Garance Sérénité vs Garance Vivacité : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER Garance Sérénité et le PER Garance Sérénité ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Garance Sérénité
PER Garance Vivacité
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Notre avis sur le PER Garance Sérénité
Le PER GARANCE Sérénité est un PER atypique puisqu'il s'agit d'un PER par points et non d'un PER multi supports comme la plupart des autres produits du marché. Pour les autres PER, l'épargne est constituée d'unités de compte et d'un fonds euro. Plus on est loin de la retraite plus l'épargne cherche du rendement et plus on s'approche de la retraite plus elle se porte sur des unités de compte moins risquées ou du fonds euro. Avec le PER de GARANCE, tout est placé en fonds euro, il n'y a pas d'unités de compte comme des actions (titres vifs), des OPCVM ou des SCPI. Vos cotisations sont transformées en points. La valeur d'acquisition du point change tous les ans, et la valeur de service du point (convertie en rente ou capital) peut être réévaluée tout au long de votre épargne (sur la base des rendements du fonds euro qui est plutôt performant. Au moment de la retraite, vos points sont convertis en rente viagère que vous percevez de la retraite jusqu'à votre décès. Il est aussi possible de sortir votre épargne en capital ou sous d'autres formes de rentes. La sortie en capital a d'ailleurs un avantage intéressant : si vous dépassez l'âge de 65 ans avant de percevoir votre épargne, celle-ci augmente au fil des années (les coefficients de majoration sont disponibles dans la notice. Par exemple, en 2023 ils sont de 3.7% par an). De notre point de vue, ce PER est destiné à des investisseurs prudents, qui ne sont pas à la recherche d'une performance importante (et du risque élevé qui va avec) sur le long terme, mais d'un placement très sécurisé avec un bon rendement et avec une préférence pour une rente au moment de la retraite. Chez Philtr.fr, on apprécie l'accessibilité de ce PER, avec un versement initial à 300 euros (là où d'autres PER sont à 900€ de versement initial) et des versements programmés à 50€ par mois. Le fonds euro de GARANCE offre une excellente performance sur son fonds euro : 3.5% en 2023 et 4.5% en 2024 ! Des performances bien au-dessus des taux moyens constatés sur les autres fonds euro du marché et ce depuis 2022. Ce PER sera donc très intéressant pour les profils prudents qui souhaitent placer une partie importante de leur épargne sur ce fonds euro. Le fonctionnement du système en points n'est pas forcément évident, mais une simulation avec un conseiller de GARANCE permet par exemple de mieux comprendre le lien entre l'épargne et le montant de la rente au moment de la retraite. N'hésitez pas à prendre contact avec eux pour cela via leur site. Du côté des frais, on regrette simplement les frais sur les versements de 3% qui sont élevés. Pour les autres frais, on note les frais de 0,9% sur la gestion du fonds euro (dans la moyenne de ce que l'on constate sur les PER du marché). Pour la rente, bonne nouvelle, il n'y a pas de frais sur les versements de la rente au moment de la retraite (pas de frais non plus en cas de sortie sous forme de capital). En résumé, malgré les frais sur les versements, nous apprécions ce PER par le fait qu'il offre une vraie alternative aux PER multi-supports standards. Ce PER par points conviendra plutôt aux investisseurs prudents, puisqu'une fois les points acquis, ils ne peuvent pas diminuer et ne sont pas liés aux fluctuations du marché.
