Swiss Life vs Carac : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER Swiss Life et le PER Swiss Life ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Swiss Life
PER Carac
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Swiss Life
Le contrat Swiss Life est un contrat particulièrement intéressant sur plusieurs aspects : large choix d'unités de compte, fonds euro performant, gestion en ligne, garanties additionnelles intéressantes, ouverts aux mineurs, ... Swiss Life est aussi un acteur historique reconnu puisqu'il est le 3e acteur sur le marché de la retraite des particuliers. Swiss Life a également obtenu de nombreuses récompenses (Label Excellence 2021, Trophée d'Or du Revenu 2021). Le PER Swiss Life indique de base des frais sur versement élevés mais qui souvent diminués selon les courtiers distributeurs. C'est notamment le cas avec notre partenaire PERLib qui permet d'avoir des frais sur versement entre 0% et 1% (en fonction du montant investi) au lieu de 4.75%. Chez Philtr, on apprécie la performance du fonds euro, entre 1.5% et 3.05% en 2022. Cette performance dépend de l'allocation en unité de comptes. Si vous avez plus de 55% de l'allocation en unité de comptes (ce qui est le cas lorsque vous êtes loin de la retraite), vous avez une performance de 2.85% (majorée à 3.05% pour les clients gestion privée). Elle est particulièrement intéressante lorsque le PER est composé principalement de fonds euro, sur les profils prudents et proches de la retraite. On apprécie aussi la garantie plancher qui est incluse automatiquement dans le contrat si l'adhérent a entre 18 et 75 ans à l'adhésion. Cette garantie permet de compenser une éventuelle moins-value en cas de décès de l'assuré. Du côté des performances, sur la gestion horizon, elles dépendent de l'âge de l'épargnant et de son éloignement à la retraite. Plus l'on se rapproche de la retraite, plus les performances seront stables (moins de recherche de performance). En fonction de l'âge, les allocations sont différentes et les performances aussi. Voici les performances historiques sur les 3 précédentes années pour un épargnant à 20 ans de la retraite : - En 2022 : -14.14%(prudent), -14.94% (équilibré), -15.12% (dynamique) - En 2021 : +6.17%(prudent), +11.04% (équilibré), +14.16% (dynamique) - En 2020 : +0.96%(prudent), +2.67% (équilibré), +2.32% (dynamique) Ces performances sont basées sur nos estimations, il ne s'agit pas de performances officielles publiées par SwissLife. La stratégie prudente reste tout de même volatile car il s'agit d'un profil à 20 ans de la retraite. Elle a été fortement et négativement impactée par le fonds "SLF (Lux) Prudent R" composé à plus de 60% d'obligations Monde qui ont fortement baissé à la suite des hausses de taux d'intérêt en 2022. Pour un profil de 60 ans, les performances sont plus stables car l'investissement est davantage en fonds euro. En résumé, ce PER conviendra aux épargnants ayant une capacité d'épargne moyenne à importante, souhaitant bénéficier d'une gestion de qualité et reconnue ainsi que d'un conseil via un courtier ou un conseiller en gestion de patrimoine.
Notre avis sur le PER Carac
Le PER Individuel Carac offre un contrat d’épargne-retraite particulièrement attractif grâce à ses nombreux atouts. Il se distingue notamment par sa flexibilité, permettant des versements libres ou programmés à partir de 50 € par mois, sans frais sur versement. Ce PER est un produit multi-supports, combinant un fonds en euros sécurisé et des unités de compte diversifiées, offrant ainsi une large gamme d’options d’investissement pour répondre aux différents profils d’épargnants. Carac, un acteur reconnu dans le domaine de l’épargne et de la prévoyance (300 000 adhérents), propose une gestion libre ou profilée à horizon, avec trois profils de risque (prudent, équilibré, dynamique). Il s'agit d'un PER très accessible puisque le versement minimum initial est de 500€ et que les versements minimums mensuels sont de 50€. Côté performances, sur l'année 2023 et l'année 2024, le PER de la CARAC affiche de solides performances : +3.6% sur le fonds euro en 2023 des performances positives entre +3.77% et +11% par an selon les profils sur 2023 et 2024. Du côté des frais, le PER de la CARAC se positionne dans la moyenne basse des frais, avec notamment des frais de versements à 0% (là où les banques pratiquent parfois jusqu'à 5% !). Les frais de gestion sont eux aussi raisonnables à 0.9% sur les unités de compte et le fonds euro (dans la moyenne des PER). Du côté des unités de compte, on retrouve une belle diversification avec une composante immobilier autour de 20% selon le type de profil. Le reste étant investi dans des obligations gouvernementales ou des obligations d'entreprises, des actions en Europe, dans le monde avec une thématique "durable", sur les pays émergents et également sur des actions à fort versement de dividendes. Parmi ces unités de compte, de nombreuses ont le label "investissement socialement responsable" (ISR). Même si la CARAC ne dispose pas d'une souscription 100% en ligne, on apprécie le côté humain, avec un contact téléphonique lors de la demande d'informations sur leur site. On l'apprécie d'autant plus que sur ce type de souscription avec un conseiller, les PER pratiquent souvent des frais sur les versements alors que la CARAC n'en pratique pas. On note d'ailleurs les nombreux avis positifs sur la CARAC qui mettent en avant le bon accompagnement et le bon contact des conseillers. De notre point de vue, le PER de la CARAC conviendra donc parfaitement aux épargnants à la recherche d'une économie d'impôt, d'une bonne performance sur le long terme de leur investissement et à la recherche d'un acteur de confiance pour gérer leur épargne retraite. Enfin, un dernier point que l'on apprécie chez Philtr est l'offre de bienvenue, avec des chèques cadeaux offerts pour un versement minimum de 1500€.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
