Notre avis sur Mila, l'assurance loyer impayé

Lorsqu'un locataire ne paie plus son loyer, de nombreux propri√©taires se retrouvent en difficult√©. Heureusement l'assurance couvre le revenu locatif en cas d'impay√©. Que propose l'assureur Mila dans son contrat GLI ? Avis, tarif, garanties, ... Tour d'horizon ūüĎČ

Notre avis sur l'assurance loyer impayé de Mila Insured

Mila est un jeune assureur qui propose des assurances dans le domaine de l'immobilier et notamment une assurance loyer impayé.

Le principal facteur diff√©renciant de Mila est que de nombreux locataires y sont √©ligibles, notamment de par le fait que l'assureur propose un taux d'effort de 40% l√† o√Ļ de nombreux autres assureurs sont √† 35% (ratio loyer / revenus). Mila assure √©galement les CDD (avec 6 mois minimum de contrat restant), les intermittents et aussi les demandeurs d'emploi.¬†

Chez Philtr on apprécie la compétitivité du contrat combinée au fait qu'il soit moins restrictif que d'autres assurances. 

On apprécie aussi le parcours de souscription en ligne, avec signature électronique, proposé via le gestionnaire Insured. Lors d'un sinistre, le chargement des justificatifs se fait également en ligne.

Avantages :

Accepte davantage de locataires gr√Ęce au meilleur taux d'effort (40%)

Un taux d'effort à 40% même pour les auto-entrepreneurs et les indépendants

Les demandeurs d'emploi sont acceptés

Tarifs compétitifs, à partir de 2.25% du loyer

Inconvénients :

Frais de recouvrement et de procédure non pris en charge

Pas de possibilité de souscrire à la garantie dégradation sans la protection juridique

Les 3 formules de Mila

Mila Essential
Mila Essential
2.25%
du co√Ľt du loyer
iconPlafond pris en charge
100 000‚ā¨
iconDurée d'indemnisation
illimitée
icon1er remboursement
4e mois impayé
iconFréquence indemnisation :
mensuelle

iconProtection juridique
iconProtection dégradations
loyer maxLoyer max : 5 000‚ā¨ CC
taux effortTaux d'effort max : 40%
Insured Rent Security
Insured Rent Security
2.65%
du co√Ľt du loyer
iconPlafond pris en charge
100 000‚ā¨
iconDurée d'indemnisation
illimitée
icon1er remboursement
4e mois impayé
iconFréquence indemnisation :
mensuelle

iconProtection juridique
15¬†000‚ā¨
iconProtection dégradations
loyer maxLoyer max : 5 000‚ā¨ CC
taux effortTaux d'effort max : 40%
Insured Rent Serenity
Insured Rent Serenity
2.8%
du co√Ľt du loyer
iconPlafond pris en charge
100 000‚ā¨
iconDurée d'indemnisation
illimitée
icon1er remboursement
4e mois impayé
iconFréquence indemnisation :
mensuelle

iconProtection juridique
15¬†000‚ā¨
iconProtection dégradations
10¬†000‚ā¨
loyer maxLoyer max : 5 000‚ā¨ CC
taux effortTaux d'effort max : 40%

Les garanties

L'assurance loyer impayé de Mila comporte plusieurs garanties : 

  • La prise en charge des loyers en cas d'impay√© du locataire, quelque soit le type de logement (maison, appartement, loft, villa, ...). Les loyers sont pris en charge (loyer max mensuel 5000‚ā¨ charges comprises) sans dur√©e limite et pour un plafond global de 100.000 euros.
    Une franchise s'applique, √©gale au d√©p√īt de garantie qui peut donc √™tre √©gal √† un mois de loyer ou deux mois s'il s'agit d'une location meubl√©e.

  • Une garantie inoccupation en cas de d√©part inopin√© ("√† la cloche de bois") ou de d√©part furtif du locataire, l'assurance Mila intervient jusqu'√† la date de proc√®s verbal de reprise des lieux dress√© par huissier. En cas de d√©c√®s du locataire, l'assurance peut rembourser jusqu'√† 3 mois de loyer, le temps de trouver un nouveau locataire.

