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assurance loyer impayé

Assurance loyer impayé d'AXA : formule et devis

Lorsqu'un locataire ne paie plus son loyer, de nombreux propriétaires se retrouvent en difficulté. Heureusement l'assurance couvre le revenu locatif en cas d'impayé. Que propose AXA dans son contrat GLI ? Avis, tarif, garanties, ... Tour d'horizon 👉

Notre avis sur l'assurance loyer impayé d'AXA

Le courtier gestionnaire PGA qui distribue en exclusivité l'assurance loyers impayés d'AXA, propose assurément une offre à la fois compétitive et complète. En effet, toutes les garanties que l'on trouve parfois en option chez des concurrents, sont présentes en inclusion dans l'offre : vacances locatives, dégradation immobilières, prise en charge des frais d'expulsion et de recouvrement.

Il s'agit selon nous de l'une des meilleures offres du marché et avec un assureur de renom. 

Avantages :

Tarif compétitif

Offre très complète

Assureur de renom

Pas de limite dans le temps pour l'indemnisation des loyers impayés

Pas de franchise sur les loyers impayés

Souscription rapide (vérification du dossier sous 24H)

Inconvénients :

Locataires en CDD non couverts

Offre non modulable (une seule offre)

Délai de carence de 3 mois pour les locataires déjà en place (pour les dégradations immobilières)

Les garanties de la GLI d'AXA

L'assurance loyer impayé d'AXA comporte plusieurs garanties : 

  • La prise en charge des loyers en cas d'impayé du locataire, quelque soit le type de logement (maison, appartement, loft, villa, ...). Les loyers sont pris en charge jusqu'à 3.100 euros / mois maximum et pour un plafond global de 90.000 euros.

  • Une garantie inoccupation en cas d'expulsion, de départ inopiné ou de décès du locataire. Elle intervient jusqu'à 3 mois après que vous ayez récupéré possession du logement.

  • Une protection juridique : prise en charge de frais juridiques liés au conflit entre le propriétaire et le locataire sur le non paiement des loyers. La garantie est plafonnée à 20.000 euros avec un seuil minimum d'intervention à 250 euros.

  • Une garantie dégratations immobilières : 10.000 euros par sinistre avec une franchise égale au dépôt de garantie (l'assurance intervient après le seuil du dépôt de garantie).

  • Les frais de procédure de recouvrement : honoraires d'huissier ou d'avocat pour expulser le locataire

  • Les frais de pocédure d'expulsion : intervention d'un serrurier, du commissaire de police, frais de garde meuble (1 mois max).

Pour les locataires déjà en place au moment de la souscription à l'assurance loyer impayé d'AXA, un délai de carence de 3 mois s'applique (il faut que le locataire soit dans le logement depuis au moins 1 an).

En cas de sinistre (loyer impayé), référez-vous aux conditions générales du contrat. Elles vous indiqueront la procédure à suivre en cas d'impayé : 

  • Lettre de relance simple

  • Letttre recommandée avec demande d'avis de réception, dans les 30 jours à compter de la date d'exigibilité du loyer

  • Déclaration de sinitre auprès du gestionnaire du contrat d'AXA

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Qui est éligible à l'assurance loyer impayé d'AXA ?

Pour être éligible à l'assurance loyer impayé d'AXA, l'activité de votre locataire doit figurer parmi les catégories suivantes :

  • Salarié en CDI

  • Gérant ou dirigeant d'entreprise (2 ans d'antériorité minimum)

  • Commerçant ou profession libérale

  • Intérimaire, intermittent du spectacle

  • Etudiant ou apprenti (avec une caution)

Les locataires en CDD ne sont pas acceptés par la GLI d'AXA.

De plus, son taux d'endettement (ou taux d'effort) ne doit pas dépasser 35% (33% du revenu du garant pour les étudiants). Pour vérifier si votre locataire reste en dessous de ce seuil c'est très simple, multipliez son revenu par 35% et vérifiez si le loyer reste inférieur à ce montant. 

Par exemple, si votre locataire a un revenu de 2000€ / mois : 2000 x 0,35 = 700 euros. Si vous loyer est inférieur ou égal à 700 euros, vous pourrez souscrire la GLI. 

Les locataires frontaliers travaillant en Suisse sont éligibles à l'assurance loyer impayé d'AXA s'ils ont un avis d'imposition délivré par l'administration fiscale française.

Tarif de l'assurance loyer impayé d'AXA

L'assurance loyer impayé d'AXA coûte 2.50% du coût du loyer + 25 euros de frais de dossiers (prélevés tous les ans). 

Par exemple si le loyer est de 1.000 euros par mois, l'assurance coûtera 27.08 euros par mois.

Le coût n'est donc pas dépendant du locataire. Il suffit simplement qu'il soit éligible et ensuite le prix de la GLI est fixe.

