Goodvest vs Garance Sérénité : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER Goodvest et le PER Goodvest ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Goodvest
PER Garance Sérénité
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Goodvest
Goodvest est une société française inscrite à l'Orias en tant que courtier et conseiller en investissements financiers. Elle propose une assurance vie et un tout nouveau PER (sorti fin août 2023). Le PER de Goodvest repose sur l'assureur Generali (ce qui sécurise votre investissement). Goodvest propose un PER sur la thématique investissement responsable. Les PER ne sont pas très nombreux sur cette thématique, et ce type de PER conviendra donc parfaitement aux investisseurs pour qui l'utilisation de leur épargne est importante. Sur ce point on apprécie les nombreux fonds labellisés Finansol, Greenfin et Toward Sustainability, beaucoup plus contraignants qu'un simple label "ISR" (investissement socialement responsable) que l'on voit sur beaucoup de fonds. Le PER Goodvest propose une expérience utilisateur très agréable sur la souscription et sur l'espace de gestion, ce qui permet de réaliser toutes les actions d'investissement, de modification des versements ou des demandes de sortie directement en ligne sur leur site. La gestion horizon Goodvest propose une gestion horizon retraite avec trois profils de risque avec des fonds sélectionnés selon une méthodologie particulière : Exclusions systématiques des fonds qui financent les secteurs les plus néfastes comme la production et l’extraction d’énergies fossiles, le tabac, l’armement, les divertissements pour adultes et toutes les entreprises qui violent le pacte des Nations Unis. Analyse de l’empreinte carbone des fonds (émissions directes et indirectes (scopes 1, 2 et 3) grâce aux données fournies par Carbon 4 Finance. Cela permet donc à Goodvest de proposer un PER aligné sur l’Accord de Paris et sur une trajectoire de réchauffement climatique de maximum 2 degrés. Les Frais Du côté des frais, ils s'établissent à 1.3% auxquels il faut ajouter 0.2% à 0.4% pour les frais de gestion de ETF et des OPCVM, soit un total de 1.7% maximum. Ces frais de gestion sont dans la moyenne basse de ce que l'on constate sur le marché (notamment grâce aux ETF dont la gestion est peu couteuse). Chez Philtr on apprécie d'ailleurs la transparence sur la totalité des frais, là où de nombreux autres plans épargne retraite omettent de mentionner les frais de gestion des unités de compte (parfois importants). Les performances Du côté des performances, le PER venant d'être lancé, il n'est pas possible de constater les performances historiques. Cependant, en "backtestant", c'est à dire en regardant ce qu'aurait été la performance historique avec l'allocation de portefeuille définie dans la gestion pilotée, on retrouve des performances alignées avec les autres PER (voir vignette ci-dessous). Ces performances ne présagent pas des performances futures. En résumé Le PER de Goodvest cible des investissements responsables avec un engagement important pour le climat et les accords de Paris. Les frais sont dans la moyenne basse et transparents. L'expérience utilisateur du site est excellente et le service client disponible et à l'écoute. Ce PER nous parait donc être un excellent PER pour les investisseurs soucieux de la responsabilité de leur épargne vis à vis du climat.
Notre avis sur le PER Garance Sérénité
Le PER GARANCE Sérénité est un PER atypique puisqu'il s'agit d'un PER par points et non d'un PER multi supports comme la plupart des autres produits du marché. Pour les autres PER, l'épargne est constituée d'unités de compte et d'un fonds euro. Plus on est loin de la retraite plus l'épargne cherche du rendement et plus on s'approche de la retraite plus elle se porte sur des unités de compte moins risquées ou du fonds euro. Avec le PER de GARANCE, tout est placé en fonds euro, il n'y a pas d'unités de compte comme des actions (titres vifs), des OPCVM ou des SCPI. Vos cotisations sont transformées en points. La valeur d'acquisition du point change tous les ans, et la valeur de service du point (convertie en rente ou capital) peut être réévaluée tout au long de votre épargne (sur la base des rendements du fonds euro qui est plutôt performant. Au moment de la retraite, vos points sont convertis en rente viagère que vous percevez de la retraite jusqu'à votre décès. Il est aussi possible de sortir votre épargne en capital ou sous d'autres formes de rentes. La sortie en capital a d'ailleurs un avantage intéressant : si vous dépassez l'âge de 65 ans avant de percevoir votre épargne, celle-ci augmente au fil des années (les coefficients de majoration sont disponibles dans la notice. Par exemple, en 2023 ils sont de 3.7% par an). De notre point de vue, ce PER est destiné à des investisseurs prudents, qui ne sont pas à la recherche d'une performance importante (et du risque élevé qui va avec) sur le long terme, mais d'un placement très sécurisé avec un bon rendement et avec une préférence pour une rente au moment de la retraite. Chez Philtr.fr, on apprécie l'accessibilité de ce PER, avec un versement initial à 300 euros (là où d'autres PER sont à 900€ de versement initial) et des versements programmés à 50€ par mois. Le fonds euro de GARANCE permet tout de même un rendement intéressant, bien au-dessus des taux moyens constatés sur les autres fonds euro du marché : 2.80% en 2022 (net de frais) contre 1,48% pour la moyenne des autres fonds euro (source France Assureur 2022). Le fonctionnement du système en points n'est pas forcément évident, mais une simulation avec un conseiller de GARANCE permet par exemple de mieux comprendre le lien entre l'épargne et le montant de la rente au moment de la retraite. N'hésitez pas à prendre contact avec eux pour cela via leur site. Du côté des frais, on regrette simplement les frais sur les versements de 3% qui sont élevés. Pour les autres frais, on note les frais de 0,9% sur la gestion du fonds euro (dans la moyenne de ce que l'on constate sur les PER du marché). Pour la rente, bonne nouvelle, il n'y a pas de frais sur les versements de la rente au moment de la retraite (pas de frais non plus en cas de sortie sous forme de capital). En résumé, malgré les frais sur les versements, nous apprécions ce PER par le fait qu'il offre une vraie alternative aux PER multi-supports standards. Ce PER par points conviendra plutôt aux investisseurs prudents, puisqu'une fois les points acquis, ils ne peuvent pas diminuer et ne sont pas liés aux fluctuations du marché.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
