Linxea Apicil vs Generali Patrimoine : le comparatif des PER

Vous souhaitez comparer le PER Linxea Apicil et le PER Linxea Apicil ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.

PER Linxea Apicil

Linxea Apicil
PER Linxea Apicil
PER Assurance (Apicil)
⤷ Versements1000 minimum initial50 minimum mensuel⤷ Fonds euro
+1.30% en 2022
+0.86% en 2021
1% fonds euro 2020
⤷ Frais0% sur versements0.85% gestion fonds euro0.6% gestion UC
⎯ Performances 2022 ⎯
-9.18%
-10.05%
-15.53%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
⎯ 2021 ⎯
+12.22%
+12.98%
+17.55%
(prudent)
(équilibré)
(dynamique)
Supports
430 UC
ISR
ETF (30)SCPIOPCVMPrivate Equity

PER Generali

Via PERLib
Generali Patrimoine
PER Generali Patrimoine
PER Assurance (Generali Vie)
⤷ Versements2000 minimum initial75 minimum mensuel⤷ Fonds euro
+2.50% en 2022
+1.21% en 2021
⤷ Frais4.50% sur versements0.9% gestion fonds euro1% gestion UC
Performances non disponibles
Supports
350 UC
ISR
actionsETFOPCISCISCPIPrivate equity

Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché

Notre avis sur le PER Linxea Apicil

Le PER Linxea assuré par Apicil est un PER qui conviendra à la fois aux épargnants souhaitant déléguer la gestion avec une gestion pilotée à horizon retraite (voir explications), mais aussi aux investisseurs plus expérimentés avec la possibilité d'une gestion libre en ligne. En gestion libre, un large choix d'UC (unités de compte) permet d'investir sur de nombreux fonds, ETF, actifs immobiliers (SCPI, SCI) et également dans le private equity (sociétés non cotées).

Chez Philtr on apprécie les faibles frais sur les unités de compte et le large choix de fonds pour la gestion libre. On apprécie également la disponibilité du service client et le parcours 100% en ligne pour la souscription et pour la gestion. On apprécie aussi l'absence de frais d'arbitrage, pour un changement de profil de gestion par exemple.

On apprécie moins les frais d'arrérage de 1.50% si vous optez pour une sortie sous forme de rente. Les performances du fonds euro sont relativement limitées et moins intéressantes que sur les deux autres PER de Linxea.

Le PER Apicil de Linxea affiche par contre d'excellentes performances depuis son lancement, et notamment en 2021 où le profil prudent a particulière bien performé. Au global ce performances affiche de très bonnes performances entre son lancement et fin 2021 (les performances de 2022 n'étant pas encore publié à janvier 2023).

Du côté des performances, sur la gestion horizon, elles dépendent de l'âge de l'épargnant et de son éloignement à la retraite. Plus l'on se rapproche de la retraite, plus les performances seront stables (moins de recherche de performance). Voici les performances historiques sur les 3 précédentes années pour un épargnant de 40 ans :
- En 2022 : -8.27%(prudent), -9.18% (équilibré), -14.25% (dynamique)
- En 2021 : +11.46%(prudent), +12.22% (équilibré), +16.48% (dynamique)
- En 2020 : +4.22%(prudent), +4.45% (équilibré), +5.74% (dynamique)
La stratégie prudente reste tout de même volatile car il s'agit d'un profil de 40 ans qui reste encore éloigné de la retraite. Pour un profil de 60 ans, les performances sont très stables, entre 0% et +1.69% sur un profil prudent.

Notre avis sur le PER Generali

Le PER de Generali Patrimoine comporte certains atouts mais aussi de sérieux défauts. Chez Philtr on apprécie la multitude et la diversité des unités de comptes dans lesquels on peut investir : SCPI, ETF, private equity, produits structurés,... Ce PER conviendra donc parfaitement aux épargnants expérimentés qui souhaitent diversifier leur épargne (attention cependant aux frais d'arbitrage : 0,5%).

Ce PER a la particularité d'autoriser au maximum 40% des versements en fonds euro. Cette contrainte ne conviendra donc pas aux épargnants les plus averses au risque. Cependant ce choix fait par Generali ne va pas selon nous à l'encontre de l'objectif du PER qui est de placer à long terme sur des unités de comptes rémunératrices.

On apprécie aussi les nombreux fonds du PER ayant un label ISR (investissement socialement responsable), un label Finansol (finance solidaire) ou le label Greefin (fonds verts et green bonds).

On apprécie moins le manque de transparence sur les informations disponibles en ligne : difficile d'accéder aux performances du fonds euro ou des performance de la gestion horizon. On apprécie également peu le niveau élevé des frais sur les versements parmi les plus élevés du marché : "au maximum" de 4.5% (à négocier avec votre courtier). Seul point positif sur les frais de ce PER, les frais d'arrérage de rente sont à 0%.