RC Pro Agent Immobilier : quels tarifs ?
Philtr est le seul comparateur d'assurances RC professionnelle vous permettant d'obtenir un tarif immédiat et une proposition en ligne pour l'activité d'agent immobilier (transaction, gestion et syndic).
Comparatif des meilleures RC pro pour agent immobilier
Plusieurs assureurs se positionnent pour couvrir les activités d'agent immobilier, mais pas tous avec les mêmes garanties ou couvertures. Certains couvrent uniquement la transaction, d'autres la gestion, l'activité de syndic et plus rarement les activités de marchand de liste ou marchand de bien.
Le comparatif ci-dessous vous donne un aperçu des contrats disponibles sur notre comparateur (vous pouvez demander un devis en ligne en 2mn).
✅ RCP Transaction uniquement
✅ Garantie financière transaction
❌ Activités de gestion et de syndic non assurées
✅ Protection juridique pro
✅ Tarif compétitif pour les jeunes structures
✅ RCP Transaction, Gestion, syndic
✅ Garantie financière transaction, gestion, syndic
✅ Plusieurs niveaux de franchises
✅ Plusieurs nivaux de plafonds de garantie
✅ Jusqu'à 5m€ de CA
✅ RCP Transaction et gestion
✅ Garantie financière transaction
(⚠️ sans encaissement de fonds)
❌ Pas de garantie financière sur la gestion
Obligation d'assurance RC pro pour un agent immobilier
Oui. La loi Hoguet n°70-9 de 1970 a rendu obligatoire l'assurance responsabilité civile professionnelle pour l'agent immobilier afin d'obtenir sa carte professionnelle (transaction et/ou gestion)
La responsabilité de l'agent immobilier peut être engagée par tout tiers (dont son mandant) pour différentes raisons :
Manquement au devoir de conseil ou d'assistance de son client
Dépassement de pouvoir donné dans le mandat
Erreur ou omission dans la rédaction d'un acte juridique dont il est le rédacteur
Délit
Lorsque la responsabilité est avérée, l'agence commerciale doit alors indemniser les victimes du dommage. L'assurance RC professionnelle intervient alors pour payer les dommages et intérêts.
"L'agent immobilier peut-être responsable du dommage subi par toutes les personnes parties à l'opération dont l'échec est imputable à ses fautes professionnelles, le fondement de cette responsabilité étant contractuel à l'égard de ses clients et délictuel à l'égard des autres parties". Cour de cassation 16/12/1992.
L'assurance doit aussi être étendue aux salariés ou agents commerciaux qui négocient pour l'agence immobilière. L'agent immobilier leur délivre alors une attestation d'habilitation qui leur permet de négocier et s'engager pour le compte du titulaire de la carte professionnelle.
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Obtention de la carte pro auprès de la CCI
Lors d'une création de structure, la CCI de votre département vous demandera une attestation d'assurance RC professionnelle.
Avant de créer votre structure, faites bien attention aux activités indiquées dans le KBIS. Si par exemple vous prévoyez de faire de la gestion un peu après votre création mais pas immédiatement (uniquement de la transaction dans un premier temps), ne mentionnez pas l'activité de gestion sur votre KBIS : en effet la CCI vous obligera à prendre une assurance RC pro pour la gestion (même si vous faites uniquement de la transaction dans un premier temps), et avec une garantie financière pour la gestion.
Cela engendrera un coût supplémentaire important et non nécessaire. Il vaut donc mieux ajouter cette activité par la suite, lorsque vous l'exercerez vraiment. Si vous ne voulez pas souscrire à l'assurance, il faudra alors supprimer l'activité de gestion de votre KBIS.
Si vous exercez par ailleurs une activité de marchand de biens, vous devez être assuré sur cette activité mais cela ne bloquera pas votre inscription à la CCI en tant qu'agent immobilier.
Quel tarif pour une RCP agent immobilier ?
Il est possible d'être assuré à partir de 510€ par an pour une activité de transaction uniquement sans garantie financière.
Pour des activités de transaction et de gestion, il faut compter entre 500€ et 1000€ pour une agence récemment créée réalisant moins de 100.000 euro de chiffre d'affaires.
L'ajout d'une garantie financière augmentera de 250€ par an à 400€ par an le prix de l'assurance : à partir de 250€ par an pour une garantie financière de transaction et à partir de 400€ par an pour une garantie financière de gestion (avec encaissement de fonds).
Le prix d'une assurance responsabilité civile pour une agence immobilière dépend de plusieurs paramètres :
La taille de l'agence immobilière (mesurée avec son chiffre d'affaires)
Le plafond de garantie souhaitée (entre 150k€ et 1m€)
Le pourcentage de son chiffre d'affaires réalisé en gestion immobilière : certains assurances n'assurent pas au delà d'un certain seuil
La souscription à une garantie financière et le plafond de la garantie financière (entre 110k€ et 500k€)
La souscription optionnelle à une assurance RC exploitation, qui assure l'agent immobilier dans la vie courante de son entreprise (hors prestation)
Certains garanties financières sont "sans maniement de fonds". Elles sont utiles si vous détenez un chèque d'un client sans l'encaisser. Si vous encaissez des fonds pour le compte de vos clients, choisissez une garantie financière avec maniement de fonds.
