PER Yomoni vs Carac : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER PER Yomoni et le PER PER Yomoni ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Yomoni
PER Carac
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Yomoni
Le plan d'épargne retraite de Yomoni est un véritable compte titre bénéficiant de l'enveloppe fiscale du PER. Ses frais se situent dans la moyenne (1.6% maximum) et Yomoni propose une gestion pilotée uniquement. Pas de gestion passive ou de gestion libre. Ce PER conviendra donc aux épargnants non experts ne souhaitant pas gérer eux-mêmes l'allocation des placements du PER. Du côté de la performance, pas de fonds euro et des performances 2023 plutôt bonnes après une année 2022 décevante (pas particulièrement pour Yomoni mais pour l'ensemble des PER). Il est d'ailleurs recommandé de regarder les performances sur au minimum 2 à 3 ans et de comparer avec d'autres PER pour se faire une idée réelle des performances du PER. Chez Philtr, on apprécie la qualité des outils digitaux mis à disposition de l'épargnant pour créer son compte, modifier son risque sans frais et également la facilité de contact avec l'équipe commerciale de Yomoni. On apprécie également la transparence sur la performance du PER, accessible en ligne et actualisée chaque jour. Comme avec tous les PER bancaires, il est important de prendre en compte la dimension patrimoniale et l'absence d'exonération de droits de succession (qu'offre à contrario un PER assurantiel). Du côté des frais, attention à l'interprétation des frais de gestion de 1.6% : lorsque l'on compare avec d'autres PER, il faut prendre en compte que ces derniers indiquent des frais de gestion des unités de compte, mais qu'il y a également les frais "internes" aux différents supports, qui sont impactés sur la performance des fonds, ETF et autres supports. Ces 1.6% de frais ne sont donc à relativiser et restent tout à fait acceptables (certains PER ont des supports avec des frais jusqu'à 4% !).
Notre avis sur le PER Carac
Le PER Individuel Carac offre un contrat d’épargne-retraite particulièrement attractif grâce à ses nombreux atouts. Il se distingue notamment par sa flexibilité, permettant des versements libres ou programmés à partir de 50 € par mois, sans frais sur versement. Ce PER est un produit multi-supports, combinant un fonds en euros sécurisé et des unités de compte diversifiées, offrant ainsi une large gamme d’options d’investissement pour répondre aux différents profils d’épargnants. Carac, un acteur reconnu dans le domaine de l’épargne et de la prévoyance (300 000 adhérents), propose une gestion libre ou profilée à horizon, avec trois profils de risque (prudent, équilibré, dynamique). Il s'agit d'un PER très accessible puisque le versement minimum initial est de 500€ et que les versements minimums mensuels sont de 50€. Côté performances, sur l'année 2023 et l'année 2024, le PER de la CARAC affiche de solides performances : +3.6% sur le fonds euro en 2023 des performances positives entre +3.77% et +11% par an selon les profils sur 2023 et 2024. Du côté des frais, le PER de la CARAC se positionne dans la moyenne basse des frais, avec notamment des frais de versements à 0% (là où les banques pratiquent parfois jusqu'à 5% !). Les frais de gestion sont eux aussi raisonnables à 0.9% sur les unités de compte et le fonds euro (dans la moyenne des PER). Du côté des unités de compte, on retrouve une belle diversification avec une composante immobilier autour de 20% selon le type de profil. Le reste étant investi dans des obligations gouvernementales ou des obligations d'entreprises, des actions en Europe, dans le monde avec une thématique "durable", sur les pays émergents et également sur des actions à fort versement de dividendes. Parmi ces unités de compte, de nombreuses ont le label "investissement socialement responsable" (ISR). Même si la CARAC ne dispose pas d'une souscription 100% en ligne, on apprécie le côté humain, avec un contact téléphonique lors de la demande d'informations sur leur site. On l'apprécie d'autant plus que sur ce type de souscription avec un conseiller, les PER pratiquent souvent des frais sur les versements alors que la CARAC n'en pratique pas. On note d'ailleurs les nombreux avis positifs sur la CARAC qui mettent en avant le bon accompagnement et le bon contact des conseillers. De notre point de vue, le PER de la CARAC conviendra donc parfaitement aux épargnants à la recherche d'une économie d'impôt, d'une bonne performance sur le long terme de leur investissement et à la recherche d'un acteur de confiance pour gérer leur épargne retraite. Enfin, un dernier point que l'on apprécie chez Philtr est l'offre de bienvenue, avec des chèques cadeaux offerts pour un versement minimum de 1500€.
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