  • Une protection juridique : prise en charge de frais juridiques li√©s au conflit entre le propri√©taire et le locataire sur le non paiement des loyers. La garantie est plafonn√©e √† 15.000 euros. Elle couvre les d√©marches amiables (consultation, expertises, protocole) et la phase judiciaire.

  • Une garantie d√©gradations immobili√®res : 10.000 euros par sinistre avec une franchise √©gale au d√©p√īt de garantie (l'assurance intervient apr√®s le seuil du d√©p√īt de garantie). Sont indemnis√©es : les d√©gradations, les frais de nettoyage et d'entretien, la perte p√©cuniaire li√©e au temps n√©cessaire √† la remise en √©tat (max 2 mois de loyer), les frais d'√©tat des lieux de sortie √©tabli par un huissier.

On notera toutefois que les frais ci-dessous ne sont pas couverts :

  • Les frais de proc√©dure de recouvrement : honoraires d'huissier ou d'avocat pour expulser le locataire

  • Les frais de proc√©dure d'expulsion : intervention d'un serrurier, du commissaire de police, frais de garde meuble.

Pour les locataires déjà en place au moment de la souscription à l'assurance loyer impayé de Mila, un délai de carence de 3 mois s'applique (sauf si le locataire faisait déjà l'objet d'une autre assurance loyer impayé).
Contrairement à d'autres assurances, le locataire peut souscrire, même s'il est déjà locataire depuis moins de 6 mois.

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Qui est éligible ?

Pour être éligible à l'assurance loyer impayé de Mila, l'activité de votre locataire doit figurer parmi les catégories suivantes :

  • Salari√© en CDI (y compris en p√©riode d'essai)

  • CDD avec une dur√©e de contrat restant de 6 mois minimum¬†

  • G√©rant ou dirigeant d'entreprise (2 ans d'ant√©riorit√© minimum)

  • Les auto-entrepreneurs (sans p√©nalit√© sur le taux d'effort)

  • Les demandeurs d'emploi avec un minimum de 12 mois de droits restants

  • Les intermittents du spectacle

  • Commer√ßant ou profession lib√©rale

  • Etudiant ou apprenti (avec une caution)

Selon le statut, le taux d'effort demandé n'est pas le même (ration loyer sur salaire). Ainsi, à la place du taux d'effort de 40%, on peut avoir  :

  • 33% pour les CDD

  • 25% pour les demandeurs d'emploi et les intermittents du spectacle

  • 33% pour les √©tudiants ou les apprentis

Pour vérifier si votre locataire reste en dessous de ce seuil c'est très simple, multipliez son revenu par le taux d'effet et vérifiez si le loyer reste inférieur à ce montant. 

Par exemple, si votre locataire a un revenu de 1000‚ā¨ / mois et que le taux d'effort est de 40% : 1000 x 0,40 = 400 euros. Si votre loyer est inf√©rieur ou √©gal √† 400 euros, vous pourrez souscrire la GLI de Mila Insured.¬†

Tarifs

Selon la formule choisie, trois tarifs s'appliquent :

  • Mila Essential : 2,25% (loyers impay√©s)

  • Mila Security :¬† 2,65% ¬†(loyers impay√©s + dommages immobiliers)

  • Mila Serenity : 2,80%¬†¬†(loyers impay√©s + protection juridique + dommages immobiliers)

Par exemple si le loyer est de 1.000 euros par mois, l'assurance co√Ľtera 25.50 euros par mois sur la formule Essential.

Le co√Ľt n'est donc pas d√©pendant du locataire. Il suffit simplement qu'il soit √©ligible et ensuite le prix de la GLI est fixe selon la formule.

Le co√Ľt de l'assurance loyer impay√© est totalement d√©ductible de vos revenus locatifs. En fonction de votre taux marginal d'imposition, vous pouvez donc r√©duire jusqu'√† 41% le co√Ľt de votre GLI.

