Generali Patrimoine vs Goodvest : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER Generali Patrimoine et le PER Generali Patrimoine ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Generali
PER Goodvest
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Generali
Le PER de Generali Patrimoine comporte certains atouts mais aussi de sérieux défauts. Chez Philtr on apprécie la multitude et la diversité des unités de comptes dans lesquels on peut investir : SCPI, ETF, private equity, produits structurés,... Ce PER conviendra donc parfaitement aux épargnants expérimentés qui souhaitent diversifier leur épargne (attention cependant aux frais d'arbitrage : 0,5%). Ce PER a la particularité d'autoriser au maximum 40% des versements en fonds euro. Cette contrainte ne conviendra donc pas aux épargnants les plus averses au risque. Cependant ce choix fait par Generali ne va pas selon nous à l'encontre de l'objectif du PER qui est de placer à long terme sur des unités de comptes rémunératrices. On apprécie aussi les nombreux fonds du PER ayant un label ISR (investissement socialement responsable), un label Finansol (finance solidaire) ou le label Greefin (fonds verts et green bonds). On apprécie moins le manque de transparence sur les informations disponibles en ligne : difficile d'accéder aux performances du fonds euro ou des performance de la gestion horizon. On apprécie également peu le niveau élevé des frais sur les versements parmi les plus élevés du marché : "au maximum" de 4.5% (à négocier avec votre courtier). Seul point positif sur les frais de ce PER, les frais d'arrérage de rente sont à 0%.
Notre avis sur le PER Goodvest
Goodvest est une société française inscrite à l'Orias en tant que courtier et conseiller en investissements financiers. Elle propose une assurance vie et un tout nouveau PER (sorti fin août 2023). Le PER de Goodvest repose sur l'assureur Generali (ce qui sécurise votre investissement). Goodvest propose un PER sur la thématique investissement responsable. Les PER ne sont pas très nombreux sur cette thématique, et ce type de PER conviendra donc parfaitement aux investisseurs pour qui l'utilisation de leur épargne est importante. Sur ce point on apprécie les nombreux fonds labellisés Finansol, Greenfin et Toward Sustainability, beaucoup plus contraignants qu'un simple label "ISR" (investissement socialement responsable) que l'on voit sur beaucoup de fonds. Le PER Goodvest propose une expérience utilisateur très agréable sur la souscription et sur l'espace de gestion, ce qui permet de réaliser toutes les actions d'investissement, de modification des versements ou des demandes de sortie directement en ligne sur leur site. La gestion horizon Goodvest propose une gestion horizon retraite avec trois profils de risque avec des fonds sélectionnés selon une méthodologie particulière : Exclusions systématiques des fonds qui financent les secteurs les plus néfastes comme la production et l’extraction d’énergies fossiles, le tabac, l’armement, les divertissements pour adultes et toutes les entreprises qui violent le pacte des Nations Unis. Analyse de l’empreinte carbone des fonds (émissions directes et indirectes (scopes 1, 2 et 3) grâce aux données fournies par Carbon 4 Finance. Cela permet donc à Goodvest de proposer un PER aligné sur l’Accord de Paris et sur une trajectoire de réchauffement climatique de maximum 2 degrés. Les Frais Du côté des frais, ils s'établissent à 1.3% auxquels il faut ajouter 0.2% à 0.4% pour les frais de gestion de ETF et des OPCVM, soit un total de 1.7% maximum. Ces frais de gestion sont dans la moyenne basse de ce que l'on constate sur le marché (notamment grâce aux ETF dont la gestion est peu couteuse). Chez Philtr on apprécie d'ailleurs la transparence sur la totalité des frais, là où de nombreux autres plans épargne retraite omettent de mentionner les frais de gestion des unités de compte (parfois importants). Les performances Du côté des performances, le PER venant d'être lancé, il n'est pas possible de constater les performances historiques. Cependant, en "backtestant", c'est à dire en regardant ce qu'aurait été la performance historique avec l'allocation de portefeuille définie dans la gestion pilotée, on retrouve des performances alignées avec les autres PER (voir vignette ci-dessous). Ces performances ne présagent pas des performances futures. En résumé Le PER de Goodvest cible des investissements responsables avec un engagement important pour le climat et les accords de Paris. Les frais sont dans la moyenne basse et transparents. L'expérience utilisateur du site est excellente et le service client disponible et à l'écoute. Ce PER nous parait donc être un excellent PER pour les investisseurs soucieux de la responsabilité de leur épargne vis à vis du climat.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
