PER CTO vs Goodvest : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER PER CTO et le PER PER CTO ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Crédit Agricole Compte Titre
PER Goodvest
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Crédit Agricole Compte Titre
Le PER Compte-titres ordinaires (CTO) de Crédit Agricole est un PER bancaire très particulier car il s'agit d'un compte-titres logé dans un PER avec une structure de frais similaire à celle d'un PEA . Pour les épargnants qui hésitent entre un PEA et un PER, le PER de Crédit Agricole semble être la solution la plus avantageuse surtout pour les investisseurs avec un taux marginal d'imposition supérieur ou égal à 30%. En effet, le PER de Crédit Agricole permet de bénéficier d'une réduction d'impôt sur les versements. Même si, à la sortie, le capital est imposé, il s'agit là d'une véritable avance de trésorerie faite par l'Etat que l'investisseur peut faire travailler jusqu'à sa retraite. Sans compter que le taux marginal d'imposition à la retraite peut être inférieur à celui en activité. Chez Philtr on apprécie la singularité de ce PER, et le fait qu'il propose une gestion libre avec une panoplie d'actifs quasi illimitée. Il conviendra bien aux épargnants souhaitant effectuer quelques versements libres dans l'année. Malgré sa gestion pilotée à horizon retraite, en gestion libre, ce PER conviendra moins aux investisseurs souhaitant réaliser des versements réguliers sur des fonds de type ETF ou des titres vifs (ils ne sont pas automatiquement affectés à l'épargne mais mis en attente dans un compte espece).
Notre avis sur le PER Goodvest
Goodvest est une société française inscrite à l'Orias en tant que courtier et conseiller en investissements financiers. Elle propose une assurance vie et un tout nouveau PER (sorti fin août 2023). Le PER de Goodvest repose sur l'assureur Generali (ce qui sécurise votre investissement). Goodvest propose un PER sur la thématique investissement responsable. Les PER ne sont pas très nombreux sur cette thématique, et ce type de PER conviendra donc parfaitement aux investisseurs pour qui l'utilisation de leur épargne est importante. Sur ce point on apprécie les nombreux fonds labellisés Finansol, Greenfin et Toward Sustainability, beaucoup plus contraignants qu'un simple label "ISR" (investissement socialement responsable) que l'on voit sur beaucoup de fonds. Le PER Goodvest propose une expérience utilisateur très agréable sur la souscription et sur l'espace de gestion, ce qui permet de réaliser toutes les actions d'investissement, de modification des versements ou des demandes de sortie directement en ligne sur leur site. La gestion horizon Goodvest propose une gestion horizon retraite avec trois profils de risque avec des fonds sélectionnés selon une méthodologie particulière : Exclusions systématiques des fonds qui financent les secteurs les plus néfastes comme la production et l’extraction d’énergies fossiles, le tabac, l’armement, les divertissements pour adultes et toutes les entreprises qui violent le pacte des Nations Unis. Analyse de l’empreinte carbone des fonds (émissions directes et indirectes (scopes 1, 2 et 3) grâce aux données fournies par Carbon 4 Finance. Cela permet donc à Goodvest de proposer un PER aligné sur l’Accord de Paris et sur une trajectoire de réchauffement climatique de maximum 2 degrés. Les Frais Du côté des frais, ils s'établissent à 1.3% auxquels il faut ajouter 0.2% à 0.4% pour les frais de gestion de ETF et des OPCVM, soit un total de 1.7% maximum. Ces frais de gestion sont dans la moyenne basse de ce que l'on constate sur le marché (notamment grâce aux ETF dont la gestion est peu couteuse). Chez Philtr on apprécie d'ailleurs la transparence sur la totalité des frais, là où de nombreux autres plans épargne retraite omettent de mentionner les frais de gestion des unités de compte (parfois importants). Les performances Du côté des performances, le PER venant d'être lancé, il n'est pas possible de constater les performances historiques. Cependant, en "backtestant", c'est à dire en regardant ce qu'aurait été la performance historique avec l'allocation de portefeuille définie dans la gestion pilotée, on retrouve des performances alignées avec les autres PER (voir vignette ci-dessous). Ces performances ne présagent pas des performances futures. En résumé Le PER de Goodvest cible des investissements responsables avec un engagement important pour le climat et les accords de Paris. Les frais sont dans la moyenne basse et transparents. L'expérience utilisateur du site est excellente et le service client disponible et à l'écoute. Ce PER nous parait donc être un excellent PER pour les investisseurs soucieux de la responsabilité de leur épargne vis à vis du climat.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
