PER Yomoni vs Garance Vivacité : le comparatif des PER
Vous souhaitez comparer le PER PER Yomoni et le PER PER Yomoni ? Les deux vignettes ci-dessous vous permettrons de comparer les PER sur plusieurs critères : versement initial, type de PER, possibilité de souscrire en ligne, frais de versements, frais de gestion ou de sortie, types de gestions possible et unités de compte possibles.
PER Yomoni
PER Garance Vivacité
Si vous souhaitez avoir un comparatif plus complet de PER, consultez notre comparateur des meilleurs PER du marché
Notre avis sur le PER Yomoni
Le plan d'épargne retraite de Yomoni est un véritable compte titre bénéficiant de l'enveloppe fiscale du PER. Ses frais se situent dans la moyenne (1.6% maximum) et Yomoni propose une gestion pilotée uniquement. Pas de gestion passive ou de gestion libre. Ce PER conviendra donc aux épargnants non experts ne souhaitant pas gérer eux-mêmes l'allocation des placements du PER. Du côté de la performance, pas de fonds euro et des performances 2023 plutôt bonnes après une année 2022 décevante (pas particulièrement pour Yomoni mais pour l'ensemble des PER). Il est d'ailleurs recommandé de regarder les performances sur au minimum 2 à 3 ans et de comparer avec d'autres PER pour se faire une idée réelle des performances du PER. Chez Philtr, on apprécie la qualité des outils digitaux mis à disposition de l'épargnant pour créer son compte, modifier son risque sans frais et également la facilité de contact avec l'équipe commerciale de Yomoni. On apprécie également la transparence sur la performance du PER, accessible en ligne et actualisée chaque jour. Comme avec tous les PER bancaires, il est important de prendre en compte la dimension patrimoniale et l'absence d'exonération de droits de succession (qu'offre à contrario un PER assurantiel). Du côté des frais, attention à l'interprétation des frais de gestion de 1.6% : lorsque l'on compare avec d'autres PER, il faut prendre en compte que ces derniers indiquent des frais de gestion des unités de compte, mais qu'il y a également les frais "internes" aux différents supports, qui sont impactés sur la performance des fonds, ETF et autres supports. Ces 1.6% de frais ne sont donc à relativiser et restent tout à fait acceptables (certains PER ont des supports avec des frais jusqu'à 4% !).
Notre avis sur le PER Garance Vivacité
Notre Avis sur le PER Garance Vivacité Après le PER original par point "Sérénité" de Garance, le spécialiste de l'épargne propose un PER Vivacité plus standard mais avec des particularités très intéressantes. Une gestion horizon retraite audacieuse La gestion horizon retraite est le type de gestion standard des PER : une grille détermine quelle sera l'allocation de votre épargne sur différents fonds qui composent le PER. De manière générale, les PER proposent 3 profils de risque : prudent, équilibré et dynamique. Le point intéressant sur la gestion horizon de ce PER est qu'il propose un quatrième profil de risque : "Audace" qui présente une forte exposition à des actifs risqués (mais aussi à fort potentiel de rendement). De notre point de vue, ce profil de risque est intéressant pour des profils d'épargnants jeunes, qui visent une épargne long terme (et pas nécessairement un déblocage pour l'achat d'une résidence principale par exemple). Ce profil de risque peut permettre d'aller chercher de belles performances sur des horizons de temps de 10 à 20 ans d'épargne. On peut aussi noter que l'épargnant peut changer de profil de risque au cours de la vie du PER. Au moment de l'adhésion à ce PER, l'épargnant peut aussi choisir 3 options de gestion : - Une gestion active : l'épargne est répartie sur plusieurs fonds gérés activement et le fonds euro. L'allocation du fonds est modifiée à minima tous les 6 mois, en fonction de l'évolution du marché. - Une gestion passive : une allocation prédéterminée entre des ETFs (trackers) et le fonds euro. Tous les ans (à minima) l'allocation est modifiée pour sécuriser l'épargne en s'approchant de l'âge de départ à la retraite. - Une gestion "ESG" : épargne répartie sur plusieurs trackers, fonds et sur le support en euros. Tous les supports d'investissements sont des supports "investissement durable". Ces options sont de notre point de vue très intéressantes car non proposées par ailleurs sur d'autres