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assurance loyer impayé

Assurance loyer impayé Allianz Insured : formule et devis

Lorsqu'un locataire ne paie plus son loyer, de nombreux propriétaires se retrouvent en difficulté. Heureusement l'assurance couvre le revenu locatif en cas d'impayé. Que propose Allianz dans son contrat GLI ? Avis, tarif, garanties, ... Tour d'horizon 👉

Notre avis sur l'assurance loyer impayé d'Allianz Insured

Allianz, avec le courtier gestionnaire Insured, propose une offre très complète et modulable pour la garantie loyer impayé. Trois formules sont présentées : l'une basique propose uniquement de couvrir les loyers impayés, la seconde (Classic) couvre aussi les dommages immobiliers commis par le locataire et la dernière (Premium) propose en plus la protection juridique.

La GLI d'Allianz fait partie des contrats les plus compétitifs du marché, même sur son offre Premium. La souscription se fait 100% en ligne et les dossiers locataires sont vérifiés sous 24h, ce qui permet une souscription rapide avant l'entrée du locataire dans le logement. Les propriétaires peuvent aussi s'assurer si le locataire est déjà en place, mais avec une période de carence de 3 mois (si un impayé arrive dans ces 3 mois, il ne sera pas couvert).  

On apprécie le parcours en ligne, et les garanties de l'offre Premium qui en font une assurance loyer impayée très complète, qui couvre aussi les vacances locatives (départ inopiné ou décès du locataire).

On apprécie moins la restrictivité du contrat, puisqu'il ne permet pas de souscrire si le locataire est en CDD de moins de 8 mois, en période d'essai de son CDI, ou bien avec un statut d'intérimaire ou d'intermittent.

En résumé, ce contrat est pour nous l'un des meilleurs du marché, avec un assureur de renom (Allianz) et un gestionnaire expérimenté (Insured) et spécialisé dans les assurances pour les bailleurs et locataires.

Avantages :

3 formules pour une offre flexible

Les meilleurs tarifs du marché

Un assureur de renom

Un parcours 100% en ligne

Une fois passé le 1er repaiement (4e mois), les indemnisations sont mensuelles

Inconvénients :

Une franchise égale au dépôt de garantie

Un plafond global qui mériterait d'être augmenté (70k€)

Les locataires en CDD avec durée de contrat <8 mois, en CDI en période d'essai, intérimaires ou intermittents ne sont pas assurables.

Les garanties de la GLI d'Allianz Insured

L'assurance loyer impayé d'Allianz comporte plusieurs garanties : 

  • La prise en charge des loyers en cas d'impayé du locataire, quelque soit le type de logement (maison, appartement, loft, villa, ...). Les loyers sont pris en charge jusqu'à 3.100 euros / mois maximum et pour un plafond global de 70.000 euros.
    Une franchise s'applique, égale au dépôt de garantie ou au premier loyer (hors charges et taxes) s'il n'y a pas de dépôt de garantie.

  • Une garantie inoccupation en cas d'expulsion, de départ inopiné ou de décès du locataire. Elle intervient en indemnisation le loyer pendant la durée du préavis non respecté et non réglé. Cette garantie cesse si un nouveau locataire fait son entrée dans le logement.

  • Une protection juridique : prise en charge de frais juridiques liés au conflit entre le propriétaire et le locataire sur le non paiement des loyers. La garantie est plafonnée à 20.000 euros avec un seuil minimum d'intervention à 250 euros.

  • Une garantie dégradations immobilières : 10.000 euros par sinistre avec une franchise égale au dépôt de garantie (l'assurance intervient après le seuil du dépôt de garantie). Sont indemnisés : les dégradations, les frais de nettoyage et d'entretien, la perte pécuniaire liée au temps nécessaire à la remise en état (max 2 mois de loyer), les frais d'état des lieux de sortie établi par un huissier.

  • Les frais de procédure de recouvrement : honoraires d'huissier ou d'avocat pour expulser le locataire

  • Les frais de procédure d'expulsion : intervention d'un serrurier, du commissaire de police, frais de garde meuble.

Pour les locataires déjà en place au moment de la souscription à l'assurance loyer impayé d'Allianz, un délai de carence de 3 mois s'applique (il faut que le locataire soit dans le logement depuis au moins 6 mois).

En cas d'impayé, il est important de suivre les étapes indiquées dans les conditions générales du contrat :

  • Envoyer une lettre de relance simple dans les 20 jours

  • Envoyer une lettre recommandée avec AR dans les 35 jours, adressée au locataire et à la personne qui se porte caution solidaire

  • Dans les quarante jours au plus tard de la date d’exigibilité du loyer et si les loyers n’ont pas été complètement régularisés par le locataire ou par la personne qui se porte caution solidaire, le propriétaire assuré doit déclarer le à Insured qui est le courtir gestionnaire.

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Qui est éligible à l'assurance loyer impayé d'Allianz Insured ?

Pour être éligible à l'assurance loyer impayé d'Allianz, l'activité de votre locataire doit figurer parmi les catégories suivantes :

  • Salarié en CDI (hors période d'essai)

  • CDD avec un contrat d'au moins 8 mois restant à effectuer

  • Gérant ou dirigeant d'entreprise (2 ans d'antériorité minimum)

  • Commerçant ou profession libérale

  • Etudiant ou apprenti (avec une caution)

Les locataires en CDD avec un contrat inférieur à 8 mois ne sont pas acceptés par Allianz.

