Assurance Vélo : tout savoir pour bien s'assurer

Pourquoi une assurance vélo ?

Contrairement à l'assurance auto, l'assurance vélo n'est pas obligatoire. Pourtant devant l'augmentation des ventes de vélos et VAE, cette assurance est de plus en plus souscrite. Elle couvre le vol du vélo et les dommages qu'il peut subir.

Selon les assurances et les options, le coût annuel d'une assurance vélo est de 4,5% à 7% du prix d'achat du vélo. Ces assurances couvrent mieux le vol et les dommages du vélo qu'une assurance habitation qui peut s'avérer assez limitative (par exemple sur les horaires pendant lesquels le vélo est volé).

Pour des vélos coûtant plus de 1000€ (très fréquemment le cas avec un vélo électrique), l'assurance vélo est donc un choix judicieux. Elle rembourse le vélo avec peu de franchise et pas de taux de vétusté les premières années (variable selon les assurances).

🚴 L'assurance vélo est-elle obligatoire ?

Le vélo classique

Il n'est pas obligatoire d'assurer un vélo classique (non électrique) mais ils peuvent être généralement couverts sur le même type d'assurance que les vélos à assistance électrique.

Le vélo à assistance électrique (VAE)

Le vélo à assistance électrique (VAE) possède un moteur auxiliaire qui se coupe dès lors que la vitesse excède 25km/h et/ou que le cycliste cesse de pédaler. À noter que des aides financières sont proposées par l'Etat pour l'achat et l'utilisation d'un VAE. Les assurance évoquées dans cette page concernent le VAE. L'assurance n'est pas obligatoire pour le VAE.

Le vélo électrique

Sa vitesse peut atteindre 45km/h et son moteur électrique fonctionne, que le cycliste pédale ou non. Il est obligatoirement assuré, immatriculé et est assimilé à un véhicule terrestre à moteur. Le permis "AM" (ancien BSR, brevet de sécurité routière) est exigé pour son pilotage. Ce type de vélo n'est pas autorisé sur les pistes cyclables et le port du casque est obligatoire. Les assurances évoquées sur cette page ne concernent pas ce type de vélo qui doivent être couverts avec une assurance de type assurance cyclomoteur.

Types de vélos assurables

L'assurance vélo prend en charge une multitude de types de vélo :

• Les vélos de ville

• Les VAE (vélos à assistance électrique jusqu'à 25km/h)

• Les VTT et les VTTAE (VTT à assistance électrique)

• Les vélos de course (à assistance électrique ou non)

• Les vélos cargo (à assistance électrique ou non)

Les vélos les plus perfectionnés peuvent coûter plusieurs milliers d'euros. Les assurances prévoient un plafond (avant application de franchise) qui peut varier entre 8 000 € et 10 000 €. Soyez donc attentif à ce plafond si votre vélo est onéreux.

📋 Les garanties de l'assurance vélo

🕵🏻‍♀️ Assurance vol

Si vous comparez plusieurs assurances vélo ou même des assurances habitation pouvant couvrir le vol de votre vélo, il faut regarder deux points importants :

• Le taux de vétusté appliqué et son évolution dans le temps après l'achat neuf.

• La franchise appliquée. Il faut voir si elle s'applique sur la valeur à neuf ou la valeur décôtée (il est préférable d'être dans le second cas)

L'assurance vol fonctionnera si vous avez attaché votre vélo avec un antivol certifié. Vérifiez le modèle exigé par l'assureur. Pour les VAE ou VTTAE (vélo à assistance électrique), Cyclassur exige que le vélo soit attaché à deux antivols dont au moins un figurant dans leur liste d'antivols agréés.

Un délai de carence peut s'appliquer, pendant lequel le vélo peut éventuellement être retrouvé. S'il est retrouvé endommagé, l'assurance peut payer les réparations. C'est le cas de l'assurance de Qover-Me. Après le délai de carence, l'assurance prend alors en charge le remboursement du vélo auquel s'applique une franchise, c'est à dire un montant qui ne sera pas remboursé et restera à vos frais.

