Swiss Life vs Goodvest : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER Swiss Life et le PER Swiss Life ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Swiss Life
PER Goodvest
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Swiss Life
Le contrat Swiss Life est un contrat particulièrement intéressant sur plusieurs aspects : large choix d'unités de compte, fonds euro performant, gestion en ligne, garanties additionnelles intéressantes, ouverts aux mineurs, ... Swiss Life est aussi un acteur historique reconnu puisqu'il est le 3e acteur sur le marché de la retraite des particuliers. Swiss Life a également obtenu de nombreuses récompenses (Label Excellence 2021, Trophée d'Or du Revenu 2021). Le PER Swiss Life indique de base des frais sur versement élevés mais qui souvent diminués selon les courtiers distributeurs. C'est notamment le cas avec notre partenaire PERLib qui permet d'avoir des frais sur versement entre 0% et 1% (en fonction du montant investi) au lieu de 4.75%. Chez Philtr, on apprécie la performance du fonds euro, entre 1.5% et 3.05% en 2022. Cette performance dépend de l'allocation en unité de comptes. Si vous avez plus de 55% de l'allocation en unité de comptes (ce qui est le cas lorsque vous êtes loin de la retraite), vous avez une performance de 2.85% (majorée à 3.05% pour les clients gestion privée). Elle est particulièrement intéressante lorsque le PER est composé principalement de fonds euro, sur les profils prudents et proches de la retraite. On apprécie aussi la garantie plancher qui est incluse automatiquement dans le contrat si l'adhérent a entre 18 et 75 ans à l'adhésion. Cette garantie permet de compenser une éventuelle moins-value en cas de décès de l'assuré. Du côté des performances, sur la gestion horizon, elles dépendent de l'âge de l'épargnant et de son éloignement à la retraite. Plus l'on se rapproche de la retraite, plus les performances seront stables (moins de recherche de performance). En fonction de l'âge, les allocations sont différentes et les performances aussi. Voici les performances historiques sur les 3 précédentes années pour un épargnant à 20 ans de la retraite : - En 2022 : -14.14%(prudent), -14.94% (équilibré), -15.12% (dynamique) - En 2021 : +6.17%(prudent), +11.04% (équilibré), +14.16% (dynamique) - En 2020 : +0.96%(prudent), +2.67% (équilibré), +2.32% (dynamique) Ces performances sont basées sur nos estimations, il ne s'agit pas de performances officielles publiées par SwissLife. La stratégie prudente reste tout de même volatile car il s'agit d'un profil à 20 ans de la retraite. Elle a été fortement et négativement impactée par le fonds "SLF (Lux) Prudent R" composé à plus de 60% d'obligations Monde qui ont fortement baissé à la suite des hausses de taux d'intérêt en 2022. Pour un profil de 60 ans, les performances sont plus stables car l'investissement est davantage en fonds euro. En résumé, ce PER conviendra aux épargnants ayant une capacité d'épargne moyenne à importante, souhaitant bénéficier d'une gestion de qualité et reconnue ainsi que d'un conseil via un courtier ou un conseiller en gestion de patrimoine.
Notre avis sur le PER Goodvest
Goodvest est une société française inscrite à l'Orias en tant que courtier et conseiller en investissements financiers. Elle propose une assurance vie et un tout nouveau PER (sorti fin août 2023). Le PER de Goodvest repose sur l'assureur Generali (ce qui sécurise votre investissement). Goodvest propose un PER sur la thématique investissement responsable. Les PER ne sont pas très nombreux sur cette thématique, et ce type de PER conviendra donc parfaitement aux investisseurs pour qui l'utilisation de leur épargne est importante. Sur ce point on apprécie les nombreux fonds labellisés Finansol, Greenfin et Toward Sustainability, beaucoup plus contraignants qu'un simple label "ISR" (investissement socialement responsable) que l'on voit sur beaucoup de fonds. Le PER Goodvest propose une expérience utilisateur très agréable sur la souscription et sur l'espace de gestion, ce qui permet de réaliser toutes les actions d'investissement, de modification des versements ou des demandes de sortie directement en ligne sur leur site. La gestion horizon Goodvest propose une gestion horizon retraite avec trois profils de risque avec des fonds sélectionnés selon une méthodologie particulière : Exclusions systématiques des fonds qui financent les secteurs les plus néfastes comme la production et l’extraction d’énergies fossiles, le tabac, l’armement, les divertissements pour adultes et toutes les entreprises qui violent le pacte des Nations Unis. Analyse de l’empreinte carbone des fonds (émissions directes et indirectes (scopes 1, 2 et 3) grâce aux données fournies par Carbon 4 Finance. Cela permet donc à Goodvest de proposer un PER aligné sur l’Accord de Paris et sur une trajectoire de réchauffement climatique de maximum 2 degrés. Les Frais Du côté des frais, ils s'établissent à 1.3% auxquels il faut ajouter 0.2% à 0.4% pour les frais de gestion de ETF et des OPCVM, soit un total de 1.7% maximum. Ces frais de gestion sont dans la moyenne basse de ce que l'on constate sur le marché (notamment grâce aux ETF dont la gestion est peu couteuse). Chez Philtr on apprécie d'ailleurs la transparence sur la totalité des frais, là où de nombreux autres plans épargne retraite omettent de mentionner les frais de gestion des unités de compte (parfois importants). Les performances Du côté des performances, le PER venant d'être lancé, il n'est pas possible de constater les performances historiques. Cependant, en "backtestant", c'est à dire en regardant ce qu'aurait été la performance historique avec l'allocation de portefeuille définie dans la gestion pilotée, on retrouve des performances alignées avec les autres PER (voir vignette ci-dessous). Ces performances ne présagent pas des performances futures. En résumé Le PER de Goodvest cible des investissements responsables avec un engagement important pour le climat et les accords de Paris. Les frais sont dans la moyenne basse et transparents. L'expérience utilisateur du site est excellente et le service client disponible et à l'écoute. Ce PER nous parait donc être un excellent PER pour les investisseurs soucieux de la responsabilité de leur épargne vis à vis du climat.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