Pour le locataire, son taux d'endettement (ou taux d'effort) ne doit pas dépasser 35%. Pour certains types de revenus comme des allocations, le taux appliqué est de 33%.

Pour vérifier si votre locataire reste en dessous de ce seuil c'est très simple, multipliez son revenu par 35% et vérifiez si le loyer reste inférieur à ce montant. 

Par exemple, si votre locataire a un revenu de 1000€ / mois : 1000 x 0,35 = 350 euros. Si vous loyer est inférieur ou égal à 350 euros, vous pourrez souscrire la GLI d'Allianz Insured. 

Tarif de l'assurance loyer impayé d'Allianz

Selon la formule, trois tarifs s'appliquent :

  • Formule Basic : 2,15% (loyers impayés)

  • Formule Classic :  2,58% (loyers impayés + dommages immobiliers)

  • Formule Premium : 2,69% (loyers impayés + protection juridique + dommages immobiliers)

Par exemple si le loyer est de 1.000 euros par mois, l'assurance coûtera 21.50 euros par mois sur la formule Basic.

Le coût n'est donc pas dépendant du locataire. Il suffit simplement qu'il soit éligible et ensuite le prix de la GLI est fixe selon la formule.

Le coût de l'assurance loyer impayé est totalement déductible de vos revenus locatifs. En fonction de votre taux marginal d'imposition, vous pouvez donc réduire jusqu'à 41% le coût de votre GLI.

Pour vous donner une idée du coût de l'assurance loyers impayés d'Allianz, voici un tableau avec quelques exemples de tarifs en fonction du loyer à couvrir. Le tarif inclut les frais annuels de dossier (9€) et correspond à l'offre intermédiaire d'Allianz Insured (offre Classic à 2.58% du coût du loyer).

Loyer

Coût de la GLI

400 € / mois

11.07 € / mois

800 € / mois

22.14 € / mois

1.500 € / mois

39.45 € / mois

2.500 € / mois

65.25 € / mois

Voici également ci-dessous une simulation pour un loyer de 1 000 euros avec les tarifs et les garanties sur les trois formules, faite directement sur le site d'Insured (gestionnaire du contrat Allianz) :

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Comment souscrire à l'assurance loyer impayé d'Allianz Insured ?

La souscription peut se faire depuis une interface en ligne qui permet de vérifier l'éligibilité de son locataire,  d'avoir les tarifs sur les trois formules et de poursuivre sur une des formules en renseignant les informations de son locataires (dont les documents justificatifs nécessaires au dossier).

Selon le type de locataire, vous serez amené à donner différents justificatifs qui sont résumés dans le tableau ci-dessous.

1/ Salarié en CDI hors période d'essai,  2/ Etudiant ou Apprenti, 3/ TNS, Profession indépendante ou commerciale, 4/ Retraité, 5/ Dirigeant de société, 6/ Personne morale

criteres eligibilite gli allianz insured

Une fois les documents remis au courtier, votre dossier sera considéré comme complet et votre souscription finalisée après signature électronique du contrat et paiement de la prime par carte bancaire. Les dossiers sont validés sous 24h en général.

Le contrat est à tacite reconduction et dure le temps que votre locataire est en place ou bien jusqu'à ce que vous résiliez le contrat GLI d'Allianz Insured.

À noter que Insured Rent Services distribue aussi une offre de l'assureur Mila (qui comporte aussi 3 formules) et une offre d'AXA.

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Comment résilier la GLI d'Allianz Insured ?

La résiliation du contrat d'assurance loyer impayé d'Allianz Insured peut se faire dans plusieurs cas :

  • Résiliation annuelle à l'échéance : avec un préavis de 2 mois avant la date anniversaire du contrat

  • Lors du renouvellement : vous recevez une notification au moins 15 jours avant la date limite de résiliation, soit 2 mois et demi avant la date de renouvellement du contrat. Si ce délai n'est pas respecté, vous pouvez résilier votre contrat (Loi Châtel).

D'autres cas de figure permettent de résilier le contrat GLI d'Allianz Insured : 

  • En cas d'augmentation de la prime (sans augmentation du risque)

  • En cas de diminution du risque sans réduction de prime (même si dans les faits cela ne fonctionne pas ici car il s'agit d'un tarif unique).

La résiliation doit se faire soit par lettre recommandée, soit par une déclaration contre récépissé envoyée au siège social de l'assureur.

Comment contacter Allianz Insured ?

Pour tout contact lié à la souscription ou à une réclamation avec Allianz Insured, contactez le gestionnaire du contrat Insured Services (basé à Toulouse) :

  • Adresse : INSURED Services, 12 rue Saint Antoine du T, 31000 Toulouse

  • Depuis la page contact

  • Pour les réclamations : [email protected] ou par voie postale, Service Réclamations, 12 rue Saint Antoine du T, 31000 Toulouse, ou depuis cette page de réclamation.

Télécharger les conditions générales de la GLI d'Allianz Insured

Si vous souhaitez parcourir en détail les clauses des conditions générales de l'assurance loyer impayé, cliquez sur le document ci-dessous.

CG Insured Allianz
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CG Insured Allianz

La GLI d'Allianz Insured en résumé ...

Trois offres compétitives, dès 2,15% du coût du loyer. Une souscription 100% en ligne, un assureur de renom (Allianz) et un gestionnaire de qualité. L'offre est modulable pour les propriétaires souhaitant les meilleures garanties avec notamment une protection juridique, les dommages immobiliers qui peuvent être couverts, ainsi que les vacances locatives.

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