Generali Patrimoine vs Gan : le comparatif des PER

Vous souhaitez comparer le PER Generali Patrimoine et le PER Generali Patrimoine ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.

PER Generali

Via PERLib
Generali Patrimoine
PER Generali Patrimoine
PER Assurance (Generali Vie)
⤷ Versements2000 minimum initial75 minimum mensuel⤷ Fonds euro
+3.50% en 2023
+2.50% en 2022
+1.21% en 2021
⤷ Frais4.50% sur versements0.9% gestion fonds euro1% gestion UC
Performances non disponibles
Supports
350 UC
ISR
actionsETFOPCISCISCPIPrivate equity

PER GAN

Gan
PER Gan
PER Assurance (Gan)
⤷ Versements300 minimum initial50 minimum mensuel⤷ Fonds euro
+3.5% en 2023
⤷ Frais4.50% sur versements0.7% gestion fonds euro0.96% gestion UC
Performances non disponibles
Supports
35 UC
ISR

Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché

Notre avis sur le PER Generali

Le PER de Generali Patrimoine comporte certains atouts mais aussi de sérieux défauts. Chez Philtr on apprécie la multitude et la diversité des unités de comptes dans lesquels on peut investir : SCPI, ETF, private equity, produits structurés,... Ce PER conviendra donc parfaitement aux épargnants expérimentés qui souhaitent diversifier leur épargne (attention cependant aux frais d'arbitrage : 0,5%).

Ce PER a la particularité d'autoriser au maximum 40% des versements en fonds euro. Cette contrainte ne conviendra donc pas aux épargnants les plus averses au risque. Cependant ce choix fait par Generali ne va pas selon nous à l'encontre de l'objectif du PER qui est de placer à long terme sur des unités de comptes rémunératrices.

On apprécie aussi les nombreux fonds du PER ayant un label ISR (investissement socialement responsable), un label Finansol (finance solidaire) ou le label Greefin (fonds verts et green bonds).

On apprécie moins le manque de transparence sur les informations disponibles en ligne : difficile d'accéder aux performances du fonds euro ou des performance de la gestion horizon. On apprécie également peu le niveau élevé des frais sur les versements parmi les plus élevés du marché : "au maximum" de 4.5% (à négocier avec votre courtier). Seul point positif sur les frais de ce PER, les frais d'arrérage de rente sont à 0%.

Notre avis sur le PER GAN

Le PER de Gan fait partie des contrats qui doivent être souscrits via un conseiller ou en agence, pour lesquels il est difficile d'obtenir des informations directement en ligne. Aucune souscription n'est d'ailleurs possible en ligne. Une demande de documents aboutira à une invitation à prendre rendez-vous avec un conseiller, mais sans possibilité préalable de consulter une documentation.

Chez Philtr, on regrette les frais sur les versements (jusqu'à 4.5%), parmi les plus élevés du marché. Les frais de sortie sous forme de rente sont de 3%. Additionnés, ces frais constituent pour nous un vrai frein à la souscription. Les frais de gestion (fonds euro et unités de compte) de ce PER sont eux dans la moyenne du marché.

Du côté de la gestion, Gan propose un fonds euro peu performant (entre 0.9% et 1.2% en 2021 selon le mode de gestion choisi) et ne communique pas sur la performance de sa gestion pilotée horizon retraite. Pour les épargnants souhaitant gérer leur PER en gestion libre, seules 35 unités de compte sont proposées, sans que le détail ne soit disponible en ligne.

Seul point positif pour ce PER, des versements minimums accessibles : 300€ en versement initial et 50€ en versement mensuel régulier.

En résumé, de meilleurs PER existent sur le marché, que ce soit du point de vue des frais que sur les performances du fonds euro. Trop peu d'informations en ligne, de détails sur les unités de compte nous font passer notre chemin et préférer un autre PER.