Perspective vs Caravel : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER Perspective et le PER Perspective ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Crédit Agricole Perspective
PER Caravel
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Crédit Agricole Perspective
Le PER Assurance de Crédit Agricole est un contrat assurance classique proposant une gestion pilotée à horizon retraite (l'épargne est sécurisée à l'approche de la retraite) mais aussi une gestion libre, pour les investisseurs souhaitant réaliser eux-mêmes leur stratégie d'investissement. Chez Philtr, on apprécie cette possibilité de gestion libre, qui n'est pas toujours le cas sur les PER du marché. On apprécie aussi la performance du fonds euro à 1.7% en 2020, elle fait partie des meilleures performances des PER assurance. Sur le long terme, la performance d'un PER n'est cependant pas réalisée sur le fonds euro mais sur les unités de compte (UC). De ce côté, une centaine de supports (UC) permettent de diversifier son allocation d'actifs. Sur ce contrat, on apprécie moins les frais de versement importants de 2,50% , là où de nombreux autres contrats sont zéro ! Vous êtes certes accompagné par votre conseiller Crédit Agricole ce qui peut justifier une partie de ces frais, mais n'hésitez pas à négocier avant de souscrire. On note aussi un manque d'informations en ligne et l'impossibilité de souscrire en ligne. Il est nécessaire de prendre contact avec un conseiller bancaire Crédit Agricole. Autant dire que si vous ne possédez pas encore de compte chez Crédit Agricole, la démarche peut sembler un peu lourde.
Notre avis sur le PER Caravel
Le PER Caravel se distingue sur plusieurs plans : - des frais très faibles : zéro frais sur versements, frais de gestion réduits et pas de frais sur la sortie en capital. - des gestions pilotée horizon retraite thématiques : climat, solidaire ou ETF responsables. C'est pour nous un des principaux attraits de ce PER. - l'accès à d'autres modes de gestion : gestion libre, gestion pilotée horizon retraite "standard" et gestion sous mandat - un processus d'inscription en ligne simple et sans friction - un accès facile aux informations sur les différents plans : composition, frais de gestion et fiche pour chaque fonds composant les gestions pilotées horizon : très appréciable pour les investisseurs qui souhaitent connaitre précisément la composition des fonds dans lesquels ils investissent Côté performances, le fonds euro a rapporté 1.60% en 2022 et 0.85% en 2021 ce qui le situe légèrement en dessous de la moyenne des performances des fonds euros (1.90% en 2022 et 1.1% en 2021). Les performances des fonds thématiques sont assez volatiles sur les 2 premières années d'existence : bonne performance en 2021 et mauvaise performance en 2022, pour une performance proche de zéro sur les deux années cumulées. Notre avis global est que ce PER a de très nombreux points positifs et que nous ne lui avons pas trouvé de défaut particulier. Pour les investisseurs en quête de sens dans leurs investissements, les choix ne sont pas très nombreux parmi les PER disponibles sur le marché. Caravel a l'avantage de se positionner sur la thématique d'un monde plus durable et responsable ET de proposer un PER 100% en ligne et compétitif sur les frais.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