PER. L'investisseur curieux pourra donc aller voir les ETF et fonds disponibles sur les différentes allocations. On note la présence importante d'ETF (qui répliquent la performance d'indices comme le CAC40 ou le NASDAQ par exemple). C'est un point intéressant car ces ETF comportent beaucoup moins de frais que d'autres fonds (gérés par des sociétés de gestion). Un fonds Euro très performant Si le PER Vivacité de Garance est intéressant pour les épargnants à la recherche de fort rendement, il l'est aussi de notre point de vue pour les épargnants à la recherche de sécurité et ceux qui sont proches de la retraite. Intéressant car le fonds euro proposé offre une performance relativement stable et élevée par rapport aux performances des autres fonds euro du marché : en 2024, le fonds euro a offert une performance de 4.5% (nette de frais de gestion) et de 3.5% en 2023. Des unités de compte variées Que ce soit en gestion libre ou en gestion horizon, 45 unités de compte sont proposées (dont 27 respectent les critères de durabilité). Ces unités de compte sont présentées dans un tableau récapitulatif de la notice de Garance. Un tableau bien utile notamment pour la gestion libre et très transparent sur les frais liés à la gestion de ces fonds et ETF. On notera d'ailleurs que les frais de gestion (impactés directement sur la performance des fonds) sont situés entre 0.75% et 1.30% pour la plupart des fonds, là où sur d'autres PER les fonds ont en moyenne des frais de gestion beaucoup plus importants (entre 2 et 3%). C'est un point important pour conserver une bonne performance long terme sur ce PER ! Une belle diversité de fonds et d'ETF est proposée : actions (Europe, monde), commodités, obligations, exposition sur l'inflation, actions nouvelles technologies, actions sur les marchés émergents... En résumé, ce PER permet de diversifier son épargne sur de nombreux fonds actions avec une belle diversité géographique et d'aller chercher une bonne performance sur le long terme. On notera par contre la présence d'un seul fonds immobilier. Ce n'est pénalisant que pour les investisseurs souhaitant s'exposer à l'immobilier via leur PER. D'autres atouts intéressants avec Garance Garance propose une souscription et une gestion 100% en ligne avec un espace client très complet et ergonomique. C'est un point important car vous pourrez réaliser des modifications sur votre profil directement en ligne sans devoir prendre un rendez-vous. Garance propose aussi d'autres produits comme une assurance vie, un autre PER très différent (le PER Sérénité) et des assurances prévoyances ou assurance obsèques. Pour les personnes qui souhaitent centraliser leurs différents contrats, Garance nous paraît donc très intéressant grâce à la diversité et la qualité des produits proposés. Notre avis en résumé Le PER Garance Vivacité présente des atouts importants sur les possibilités de gestion multiples qu'il offre et aussi sur la diversité des unités de compte qu'il propose. Il conviendra très bien aux investisseurs à la recherche d'une bonne performance avec peu de risque grâce au fonds euro très performant. Il conviendra également aux investisseurs à la recherche d'un rendement important sur le long terme avec le profil "Audace" ou "Dynamique" que Garance propose sur ce PER Vivacité. Un bémol sur les frais sur versement de 1.5% (là où d'autres PER sont à zéro), mais compensés par deux éléments : des frais de gestion très compétitifs sur la plupart des unités de compte (qui permettent de compenser selon nous ces frais sur versement) et la possibilité de bénéficier d'un accompagnement humain de qualité via les conseillers de Garance. Un critère important pour choisir de manière avisée le type de gestion souhaité. Les unités de compte proposent une belle diversification sur les marchés actions et obligataires, qui peuvent délivrer une très bonne performance sur le long terme. Chez Philtr, on apprécie aussi la souscription en ligne et l'espace client très abouti qu'offre Garance. On apprécie aussi la possibilité d'avoir une vue 360° sur son épargne et sa prévoyance via cet espace, avec notamment les produits d'assurance vie, de prévoyance ou d'assurance obsèques proposés par Garance (tout aussi qualitatifs que son PER Vivacité).
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