L'assurance responsabilité civile professionnelle représente un coût non négligeable pour l'agent immobilier, mais elle est le reflet des risques importants auxquels il est confronté, notamment aux sommes importantes des dommages et intérêts que peuvent demander ses mandants en cas de litige où la responsabilité de l'agence est engagée.
La garantie financière est-elle obligatoire ?
Dès lors que l'agent immobilier encaisse des fonds pour le compte de son client, il doit avoir souscrit à une garantie financière. En cas de fraude ou d'erreur, son client a alors l'assurance de se voir rembourser les fonds grâce à cette garantie.
Le montant de la garantie financière doit dans tous les cas être d'au moins de 110 000 €. Pour les deux premiers exercices, le minimum est toutefois fixé à 30 000 €. Le montant de garantie doit toujours être supérieur aux fonds détenus pour les clients. Pour le renouvellement d'un contrat, il peut être fixé comme étant au moins égal au "pic" de l'année précédente.
Il est important de signaler à votre assureur tout changement pouvant impacter votre risque : que ce soit le montant des fonds encaissés pour vos clients, ou bien votre chiffre d'affaires général.
Pour l'activité de transaction, la garantie financière est rarement souscrite.
Pour l'activité de gestion, la garantie financière est beaucoup plus fréquemment souscrite car l'agence peut encaisser des loyers pour le compte du propriétaire.
La souscription à une garantie financière pour la gestion peut s'avérer plus contraignante en terme de dossier que pour une souscription à une RC pro seule ou à une garantie financière transaction. Les assureurs font à minima une vérification sur le score financier de l'entreprise (via le siren) et certains peuvent demander le CV d'un dirigeant par exemple.
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La garantie protégeant la rédaction d'actes juridiques
Un agent immobilier peut être amené à rédiger des actes juridiques pour son client. Il est alors tenu responsable de
toutes les conditions de formes
toutes les formalités consécutives (enregistrements, privilège du vendeur de fonds de commerces)
la sécurité des parties (capacité juridique et état juridique de l’immeuble)
Si l'agent immobilier se contente de reprendre des modèles types sans les adapter à chaque client, aucune faute ne pourra lui être reprochée (source).
Quels types de dommages sont couverts ?
La RC pro couvre trois types de dommages causés dans le cadre de la prestation de l'agent immobilier que ce soit dans des activités de transaction ou de gestion :
Les dommages matériels
Les dommages corporels
Les dommages immatériels
L'assurance RC professionnelle peut être complétée par une assurance RC exploitation qui couvre les mêmes types de dommages, mais en dehors d'une prestation, c'est à dire dans la vie courante de l'entreprise.
Lorsque l'agent immobilier encaisse des fonds, une garantie financière (obligatoirement souscrite) couvre les fonds encaissés. Par exemple lorsque l'agence immobilière encaisse des loyers ou bien un acompte versé par un acheteur.
Les contrats d'assurance RC professionnelle peuvent aussi pour certains inclure une protection juridique qui assurera un conseil juridique pour un réglement amiable ou le paiement des frais de défense en cas de litige judiciaire.
Si l'agent immobilier pratique en plus une activité de défiscalisation immobilière, il devra souscrire à une assurance RC pro de conseiller en investissement financier (CIF).
Exemples de mises en cause de l'agent immobilier
L'agent immobilier a une obligation de moyen dans l'exécution de sa mission définie dans le mandat, mais il a une obligation de résultat dans le cadre des rédactions d'actes juridiques. Quelques exemples de mises en causes :
L'agent immobilier a vendu le bien a un prix inférieur à celui fixé par son client et à son insu
Dans le cadre de la gestion d'un appartement, l'agent immobilier a choisi un locataire qui n'est pas solvable et ne peut payer le loyer
Vice de forme dans la rédaction d'un contrat de bail
Omission de préciser qu'un appartement loué avait un défaut particulier
La rédaction d'actes entraîne une responsabilité des conditions de forme et des formalités consécutives (enregistrement).
Comment souscrire à une assurance RC professionnelle ?
L'assurance RCP peut être souscrite via un courtier en assurances. Insurly, courtier indépendant en ligne (n°19007909 ORIAS) vous permet de comparer et de choisir la meilleure offre. Cela ne vous coûte pas plus cher que de passer en direct avec l'assureur puisqu'Insurly ne prélève aucun frais de courtage. Uniquement une commission sur le prix de l'assureur (ne change pas le prix final).
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Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
