climat)
⎯ 2021 ⎯
+5.96%
+14.93%
+16.42%
(Solidaire)
(Responsable)
(Climat)
Supports
700 UC
ISR
ETFSCPIOPCVMobligationsactions

PER Placement-direct Retraite ISR

jusqu'à 500€ offerts, code IMPACT500
Placement-direct Retraite ISR
PER Placement-direct Retraite ISR
PER Assurance (UMR (groupe VYV))
⤷ Versements500 minimum initial50 minimum mensuel⤷ Fonds euro
+2.7% en 2022
+1.8% en 2021
⤷ Frais0% sur versements0.6% gestion fonds euro0.5% gestion UC
Performances non disponibles
Supports
101 UC
ISR
OPCSCIOPCISCPI

Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché

Notre avis sur le PER Caravel

Le PER Caravel se distingue sur plusieurs plans :

- des frais très faibles : zéro frais sur versements, frais de gestion réduits et pas de frais sur la sortie en capital.
- des gestions pilotée horizon retraite thématiques : climat, solidaire ou ETF responsables. C'est pour nous un des principaux attraits de ce PER.
- l'accès à d'autres modes de gestion : gestion libre, gestion pilotée horizon retraite "standard" et gestion sous mandat
- un processus d'inscription en ligne simple et sans friction
- un accès facile aux informations sur les différents plans : composition, frais de gestion et fiche pour chaque fonds composant les gestions pilotées horizon : très appréciable pour les investisseurs qui souhaitent connaitre précisément la composition des fonds dans lesquels ils investissent

Côté performances, le fonds euro a rapporté 1.60% en 2022 et 0.85% en 2021 ce qui le situe légèrement en dessous de la moyenne des performances des fonds euros (1.90% en 2022 et 1.1% en 2021). 
Les performances des fonds thématiques sont assez volatiles sur les 2 premières années d'existence : bonne performance en 2021 et mauvaise performance en 2022, pour une performance proche de zéro sur les deux années cumulées.

Notre avis global est que ce PER a de très nombreux points positifs et que nous ne lui avons pas trouvé de défaut particulier. Pour les investisseurs en quête de sens dans leurs investissements, les choix ne sont pas très nombreux parmi les PER disponibles sur le marché. Caravel a l'avantage de se positionner sur la thématique d'un monde plus durable et responsable ET de proposer un PER 100% en ligne et compétitif sur les frais. 

Notre avis sur le PER Placement-direct Retraite ISR

Le PER "ISR" de Placement-direct.fr est le deuxième PER proposé par Placement-direct après celui assuré par Swiss Life (également visible dans le comparateur).
Ce plan d'épargne retraite est un PER "assurantiel" qui est assuré par UMR (Groupe VYV). ll propose trois types de gestion :
- une gestion horizon (la gestion standard de tous les PER),
- une gestion libre (vous décidez librement les unités de comptes investies),
- une gestion sous mandat ("pilotée") qui a une gestion plus dynamique qu'une gestion horizon retraite (allocation connue dès le départ et évolutive à l'approche de la retraite).

L'attrait principal de ce PER réside dans les fonds qui sont pour la plupart labellisés Greefin, Finansol ou Towards Sustainabiliy, qui sont des critères exigeants (plus qu'un simple critère ISR) et garantissent une épargne responsable.

Du côté des frais, le PER ISR de Placement-direct.fr a des frais sur versements et des frais de transferts nuls. Les frais de versement de rente ou frais de changement de type de gestion sont également à zéro.
Sur les frais liés à la gestion, Placement-direct.fr prélève des frais de 0.5% sur les unités de compte et 0.6% sur le fonds euro qui n'est accessible qu'avec la gestion libre. Ces frais sont très compétitifs (nous n'avons pas rencontré de frais de gestion moins élevés sur d'autres PER).

Comme tous les PER, les unités de compte ont elles aussi leurs frais de gestion (impactés sur la performance du fonds), entre 0.6% et 1.65% et 1.92% en gestion horizon, selon le profil de risque choisi. Les frais ne sont pas les mêmes sur chaque fonds de Mirova, le fonds Mirova Short Term (taux d'intérêts court terme) sont à 0.6% par exemple.

Chez Philtr, on apprécie la transparence complète sur les frais avec une fiche très facile à lire qui résume la totalité des frais.

Pour ce qui est de la performance du fonds euro, il affiche une bonne performance avec 2.7% en 2022, ce qui est mieux que la moyenne constatée des autres fonds euro (ce fonds surperforme aussi la moyenne sur 2020 et 2021). Le fonds euro n'est pas accessible en gestio horizon, mais vous pouvez tout à fait mixer plusieurs modes de gestion et donc allouer une partie en gestion libre sur le fonds euro et le reste sur la gestion horizon par exemple.
Pour la performance de la gestion horizon retraite, ce PER étant un nouveau PER, aucune performance réalisée n'est disponible. Nous n'avons également pas reconstitué la performance historique (backtesting) car un des fonds de la gestion horizon a été lancé récemment (le fonds portant sur des dettes court termes).

De notre point de vue, ce PER conviendra parfaitement aux investisseurs à la recherche d'un investissement responsable, avec des fonds ayant des labels restrictifs sur l'utilisation de leur investissement.
Malgré le choix réduit de supports sur la gestion libre (101), ce PER est aussi intéressant sur la gestion libre, d'une part du fait de la bonne performance du fonds euro, mais aussi du fait des options intéressantes qu'il propose sur la gestion (investissement progressif, limitation des moins values absolues, dynamisation des intérêts du fonds euro, sécurisation des plus-values, ...). Avec une moindre exposition à l'immobilier dans la gestion horizon, il constitue pour nous une alternative intéressante au PER de Linxea par exemple.
Pour les profils qui souhaitent par contre s'exposer fortement à l'immobilier via ce PER peuvent le faire en gestion libre, en choisissant parmi les 5 SCPI et l'OPCI sur la thématique immobilier. On apprécie notamment la présence de la SCPI Iroko Zen (présente uniquement sur ce PER), jeune SCPI sans frais d'entrée (ce qui est rare sur le marché) et qui enregistre de bonnes performances.