Vol de la batterie et du matériel fixe

Même si elle est sécurisée par une clé sur certains vélos, la batterie peut être volée, tout comme d'autres accessoires d'origine amovibles. Il est conseillé de toujours la retirer lorsque vous quittez votre vélo. De plus, un vélo sans batterie aura moins d'intérêt pour un voleur en prospection. Le vol de la batterie peut être assurée par certains contrats en tant qu'accessoire fixe.

Ulygo propose par exemple cette garantie de vol partiel mais sur les accessoires fixés au vélo. La batterie ne doit donc pas être amovible sans contrainte.

🔧 Assurance dégâts matériels

Lors d'un acte de vandalisme, d'une chute, d'une collision avec un animal ou d'un accident, il se peut que votre vélo soit endommagé. L'assurance prendra alors en charge la réparation du vélo ou le remplacement si la réparation est impossible. Les dégâts provoqués par l'incendie de la batterie du vélo électrique peuvent aussi être couverts.

Qover-Me prend aussi en charge les frais de location d'un vélo pendant que le vôtre est en réparation (15€ / jour sur 3 jours maximum).

Avec Cyclassur, la garantie "dégâts" ou "casse" fonctionne aussi lorsque le vélo est endommagé lors d'un transport routier.

Assistance et dépannage

Généralement en option, cette garantie vous permet de bénéficier d'un transport en taxi lorsque le retour est impossible chez vous. Cette option peut être utile pour les vélo électriques ou VAE qui pèsent généralement entre 20 et 30kg. Lorsque le vélo ne roule plus et qu'il faut le porter, cette garantie est très utile ! L'étendue de la garantie diffère de façon importante d'une assurance à l'autre, avant de souscrire à une option assistance, nous conseillons de vérifier :

• Les cas où l'assurance activera l'assistance (peut être différent s'il s'agit d'un vélo simple ou d'un vélo électrique)

• Les exclusions

• La prise en charge de frais de gardiennage (si par exemple vous êtes blessé et dans l'incapacité de garder votre vélo)

• Le retour des accompagnants, notamment si vous faites une sortie avec des enfants

• L'assistance en cas de crevaison

• L'assistance si vous perdez les clés de votre antivol ou si le cadenas est bloqué

• Le plafond maximum de frais pris en charge et la nécessité d'appeler l'assureur avant d'engager les frais

🔎 Points à vérifier avant de souscrire

Vérifiez ce que couvre chaque point de l'assurance. Pour cela, référez vous au fichier "IPID" que l'assurance doit obligatoirement vous afficher avant toute souscription. Il s'agit d'un document qui résume l'ensemble des garanties et des exclusions sur une à deux pages. Si vous souhaitez avoir plus de détails sur un point, vous pouvez ensuite vous référer aux conditions générales du contrat.

Avant de souscrire, vérifiez que vous êtes en possession :

• De la facture de votre vélo

• De la facture de votre antivol

• Que votre antivol figure dans la liste donnée par l'assureur (liste de marques et modèles autorisés)

• Du numéro de série de votre vélo

Respectez strictement toutes les contraintes imposées par l'assurance. Sans cela, en cas de sinistre, vous ne serez pas couvert.

Attention, si des modifications techniques, nuisant au bon fonctionnement du vélo, ont été faites, cela peut faire partie des exclusions (sauf s'il s'agit de modifications effectuées par le fabricant).

🏷️ Prix d'une assurance vélo

Il faut compter 150€ par an minimum pour assurer un vélo d'une valeur de 2000€ contre le vol et les dommages.

Le tarif d'une assurance vélo dépend du prix d'achat du vélo, des options souscrites (vol, vol+casse, assistance, responsabilité civile) et pour certaines assurances du département.

Dans ce cas, si vous habitez une grande ville, vous paierez plus cher compte tenu du nombre de vols plus importants. Vous pouvez obtenir un tarif précis en utilisant notre comparateur.

🤔 Est-ce utile de souscrire à une assurance vélo ?

Si vous possédez un vélo coûteux, il est recommandé de souscrire à une assurance vélo spécifique qui couvre le vol, la casse ou les dégâts matériels et l'assistance. Ces trois garanties ne figurent généralement pas dans votre contrat multi-risques habitation qui peut éventuellement couvrir le vol de votre vélo uniquement à votre domicile et votre responsabilité civile si vous causez des dommages à des tiers.