Notre avis sur le PER Garance Vivacité
Notre Avis sur le PER Garance Vivacité Après le PER original par point "Sérénité" de Garance, le spécialiste de l'épargne propose un PER Vivacité plus standard mais avec des particularités très intéressantes. Une gestion horizon retraite audacieuse La gestion horizon retraite est le type de gestion standard des PER : une grille détermine quelle sera l'allocation de votre épargne sur différents fonds qui composent le PER. De manière générale, les PER proposent 3 profils de risque : prudent, équilibré et dynamique. Le point intéressant sur la gestion horizon de ce PER est qu'il propose un quatrième profil de risque : "Audace" qui présente une forte exposition à des actifs risqués (mais aussi à fort potentiel de rendement). De notre point de vue, ce profil de risque est intéressant pour des profils d'épargnants jeunes, qui visent une épargne long terme (et pas nécessairement un déblocage pour l'achat d'une résidence principale par exemple). Ce profil de risque peut permettre d'aller chercher de belles performances sur des horizons de temps de 10 à 20 ans d'épargne. On peut aussi noter que l'épargnant peut changer de profil de risque au cours de la vie du PER. Au moment de l'adhésion à ce PER, l'épargnant peut aussi choisir 3 options de gestion : - Une gestion active : l'épargne est répartie sur plusieurs fonds gérés activement et le fonds euro. L'allocation du fonds est modifiée à minima tous les 6 mois, en fonction de l'évolution du marché. - Une gestion passive : une allocation prédéterminée entre des ETFs (trackers) et le fonds euro. Tous les ans (à minima) l'allocation est modifiée pour sécuriser l'épargne en s'approchant de l'âge de départ à la retraite. - Une gestion "ESG" : épargne répartie sur plusieurs trackers, fonds et sur le support en euros. Tous les supports d'investissements sont des supports "investissement durable". Ces options sont de notre point de vue très intéressantes car non proposées par ailleurs sur d'autres PER. L'investisseur curieux pourra donc aller voir les ETF et fonds disponibles sur les différentes allocations. On note la présence importante d'ETF (qui répliquent la performance d'indices comme le CAC40 ou le NASDAQ par exemple). C'est un point intéressant car ces ETF comportent beaucoup moins de frais que d'autres fonds (gérés par des sociétés de gestion). Un fonds Euro très performant Si le PER Vivacité de Garance est intéressant pour les épargnants à la recherche de fort rendement, il l'est aussi de notre point de vue pour les épargnants à la recherche de sécurité et ceux qui sont proches de la retraite. Intéressant car le fonds euro proposé offre une performance relativement stable et élevée par rapport aux performances des autres fonds euro du marché : en 2024, le fonds euro a offert une performance de 4.5% (nette de frais de gestion) et de 3.5% en 2023. Des unités de compte variées Que ce soit en gestion libre ou en gestion horizon, 45 unités de compte sont proposées (dont 27 respectent les critères de durabilité). Ces unités de compte sont présentées dans un tableau récapitulatif de la notice de Garance. Un tableau bien utile notamment pour la gestion libre et très transparent sur les frais liés à la gestion de ces fonds et ETF. On notera d'ailleurs que les frais de gestion (impactés directement sur la performance des fonds) sont situés entre 0.75% et 1.30% pour la plupart des fonds, là où sur d'autres PER les fonds ont en moyenne des frais de gestion beaucoup plus importants (entre 2 et 3%). C'est un point important pour conserver une bonne performance long terme sur ce PER ! Une belle diversité de fonds et d'ETF est proposée : actions (Europe, monde), commodités, obligations, exposition sur l'inflation, actions nouvelles technologies, actions sur les marchés émergents... En résumé, ce PER permet de diversifier son épargne sur de nombreux fonds actions avec une belle diversité géographique et d'aller chercher une bonne performance sur le long terme. On notera par contre la présence d'un seul fonds immobilier. Ce n'est pénalisant que pour les investisseurs souhaitant s'exposer à l'immobilier via leur PER. D'autres atouts intéressants avec Garance Garance propose une souscription et une gestion 100% en ligne avec un espace client très complet et ergonomique. C'est un point important car vous pourrez réaliser des modifications sur votre profil directement en ligne sans devoir prendre un rendez-vous. Garance propose aussi d'autres produits comme une assurance vie, un autre PER très différent (le PER Sérénité) et des assurances prévoyances ou assurance obsèques. Pour les personnes qui souhaitent centraliser leurs différents contrats, Garance nous paraît donc très intéressant grâce à la diversité et la qualité des produits proposés. Notre avis en résumé Le PER Garance Vivacité présente des atouts importants sur les possibilités de gestion multiples qu'il offre et aussi sur la diversité des unités de compte qu'il propose. Il conviendra très bien aux investisseurs à la recherche d'une bonne performance avec peu de risque grâce au fonds euro très performant. Il conviendra également aux investisseurs à la recherche d'un rendement important sur le long terme avec le profil "Audace" ou "Dynamique" que Garance propose sur ce PER Vivacité. Un bémol sur les frais sur versement de 1.5% (là où d'autres PER sont à zéro), mais compensés par deux éléments : des frais de gestion très compétitifs sur la plupart des unités de compte (qui permettent de compenser selon nous ces frais sur versement) et la possibilité de bénéficier d'un accompagnement humain de qualité via les conseillers de Garance. Un critère important pour choisir de manière avisée le type de gestion souhaité. Les unités de compte proposent une belle diversification sur les marchés actions et obligataires, qui peuvent délivrer une très bonne performance sur le long terme. Chez Philtr, on apprécie aussi la souscription en ligne et l'espace client très abouti qu'offre Garance. On apprécie aussi la possibilité d'avoir une vue 360° sur son épargne et sa prévoyance via cet espace, avec notamment les produits d'assurance vie, de prévoyance ou d'assurance obsèques proposés par Garance (tout aussi qualitatifs que son PER Vivacité).
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