Pour vous donner une id√©e du co√Ľt de l'assurance loyers impay√©s de Mila via Insured, voici un tableau avec quelques exemples de tarifs en fonction du loyer √† couvrir. Le tarif correspond √† l'offre interm√©diaire Essential Insured (offre √† 2.25% du co√Ľt du loyer).

Loyer

Co√Ľt de la GLI

400 ‚ā¨ / mois

9 ‚ā¨ / mois

800 ‚ā¨ / mois

18 ‚ā¨ / mois

1.500 ‚ā¨ / mois

33.75 ‚ā¨ / mois

2.500 ‚ā¨ / mois

56,25 ‚ā¨ / mois

Voici également ci-dessous une simulation pour un loyer de 1 000 euros avec les tarifs et les garanties sur les trois formules, faite directement sur le site d'Insured (gestionnaire du contrat Mila) :

mila gli souscription

Comment souscrire à l'assurance loyer impayé de Mila ?

La souscription se faire depuis une interface en ligne qui permet de vérifier l'éligibilité de son locataire,  d'avoir les tarifs sur les trois formules et de poursuivre sur une des formules en renseignant les informations de son locataires (dont les documents justificatifs nécessaires au dossier).

Selon le type de locataire, vous serez à donner différents justificatifs

justificatifs mila

Une fois les documents remis à Insured qui est le gestionnaire du contrat, votre dossier sera considéré comme complet et votre souscription finalisée après signature électronique du contrat et paiement de la prime par carte bancaire. Les dossiers sont validés sous 24h en général.

Le contrat est à tacite reconduction et dure le temps que votre locataire est en place ou bien jusqu'à ce que vous résiliez le contrat GLI de Mila.

À noter que Insured Rent Services distribue aussi une offre de l'assureur Allianz (qui comporte aussi 3 formules) et une offre d'AXA.

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Comment résilier ?

La résiliation du contrat d'assurance loyer impayé de Mila peut se faire dans plusieurs cas :

  • R√©siliation annuelle √† l'√©ch√©ance¬†: avec un pr√©avis de 2 mois avant la date anniversaire du contrat

  • Lors du renouvellement : vous recevez une notification au moins 15 jours avant la date limite de r√©siliation, soit 2 mois et demi avant la date de renouvellement du contrat. Si ce d√©lai n'est pas respect√©, vous pouvez r√©silier votre contrat (Loi Ch√Ętel).

D'autres cas de figure permettent de résilier le contrat GLI de Mila : 

  • En cas d'augmentation de la prime (sans augmentation du risque)

  • En cas de diminution du risque sans r√©duction de prime (m√™me si dans les fait cela ne fonctionne pas ici car il s'agit d'un tarif unique).

La résiliation doit se faire soit par lettre recommandée, soit par une déclaration contre récépissé envoyées au siège social de l'assureur.

Comment contacter Mila ?

Pour tout contact lié à la souscription ou à une réclamation avec Mila, si vous avez souscrit avec le gestionnaire  Insured Services (basé à Toulouse) :

  • Adresse : INSURED Services, 12 rue Saint Antoine du T, 31000 Toulouse

  • Depuis la page contact

  • Pour les r√©clamations :¬†[email protected]¬†ou par voie postale, Service R√©clamations, 12 rue Saint Antoine du T, 31000 Toulouse, ou depuis cette page de r√©clamation.

Télécharger les conditions générales de la GLI de Mila

Si vous souhaitez parcourir en détail les clauses des conditions générales de l'assurance loyer impayé, cliquez sur le document ci-dessous.

CG Insured Mila
PDF
CG Insured Mila

La GLI de Mila en résumé ...

Mila propose 3 offres ouvertes √† un √©ventail tr√®s large de locataires : CDI en p√©riode d'essai ou non, CDD, intermittents, ... et avec un taux d'effort jusqu'√† 40%.  L'offre la plus comp√©titive couvre uniquement les loyers impay√©s mais il est possible (en option), de couvrir les d√©gradations immobili√®res et de b√©n√©ficier d'un protection juridique qui couvre les frais juridiques li√©s au litige avec le locataire.

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