Que penser de l'assurance loyers impayés de la MACIF ?

Notre avis sur l'assurance loyer impayé de la MACIF

L'assurance loyers impayés de la MACIF est une assurance à un tarif compétitif (dans la moyenne basse des prix du marché) et qui propose deux formules : une standard et une couvrant les vacances locatives lors d'un départ inopiné d'un locataire ou d'une expulsion de locataire par exemple, le temps de trouver un nouveau locataire.

Du côté des garanties, certains plafonds sont relativement faibles, comme le plafond global de garantie à 60.000€, là où d'autres assurances sont à 90.000€ voire 100.000€. 

On apprécie le fait que ce contrat accepte les CDD et les intérimaires. Cependant ils sont éligibles avec un taux d'effort de 33% au lieu de 37% pour les autres statuts (le loyer ne doit pas représenter plus de 33% du revenu).

On apprécie moins la franchise égale au dépôt de garantie. Par exemple, si vous avez demandé 2.000€ de dépôt de garantie à votre locataire, en cas de loyer impayé, la MACIF vous remboursera déduction faite de ce dépôt de garantie (principe de la franchise).

Concernant l'option vacances locatives, elle ne remboursent que partiellement et pendant 3 mois : de 80% le premier mois à 50% le 3e mois. Elle représente cependant un coût de 0.20% du loyer seulement et peut donc être tout de même intéressante. Par exemple, pour un loyer de 1000€ mensuel, l'option coûtera 24€ / an et pourra rembourser jusqu'à 2000€ pendant les vacances locatives.

En résumé, ce contrat propose aux sociétaires de la MACIF un tarif compétitif mais dont certaines garanties sont insuffisantes, notamment pour les loyers importants : en effet, la limite des 60.000 euros peut être facilement dépassée lorsque l'on sait que certains litiges propriétaire / locataire peuvent durer plus de trois ans...

La GLI Macif en bref

Les garanties de la GLI de la MACIF

L'assurance loyer impayé de la MACIF comporte plusieurs garanties : 

• La prise en charge des loyers en cas d'impayé du locataire, quelque soit le type de logement (maison, appartement, loft, villa, ...). Les loyers sont pris en charge jusqu'à 2500 euros / mois maximum et pour un plafond global de 60.000 euros.
  La MACIF rembourse les loyers, les charges et taxes impayés par le locataire.
  La garantie couvre également les honoraires d’avocat et d’huissier de justice, ainsi que les frais de procédures judiciaires dont le but est de parvenir au recouvrement des loyers.

• Une garantie inoccupation (optionnelle) en cas d'expulsion, de départ inopiné (le locataire ne vous a pas prévenu de son départ) ou de décès du locataire. Elle intervient jusqu'à 3 mois après que vous ayez récupéré possession du logement. L'indemnité est dégressive : 80% le 1er mois, 70% le 2e mois et 50% le 3e mois. En cas de départ où le locataire a respecté le préavis, la MACIF paie 2 mois de loyer (à hauteur de 80% pour le 1er mois et 70% pour le second).

• Une protection juridique : prise en charge de frais juridiques liés au conflit entre le propriétaire et le locataire sur le non paiement des loyers. La garantie est plafonnée à 3.000 euros avec un seuil minimum d'intervention à 230 euros.

• Une garantie dégratations immobilières : jusqu'à. 7.700 euros par sinistre (déduction faite des dépôts de garantie laissés par le locataire). A noter : lors de la remise en état, la GLI remboursera les loyers pendant ce temps des travaux.

En cas de sinistre (loyer impayé), référez-vous aux conditions générales du contrat MACIF. Elles vous indiquerons la procédure à suivre en cas d'impayé : 

Qui est éligible à l'assurance loyer impayé de la MACIF ?

Pour être éligible à l'assurance loyer impayé de la MACIF, l'activité de votre locataire doit figurer parmi les catégories suivantes :

• Salarié en CDI

• Salariés en CDD, intérimaire ou intermittent du spectable`

• Gérant ou dirigeant d'entreprise (bilans simplifiés à fournir sur les 2 dernières années)

• Artisans, commerçants, travailleurs indépendants, professions libérales (bilans simplifiés à fournir sur les 2 dernières années)

• Etudiant ou apprenti (avec une caution)

• Les titulaires d'une allocation adulte handicapé

Le taux d'endettement (ou taux d'effort) du locataire ne doit pas dépasser 37% (33% pour les CDD, intérimaires ou intermittents).

Tarif de l'assurance loyer impayé MACIF

La tarification de l'assurance loyers impayés de la MACIF est très simple et dépend uniquement de la formule choisie :

• 2.75% du loyer charges comprises pour la formule principale

• 2.95% du loyer charges comprises pour la formule incluant l'option innocupation

A contrario des assurances habitations ou auto, la prime d'assurance ne dépend pas du risque lié au locataire mais propose un tarif fixe en fonction de la formule choisie.

Pour vous donner une idée du coût de l'assurance loyers impayés de la MACIF, voici un tableau avec quelques exemples de tarifs en fonction du loyer à couvrir. Le tarif inclut les frais est basé sur la formule standard, sans la garantie optionnelle innocupation.

Comment souscrire à l'assurance loyer impayé MACIF ?

La souscription se fait depuis le site de la MACIF. Elle est cependant réservée au clients déjà sociétaires, mais peut aussi se faire en agence. Il faut donc être déjà client pour une assurance auto ou habitation de la MACIF pour demander un devis.

Pour valider votre dossier, vous devrez fournir des documents selon le type de locataire :

Une fois ces documents rassemblés votre dossier sera considéré comme complet et votre souscription pourra être finalisée. Les sinistres (loyers impayés) seront couverts par la MACIF à partir de la date d'effet du contrat.

Le contrat est à tacite reconduction et dure le temps que votre locataire est en place ou bien jusqu'à ce que vous résiliez le contrat GLI de la MACIF.

Comment résilier la GLI de la MACIF ?

Il vous est possible de résilier le contrat MACIF dans plusieurs cas :

• Résiliation annuelle à l'échéance : avec un préavis de 2 mois avant la date anniversaire du contrat

• Lors du renouvellement : vous recevez une notification au moins 15 jours avant la date limite de résiliation, soit 2 mois et demi avant la date de renouvellement du contrat. Si ce délai n'est pas respecté, vous pouvez résiliser votre contrat (Loi Châtel).

D'autres cas de figure permettent de résilier le contrat GLI de la MACIF : 

• En cas d'augmentation de la prime (sans augmentation du risque)

• En cas de diminutation du risque sans réduction de prime (même si dans les fait cela ne fonctionne pas ici car il s'agit d'un tarif unique).

Conformément à l’article L. 113-14 du Code des assurances, la résiliation peut se faire de plusieurs manières :

• soit par lettre ou tout autre support durable,

• soit par déclaration faite au siège de l’assureur,

• soit par acte extrajudiciaire,

• soit par voie électronique.

Comment contacter MACIF pour son contrat GLI ?

Pour tout contact lié à la souscription du contrat assurance loyer impayé de la MACIF, voici les coordonnées pour joindre l'assurance :

• Sur le site de la MACIF (page contact)

• Téléphone, pour déclarer un sinistre : 09 69 39 49 49. Appel non surtaxé, du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 9h à 17h

Télécharger les conditions générales de la GLI MACIF

Si vous souhaitez parcourir en détail les clauses des conditions générales de l'assurance loyer impayé, cliquez sur le document ci-dessous.

Vous pouvez aussi parcourir la fiche DIPA du contrat. Elle résume les garanties et les exlusions du contrat :