Vérifiez si votre contrat d'assurance habitation couvre le vol de votre vélo. La plupart des contrats d'habitation couvrent le vol de votre vélo à l'intérieur de votre logement, mais rarement sur la voie publique (ou avec des restrictions horaires). Cela reste toutefois possible en option pour certains contrats (AXA ou la Macif par exemple), pour un coût comparable à celui des assurances vélos spécialisées. Les options "dommages / dégâts" ou "assistance" ne sont par contre pas proposées. Les assurances suivantes proposent une assurance vol vélo au domicile et pour certaines en option pour les vols à l'extérieur du domicile :

🏠 Assurer son vélo avec son contrat habitation

🕵️ Le vol

Chaque contrat d'assurance habitation comporte ses propres particularités et vous trouverez ci-dessous une liste de contrats d'habitation pour plus de détails. Concernant la garantie vol, les contrats d'habitation couvrent généralement le vol du vélo dans l'appartement ou dans un local à vélo fermé. Certains contrats dans les garanties de base ou en option peuvent couvrir le vol du vélo sur la voie publique mais avec certaines restrictions. De plus les contrats d'habitation peuvent appliquer des limites de plafond de garantie plus bas qu'une assurance vélo spécialisée.

L'assurance responsabilité civile

L'assurance responsabilité civile (RC) couvre les dommages que vous pourriez occasionner à des tiers, que ce soient des dommages corporels (vous percutez un piéton), des dommages matériels (vous arrachez un rétroviseur) ou des dommages immatériels (dommages financiers).

Elle n'est pas obligatoire pour les vélos de ville, VTT et autres vélos non électriques ainsi que les vélos électriques se déplaçant à moins de 25 km/h. On trouve rarement cette assurance dans les contrats d'assurance vélo car les cyclistes sont généralement couverts par leur contrat multirisques habitation.

Si votre vélo dépasse les 25 km/h et se trouve dans la catégorie des véhicules pouvant atteindre les 45 km/h, vous devez obligatoirement souscrire à une assurance responsabilité civile. Les assurances vélo standard ne suffisent pas et il est nécessaire de s'assurer avec une assurance "cyclomoteur".

Les professionnels utilisant le vélo (les livreurs par exemple) doivent eux souscrire à une assurance RC pro spécifique couvrant leur activité.

Plus de détail sur votre MRH et les garanties d'assurance vélo

Pour plus d'informations sur ce que couvre votre assurance habitation en lien avec votre vélo, vous pouvez consulter nos guides :

• ALLIANZ : couverture via un contrat NVEI dédié ou via votre contrat Allianz Habitation notamment l'option "équipement de loisirs"

• AXA : informations et devis pour un contrat d'habitation couvrant le vol de votre vélo

• GMF : assurance vélo électrique GMF Familoisirs

• Gan

• Groupama : assurance vélo couvrant les dégradations subies par le vélo, les dommages et le vol

• MAAF : informations sur l'assurance vélo et VAE de la MAAF

• MACIF : assurance responsabilité civile pour vélo 2 roues de la MACIF

• MAIF : assurance vélo MAIF via le contrat habitation

• MMA

• MATMUT : assurance vélo électrique MATMUT

Assurance vélo Décathlon

Un des plus gros vendeurs de vélos en France, Décathlon, propose lors de l'achat de ses vélos une assurance d'AIG (assureur américain) couvrant la casse et le vol. Il s'agit de contrats de deux ans dont le prix dépend du prix d'achat de votre vélo. Ces contrats sont relativement économiques puisqu'une assurance couvrant casse et vol pour coûte 250 € pour deux ans pour un vélo de 2 000 €. Cette assurance doit être souscrite dans les six jours calendaires suivant l'achat de votre vélo.

Décathlon propose aussi une assurance pour les vélos d'occasion mais uniquement sur les vélos Décathlon (BTWIN, Rockrider, Triban, ...).

Assurance vélo pour les frontaliers

Si vous êtes frontalier avec un pays Européen ou la Suisse, et que vous utilisez votre vélo dans ce pays, vérifiez que votre contrat vous couvre ! Pour s'en assurer, rien de plus simple. Il suffit de consulter la fiche IPID. Il s'agit d'un document de deux pages regroupant toutes les informations importantes, dont l'étendue géographique du constrat d'assurance vélo.

L'essentiel de l'assurance vélo en vidéo