Placement-direct Retraite ISR vs Carac : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER Placement-direct Retraite ISR et le PER Placement-direct Retraite ISR ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Placement-direct Retraite ISR
PER Carac
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Notre avis sur le PER Placement-direct Retraite ISR
Le PER "ISR" de Placement-direct.fr est le deuxième PER proposé par Placement-direct après celui assuré par Swiss Life (également visible dans le comparateur). Ce plan d'épargne retraite est un PER "assurantiel" qui est assuré par UMR (Groupe VYV). ll propose trois types de gestion : - une gestion horizon (la gestion standard de tous les PER), - une gestion libre (vous décidez librement les unités de comptes investies), - une gestion sous mandat ("pilotée") qui a une gestion plus dynamique qu'une gestion horizon retraite (allocation connue dès le départ et évolutive à l'approche de la retraite). L'attrait principal de ce PER réside dans les fonds qui sont pour la plupart labellisés Greefin, Finansol ou Towards Sustainabiliy, qui sont des critères exigeants (plus qu'un simple critère ISR) et garantissent une épargne responsable. Du côté des frais, le PER ISR de Placement-direct.fr a des frais sur versements et des frais de transferts nuls. Les frais de versement de rente ou frais de changement de type de gestion sont également à zéro. Sur les frais liés à la gestion, Placement-direct.fr prélève des frais de 0.5% sur les unités de compte et 0.6% sur le fonds euro qui n'est accessible qu'avec la gestion libre. Ces frais sont très compétitifs (nous n'avons pas rencontré de frais de gestion moins élevés sur d'autres PER). Comme tous les PER, les unités de compte ont elles aussi leurs frais de gestion (impactés sur la performance du fonds), entre 0.6% et 1.65% et 1.92% en gestion horizon, selon le profil de risque choisi. Les frais ne sont pas les mêmes sur chaque fonds de Mirova, le fonds Mirova Short Term (taux d'intérêts court terme) sont à 0.6% par exemple. Chez Philtr, on apprécie la transparence complète sur les frais avec une fiche très facile à lire qui résume la totalité des frais. Pour ce qui est de la performance du fonds euro, il affiche une bonne performance avec 2.7% en 2022, ce qui est mieux que la moyenne constatée des autres fonds euro (ce fonds surperforme aussi la moyenne sur 2020 et 2021). Le fonds euro n'est pas accessible en gestio horizon, mais vous pouvez tout à fait mixer plusieurs modes de gestion et donc allouer une partie en gestion libre sur le fonds euro et le reste sur la gestion horizon par exemple. Pour la performance de la gestion horizon retraite, ce PER étant un nouveau PER, aucune performance réalisée n'est disponible. Nous n'avons également pas reconstitué la performance historique (backtesting) car un des fonds de la gestion horizon a été lancé récemment (le fonds portant sur des dettes court termes). De notre point de vue, ce PER conviendra parfaitement aux investisseurs à la recherche d'un investissement responsable, avec des fonds ayant des labels restrictifs sur l'utilisation de leur investissement. Malgré le choix réduit de supports sur la gestion libre (101), ce PER est aussi intéressant sur la gestion libre, d'une part du fait de la bonne performance du fonds euro, mais aussi du fait des options intéressantes qu'il propose sur la gestion (investissement progressif, limitation des moins values absolues, dynamisation des intérêts du fonds euro, sécurisation des plus-values, ...). Avec une moindre exposition à l'immobilier dans la gestion horizon, il constitue pour nous une alternative intéressante au PER de Linxea par exemple. Pour les profils qui souhaitent par contre s'exposer fortement à l'immobilier via ce PER peuvent le faire en gestion libre, en choisissant parmi les 5 SCPI et l'OPCI sur la thématique immobilier. On apprécie notamment la présence de la SCPI Iroko Zen (présente uniquement sur ce PER), jeune SCPI sans frais d'entrée (ce qui est rare sur le marché) et qui enregistre de bonnes performances.
Notre avis sur le PER Carac
Le PER Individuel Carac offre un contrat d’épargne-retraite particulièrement attractif grâce à ses nombreux atouts. Il se distingue notamment par sa flexibilité, permettant des versements libres ou programmés à partir de 50 € par mois, sans frais sur versement. Ce PER est un produit multi-supports, combinant un fonds en euros sécurisé et des unités de compte diversifiées, offrant ainsi une large gamme d’options d’investissement pour répondre aux différents profils d’épargnants. Carac, un acteur reconnu dans le domaine de l’épargne et de la prévoyance (300 000 adhérents), propose une gestion libre ou profilée à horizon, avec trois profils de risque (prudent, équilibré, dynamique). Il s'agit d'un PER très accessible puisque le versement minimum initial est de 500€ et que les versements minimums mensuels sont de 50€. Côté performances, sur l'année 2023 et l'année 2024, le PER de la CARAC affiche de solides performances : +3.6% sur le fonds euro en 2023 des performances positives entre +3.77% et +11% par an selon les profils sur 2023 et 2024. Du côté des frais, le PER de la CARAC se positionne dans la moyenne basse des frais, avec notamment des frais de versements à 0% (là où les banques pratiquent parfois jusqu'à 5% !). Les frais de gestion sont eux aussi raisonnables à 0.9% sur les unités de compte et le fonds euro (dans la moyenne des PER). Du côté des unités de compte, on retrouve une belle diversification avec une composante immobilier autour de 20% selon le type de profil. Le reste étant investi dans des obligations gouvernementales ou des obligations d'entreprises, des actions en Europe, dans le monde avec une thématique "durable", sur les pays émergents et également sur des actions à fort versement de dividendes. Parmi ces unités de compte, de nombreuses ont le label "investissement socialement responsable" (ISR). Même si la CARAC ne dispose pas d'une souscription 100% en ligne, on apprécie le côté humain, avec un contact téléphonique lors de la demande d'informations sur leur site. On l'apprécie d'autant plus que sur ce type de souscription avec un conseiller, les PER pratiquent souvent des frais sur les versements alors que la CARAC n'en pratique pas. On note d'ailleurs les nombreux avis positifs sur la CARAC qui mettent en avant le bon accompagnement et le bon contact des conseillers. De notre point de vue, le PER de la CARAC conviendra donc parfaitement aux épargnants à la recherche d'une économie d'impôt, d'une bonne performance sur le long terme de leur investissement et à la recherche d'un acteur de confiance pour gérer leur épargne retraite. Enfin, un dernier point que l'on apprécie chez Philtr est l'offre de bienvenue, avec des chèques cadeaux offerts pour un versement minimum de 1500€.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
