Avis Shine

L'offre Shine en Bref

Shine a séduit plus de 100.000 clients depuis sa création. Son offre est construite principalement à destination des auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels (freelances, professions libérales, ...). Shine a cependant lancé une formule "Shine Pro" qui convient bien à certaines Startups, TPE ou PME.

Shine propose des tarifs très avantageux, 30 jours d'essai gratuit, une formule "Shine Start" permettant d'effectuer un dépôt de capital social pour la création de sa société (validé en 72h).

Shine propose aussi une gamme complète d'outils facilitant la comptabilité, la gestion de la TVA, la numérisation de factures, ... Etant adossée à la Société Générale (qui l'a rachetée en 2020), Shine propose un prêt professionnel avec des fonds débloqués sous 72h. C'est un avantage important par rapport à ses concurrents comme Qonto qui ne propose pas ce service.

Les offres Plus et Pro incluent (sans supplément) aussi des assurances et garanties qui peuvent être très utiles (casse vitre smartphone, matériel, indemnité en cas d'hospitalisation, ...). Enfin, pour les commerçants, Shine propose un le terminal SumUp avec un tarif préférentiel (1.49% au lieu de 1.75%).

Les caractéristiques principales de l'offre de Shine

Aperçu de l'interface Shine

Shine : quels tarifs ?

💰Notre avis sur les tarifs de Shine

Shine propose des tarifs dans la moyenne basse des banques en ligne. Son offre à 7,90€ par mois séduit de nombreux auto-entrepreneurs et indépendants qui cherchent à minimiser le coût de leur banque en ligne. Il n'y a par contre aucune offre gratuite pour ouvrir un compte chez Shine.

🔎Notre avis sur l'offre Shine Basic

L'offre Shine Basic convient aux freelances et aux indépendants qui ont des besoins assez simple sur leur compte bancaire : encaisser des factures, émettre des factures et effectuer quelques virements par mois. Pour ce types de besoins, l'offre Basic convient parfaitement à un tarif tout à fait résonnable de 7.90€ HT, soit 9.48€ TTC (les micro-entreprises ne récupérant pas la TVA).

Shine a récemment augmenté le plafond de virements qui passent de 20 à 30 par mois (possible au-delà mais avec un coût par virement supplémentaire).

Hormis les assurances de la carte Mastercard Basic, aucune assurance supplémentaire n'est proposée sur cette offre.

🔎Notre avis sur l'offre Shine Plus

Cette offre Plus (anciennement Premium) propose quelques fonctionnalités utiles en plus de l'offre Basic. Elle propose depuis août 2022 le dépôt d'espèce (à souligner car assez rare chez les néobanques pour les pro) jusqu'à 3000€ par mois, et inclut 2 encaissements de chèque par mois (supplément de 2€ par chèque au-délà). L'offre se distingue aussi par une carte Mastecard World Débit (avec de meilleures assurances que la carte Mastercard Basic) ainsi que 2 cartes virtuelles.

Un point fort de cette offre est qu'elle propose tout un pack d'assurances : assistance juridique, garantie accident, protection télépone, protection matériel. Un vrai plus de cette offre de Shine par rapport aux banques concurrentes.

Si vous êtes une société avec plusieurs associés, des stagiaires ou des salariés, cette offre n'est pas forcément adaptée, il faudra préférer l'offre Shine Pro.

🔎Notre avis sur l'offre Shine Pro

Anciennement appelée offre "Business", l'offre Pro offre à destination des TPE, PME, startups. Son tarif se situe dans la moyenne basse des comptes pro pour ce type de structure et reste donc très compétitive, malgré l'augmentation en début d'année 2023 (passant de 26.90€ à 29€HT/mois). Voici les services proposés :

• Dépôt d'espèce jusqu'à 3000€ par mois

• Support prioritaire

• 2 Mastercard Business World Debit

• Cartes virtuelles illimités

• Assistance juridique : des juristes sont disponibles 6 jours sur 7 pour répondre à vos questions

• Garantie accident : si vous êtes hospitalisé, une indemnité journalière de 100€ vous est versée

• Protection téléphone : 150€ versés si la vitre de votre téléphone est cassée (1 bris par an)

• Protection matériel : doublement de la garantie constructeur sur les appareils achetés avec la carte

Toutes ces garanties sont valables pour chaque carte (à la différence de l'offre Plus où il s'agit d'une garantie globale).

