Generali Patrimoine vs Caravel : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER Generali Patrimoine et le PER Generali Patrimoine ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Generali
PER Caravel
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Generali
Le PER de Generali Patrimoine comporte certains atouts mais aussi de sérieux défauts. Chez Philtr on apprécie la multitude et la diversité des unités de comptes dans lesquels on peut investir : SCPI, ETF, private equity, produits structurés,... Ce PER conviendra donc parfaitement aux épargnants expérimentés qui souhaitent diversifier leur épargne (attention cependant aux frais d'arbitrage : 0,5%). Ce PER a la particularité d'autoriser au maximum 40% des versements en fonds euro. Cette contrainte ne conviendra donc pas aux épargnants les plus averses au risque. Cependant ce choix fait par Generali ne va pas selon nous à l'encontre de l'objectif du PER qui est de placer à long terme sur des unités de comptes rémunératrices. On apprécie aussi les nombreux fonds du PER ayant un label ISR (investissement socialement responsable), un label Finansol (finance solidaire) ou le label Greefin (fonds verts et green bonds). On apprécie moins le manque de transparence sur les informations disponibles en ligne : difficile d'accéder aux performances du fonds euro ou des performance de la gestion horizon. On apprécie également peu le niveau élevé des frais sur les versements parmi les plus élevés du marché : "au maximum" de 4.5% (à négocier avec votre courtier). Seul point positif sur les frais de ce PER, les frais d'arrérage de rente sont à 0%.
Notre avis sur le PER Caravel
Le PER Caravel se distingue sur plusieurs plans : - des frais très faibles : zéro frais sur versements, frais de gestion réduits et pas de frais sur la sortie en capital. - des gestions pilotée horizon retraite thématiques : climat, solidaire ou ETF responsables. C'est pour nous un des principaux attraits de ce PER. - l'accès à d'autres modes de gestion : gestion libre, gestion pilotée horizon retraite "standard" et gestion sous mandat - un processus d'inscription en ligne simple et sans friction - un accès facile aux informations sur les différents plans : composition, frais de gestion et fiche pour chaque fonds composant les gestions pilotées horizon : très appréciable pour les investisseurs qui souhaitent connaitre précisément la composition des fonds dans lesquels ils investissent Côté performances, le fonds euro a rapporté 1.60% en 2022 et 0.85% en 2021 ce qui le situe légèrement en dessous de la moyenne des performances des fonds euros (1.90% en 2022 et 1.1% en 2021). Les performances des fonds thématiques sont assez volatiles sur les 2 premières années d'existence : bonne performance en 2021 et mauvaise performance en 2022, pour une performance proche de zéro sur les deux années cumulées. Notre avis global est que ce PER a de très nombreux points positifs et que nous ne lui avons pas trouvé de défaut particulier. Pour les investisseurs en quête de sens dans leurs investissements, les choix ne sont pas très nombreux parmi les PER disponibles sur le marché. Caravel a l'avantage de se positionner sur la thématique d'un monde plus durable et responsable ET de proposer un PER 100% en ligne et compétitif sur les frais.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909 (anciennement Insurly).