Le coût de l'assurance loyer impayé est totalement déductible de vos revenus locatifs. En fonction de votre taux marginal d'imposition, vous pouvez donc réduire jusqu'à 41% le coût de votre GLI.

Pour vous donner une idée du coût de l'assurance loyers impayés d'AXA, voici un tableau avec quelques exemples de tarifs en fonction du loyer à couvrir. Le tarif inclut les frais annuels de dossier (25€).

Loyer

Coût de la GLI

400 € / mois

12.08 € / mois

800 € / mois

22.08 € / mois

1.500 € / mois

39.58 € / mois

2.500 € / mois

64.58 € / mois

Comment souscrire à l'assurance loyer impayé d'AXA ?

La souscription peut se faire sur le site du partenaire d'AXA : ProtectionLoyer.com. Vous obtenez immédiatement une estimation tarifaire en renseignant le montant du loyer à couvrir. Vous pouvez aussi vérifier immédiatement la solvabilité du locataire.

Après avoir renseigné toutes les informations nécessaires à la contractualisation, sur le type de bien loué ainsi que des informations sur votre locataire, il vous faudra fournir les justificatifs permettant de vérifier la solvabilité du locataire. Toutes les assurances loyers impayés imposent des conditions à la souscription et AXA n'y échappe pas.

Statut

Documents demandés

Salarié en CDI

  • 3 derniers bulletins de salaire

  • Dernier avis d'imposition

  • Si embauche récente : le contrat de travail signé (la signature du bail doit être faite au moins 15 jours après la signature du contrat de travail).

Dirigeant d'entreprise, indépendant

  • Extrait KBIS de moins de 3 mois ou avis siren

  • 3 derniers bulletins de salaire (dirigeant salarié)

  • Dernier avis d'imposition

  • Deux derniers bilans simplifiés

Etudiant ou apprenti

  • Carte étudiant OU carte d'apprenti OU certificat de scolarité de l'année en cours

  • Attestation de simulation APL établie par l'organisme payeur OU simulation établie par le locataire relative aux aides au logement,

  • Dossier de la personne se portant garant

Retraité

  • Dernier bulletin de pension du mois

  • Dernier avis d'imposition

Une fois les documents remis au courtier, votre dossier sera considéré comme complet et votre souscription finalisée après signature électronique du contrat et paiement de la prime par carte bancaire. Les dossiers sont validés sous 24h en général.

Le contrat est à tacite reconduction et dure le temps que votre locataire est en place ou bien jusqu'à ce que vous résiliez le contrat GLI d'AXA.

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Comment résilier la GLI d'AXA ?

La résiliation du contrat d'assurance loyer impayé d'AXA peut se faire dans plusieurs cas :

  • Résiliation annuelle à l'échéance : avec un préavis de 2 mois avant la date anniversaire du contrat

  • Lors du renouvellement : vous recevez une notification au moins 15 jours avant la date limite de résiliation, soit 2 mois et demi avant la date de renouvellement du contrat. Si ce délai n'est pas respecté, vous pouvez résiliser votre contrat (Loi Châtel).

D'autres cas de figure permettent de résilier le contrat GLI d'AXA : 

  • En cas d'augmentation de la prime (sans augmentation du risque)

  • En cas de diminutation du risque sans réduction de prime (même si dans les fait cela ne fonctionne pas ici car il s'agit d'un tarif unique).

La résiliation doit se faire soit par lettre recommandée, soit par une déclaration contre récépissé envoyées au siège social de l'assureur.

Comment contacter AXA ?

Pour tout contact lié à la souscription du contrat assurance loyer impayé d'AXA, contactez PGA Assurances (le gestionnaire du contrat) :

  • Adresse : Protection loyer/PGA ASSURANCES, 91 rue Saint Lazare, 75009 Paris

  • Téléphone : + 33 (0)1 44 63 19 41

Télécharger les conditions générales de la GLI d'AXA

Si vous souhaitez parcourir en détail les clauses des conditions générales de l'assurance loyer impayé, cliquez sur le document ci-dessous.

CG AXA
PDF
CG AXA

Vous pouvez aussi parcourir le tableau de garanties qui résume parfaitement et simplement les garanties du contrat :

Tableau des garanties
PDF
Tableau des garanties

La GLI d'AXA en résumé ...

L'assurance loyer impayé d'AXA coûte 2.5% du loyer (+25€ de frais annuels de dossiers). Elle est très complète puisqu'en plus de couvrir les loyers impayés, elle couvre aussi les dommages, propose une protection juridique, les frais de recouvrement et d'expulsion ainsi que les dégradations immobilières. La souscription se fait en ligne sur le site du courtier PGA et est validée sous 24h après que le dossier soit complet avec les pièces du locataire.

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