🔎Notre avis sur les assurances incluses dans les offres Shine

Shine propose sur ces offres Plus et Pro d'excellentes assurances pour le quotidien de son entreprise : assistance téléphonique, casse matériel, ... Les cartes incluent aussi des assurances et de l'assistance pour les voyages à l'étranger. La carte Mastercard World a des garanties d'assurances équivalentes à une carte Mastercard Gold pour les particuliers.

Quels statuts possibles pour ouvrir son compte pro en ligne avec Shine ?

🔎Notre avis sur les statuts acceptés par Shine

Shine propose à un large choix de types de sociétés de créer un compte bancaire professionnel. Les statuts les plus communs peuvents donc ouvrir un compte : micro-entreprise, entreprise individuelle, EIRL, EURL, SAS, SASU, SARL, SELARLU, SCI...

Attention cependant, Shine oppose certaines restrictions d'activités : les holdings, les associations, les activités de sécurité privée, de cryptomonnaies, d'affacturation et plusieurs autres activités ne peuvent ouvrir un compte professionnel.

Quels outils pour la facturation et la comptabilité avec Shine ?

🔎Notre avis sur les outils de facturation et de comptabilité proposés par Shine

Sur toutes ces offres, Shine propose un outil de facturation très utile. Il permet d'établir des factures conformes (avec toutes les informations légales requises), numérotés et envoyées automatiquement à vos clients par email. Lorsqu'un paiement est réalisé, la facture et le paiement sont automatiquement réconciliés et la facture passe en statut "réglée".

Vous pouvez aussi paramétrer des emails de relances automatiques si votre client ne paie pas sa facture à temps. Dès que la facture est réglée, vous êtes notifié.

Shine propose aussi des outils de comptabilité simplifiée :

• calcul de TVA,

• exports automatisés,

• historique de transaction illimité,

• filtres pratiques pour trier les opérations

• ajouts de reçus avec prise de photo depuis son smartphone,

• intégration avec votre logiciel comptable

Shine : solutions de paiement et frais liés

🔎Notre avis sur les solutions de paiement proposées par Shine

Shine propose deux types de cartes selon l'offre choisie. La carte Basic permet de payer par CB jusqu'à 40.000€ par mois et de retirer 1500€ par mois maximum en espèce. Les deux offres Plus et Pro permettent quant à elle de payer par CB un montant global de 60.000€ et 2.500€ par mois en retrait au distributeur.

Point noir de la plupart des banques professionnelles en ligne, aucun chéquier n'est proposé et Shine n'y déroge pas. Pas de chèque de banque non plus. Le chèque est certes de moins en moins courant, mais il peut toutefois servir occasionnellement. Les paiements en dehors de la zone SEPA ne sont pas possibles. Attention donc si vous devez payer des fournisseurs étrangers... (ce type de contrainte existe chez plusieurs néobanques).

La limite de 20 virements sur l'offre basique veut vite être dépassée et poser problème. Si vous faites beaucoup de virements pensez plutôt à l'offre Plus ou Pro.

La possibilité d'effectuer des virements groupés n'est possible qu'avec l'offre Pro. C'est en ligne avec le fait que cette offre soit vraiment adaptée aux entreprises qui sont susceptibles d'avoir ce besoin pour payer les employés ou de nombreux fournisseurs.

En résumé, Shine convient pour des usages assez basiques. Si vous faites beaucoup de virements sortants, de paiements avec l'étranger ou d'encaissement de chèques, il sera préférable de considérer une offre banque.

Shine : solutions d'encaissement et frais liés

🔎Notre avis sur les solutions d'encaissement de Shine

Si vous avez un point de vente, Shine possède d'excellentes solutions d'encaissement de TPE (terminal de paiement) avec notamment SumUp. Shine bénéficie d'un tarif avantageux pour ses clients : 1,49% de frais sur SumUp (au lieu de 1.75%) sur les transactions. Il faudra débourser au démarrage 19€ pour le terminal. Shine est aussi compatible avec Apple Pay et Google Pay.

Attention si vous encaissez des chèques, optez pour l'offre Plus car l'offre Basic ne permet aucun encaissement de chèque !

Bonne nouvelle depuis août 2022, il est désormais possible d'encaisser jusqu'à 3.000€ par mois chez près de 1.000 buralistes partout en France grâce au partenariat réalisé entre Shine et Brink's Payment Services.

Comment ouvrir un compte chez Shine ?

Pour ouvrir un compte chez Shine, vous avez globalement deux options : soit ouvrir un compte avec une société déjà existante, soit ouvrir un compte avec un dépôt de capital social si votre société n'est pas créée. Dans le cas d'une création, Shine propose des packs "Start" en fonction de votre statut :

• 59€ TTC pour les micro-entreprise : incluant la création + 6 mois d'abonnement basic.

• 139€ HT pour les sociétés (hors entreprises individuelles et auto-entrepreneurs) : dépôt du capital + 12 mois d'abonnement Basic

• 258€ pour les sociétés (hors EI et auto-entreprises) : dépôt de capital, création de la société + 12 mois d'abonnement Basic.

Pour une création de compte bancaire professionnel Shine, vous aurez besoin des documents suivants :

• Pour les auto-entrepreneurs : pièce d'identité + justificatif de domicile de moins de 3 mois (vous devez être domicilié en France)

• Pour les sociétés en création (dépôt de capital) : pièce d'identité des dirigeants et bénéficiaires effectifs, projets de statuts, attestation de domiciliation.

• Pour les sociétés créées : KBIS de moins de 3 mois ou avis sirene pour les auto-entrepreneurs.

Dépôt de capital en ligne avec Shine

Shine permet d'effectuer un dépôt de capital social en ligne en 72h en moyenne. Le coût du dépôt de capital social avec Shine est de 89€ HT, en plus du coût de l'abonnement choisi. Le pack "Start" inclut ce coût fixe ainsi que 6 mois à 12 mois d'abonnements selon le type de structure. Cette procédure permet donc de disposer d'une attestation de dépôt des fonds très rapidement.

Pour cette étape, il est nécessaire d'avoir plusieurs documents : pièces d'identité des dirigeants et bénéficiaires effectifs, projet de statut de la société à immatriculer et justificatif de domiciliation du siège social de moins de 3 mois.

Avis des clients et des utilisateurs

Shine : avis Trustpilot

Shine possède une excellente réputation sur Trustpilot : 79% d'avis 5 étoiles. Une note moyenne de 4.5/5 sur plus de 1700 avis. Dans les commentaires positifs, les utilisateurs vantent la rapidité et la simplicité des outils et des process de Shine. Les commentaires sont également satisfaits de la manière dont Shine communique avec ses clients et la transparence sur les frais.

Du côté des avis négatifs (6% de 1 étoile), certains usagers se plaignent des changements de RIB imposés récemment (Shine change de prestataire bancaire), et du blocage de virements externes (Shine peut bloquer par prévention de fraudes).

Shine : avis Google

Shine possède peu d'avis sur Google (une trentaine). Ils sont globalement bon, mais quelques utilisateurs se plaignent de prélèvements refusés (suite notamment à l'abandon de la solution bancaire Treezeo filiale de la société générale).

Qui est derrière Shine ? Les comptes sont-ils sécurisés ?

Shine est un prestataire de service de paiement, régulé par l'ACPR (n° 828 701 557). Shine a été rachetée en 2020 par la Société Générale. Shine est donc une filiale de la Société Générale.

L'ensemble des fonds déposés sur vos comptes Shine bénéficient d'une protection du Fonds de Garantie des Dépôts à hauteur de 100.000€. Cela signifie que si Shine fait faillite, l'Etat garantit vos fonds à hauteur de 100.000€.

Comment joindre le service client de Shine ?

• Shine invite ses utilisateurs à consulter sa page d'aide, qui comporte de nombreux articles.

• Chat en ligne : depuis le site de Shine, vous pouvez chatter avec un conseiller

• Téléphone : Shine ne communique pas de numéro de téléphone. Il faut aller sur leur site, prendre connaissance de la page d'aide et si besoin contacter un conseiller via le chat en ligne.

• Réclamation : vous pouvez faire une réclamation depuis cette page.

FAQ