Avis sur Younited Credit

Notre avis en bref sur Younited Credit

Younited Credit est établissement de crédit à la consommation qui propose uniquement des prêts personnels sans justificatif (pas besoin de justifier l'utilisation des fonds). Younited Credit propose des crédit entre 1.000 et 50.000 euros sur des durées de 1 an à 7 ans. 

On apprécie le parcours totalement digitalisé de Younited Credit, qui permet d'une part d'avoir une pré-acception rapide, voir définitive et immédiate pour les prêts perso de moins de 3000 euros. Il est possible de connecter son compte bancaire de manière totalement sécurisée pour que Younited Credit donne une réponse immédiate. Cela permet aussi de réduire le nombre de documents à transmettre.

Younited Credit est très compétitif sur les prêts personnels jusqu'à 3000 euros. Ils proposent des TAEG (donc un coût du crédit) très souvent inférieurs aux autres établissements de crédit. Sur les emprunts au-delà de 3000 euros, il est utile de comparer car d'autres offres peuvent être moins chères en terme de mensualité à rembourser.

Le service client est qualitatif et réactif, mais ne peut être joint par téléphone uniquement si vous avez une offre pré-acceptée (sinon il faut passer par la FAQ ou le formulaire de contact). Younited Credit propose aussi un accompagnement pour le 

On apprécie moins l'effet déceptif que peut avoir une pré-acceptation puis un refus de crédit sans qu'une raison soit évoquée. Ce point est d'ailleurs l'objet de nombreux avis négatifs. Dans les faits, Younited Credit dispose d'informations limitées lors de la pré-acceptation et à la réception d'informations plus complètes peut décider à ce moment là de refuser un dossier, qui statistiquement lui semble plus risqué.

Egalement le système de souscription 100% digital peut exclure certaines personnes peu à l'aise avec l'informatique (il n'est pas possible d'envoyer des courriers pour les pièces justificatives).

Quels sont les types de crédits possibles chez Younited Credit ?

Younited Credit propose uniquement des crédits amortissables de 1000 euros à 50 000 euros sur des durées allant de 12 mois à 84 mois (7 ans).

Les crédits amortissables peuvent avoir pour usage un besoin de trésorerie (achat de consommation, évènement, études, ...), l'achat d'un véhicule (voiture, moto, ...) ou bien même la réalisation de travaux.

• Prêt personnel à la consommation

• Crédit auto / moto / camping-car

• Crédit travaux

Combien peut-on emprunter ?

Il est possible d'emprunter de 1.000 euros à 50.000 euros.

Si vous souhaitez emprunter un montant plus faible, il faudra vous tourner vers d'autres acteurs de type micro-crédit.

Quels documents à fournir à Younited Crédit ?

Les documents demandés varient selon que vous autorisez ou non l'accès à votre compte bancaire via une connexion sécurisée. Dans ce cas, Younited Credit aura la possibilité de récupérer votre RIB.

Vous aurez donc à minima à fournir votre pièce d'identité. 

Si vous n'autorisez pas l'accès à votre compte, il vous faudra également envoyer vos derniers bulletins de salaire, votre RIB, votre dernier avis d'imposition, vos relevés de compte et un justificatif de domicile.

Pour certains documents comme la pièce d'identité, Younited Credit vérifie la validité et valide immédiatement le document fournit.

S'il vous manque certains documents, d'autres peuvent être utilisés. La liste des documents demandés varie selon votre profil d'emprunteur. Il n'est pas nécessaire de fournir les documents originaux à Younited Credit.

Younited Credit ne propose pas de crédit affecté : si vous faites un prêt perso pour l'achat d'une voiture ou pour réaliser des travaux dans votre résidence par exemple, aucun devis n'est demandé.

En combien de temps obtenir son crédit chez Younited Crédit ?

• Réponse pour une pré-acceptation : immédiate

• Acceptation définitive : immédiate si accès aux comptes et si le montant du crédit se situe entre 1000€ et 3000€.

• Dès que vous avez signé le contrat, un délai de rétractation de 7 jours s'applique. Les fonds vous sont envoyés au 8e jour calendaire après la signature (+ délai de virement bancaire de 48h en moyenne).

Au total, si vous complétez votre dossier le jour même avec l'ensemble des documents à fournir, vous pouvez obtenir les fonds relatifs à votre crédit sous 8 à 10 jours.

Effectuer une simulation chez Younited Credit

Younited Credit propose une expérience très fluide pour les demandes de crédit en ligne. En quelques clics, vous obtenez une pré-acceptation, qui peut être transformée en réponse définitive pour les crédit jusqu'à 3000 euros et si vous avez partagé la connexion à votre compte bancaire en ligne.

Lors de la simulation pour obtenir une offre de prêt chez Younited Credit, l'organisme demande à se connecter à votre compte bancaire (via une connexion sécurisée). Ce système est fiable et n'enclenchera aucune transaction. Il sert uniquement à télécharger vos trois derniers relevés de compte, à vérifier vos transactions sur les 90 derniers jours et également à télécharger votre RIB.

Est-ce utile de prendre l'assurance ?

L'assurance représente un certain coût par mois. Elle dépend du montant du crédit et de la durée de remboursement principalement. Elle peut représenter quelques euros à quelques dizaines d'euros par mois en plus dans le remboursement de votre mensualité. Elle garantit le remboursement du crédit restant en cas de : 

• Décès

• Interruption de travail en cas d'accident ou de maladie

• Perte totale et irréversible d'autonomie

• La garantie perte d'emploi (en option). 

Pour en savoir plus sur l'assurance de Younited Crédit, consultez la fiche ipid (fiche standardisée d'informations).

Si vous souscrivez à l'option garantie perte d'emploi, le coût de l'assurance augmente d'environ 30%. 

Le coût de l'assurance varie en fonction du capital emprunté, de l'âge du souscripteur et des garanties choisies. Ainsi, avec l'option perte d'emploi un crédit conso de 1000 euros ou de 2000 euros, le coût est de 3.90% du capital initial emprunté par an.

La garantie couvre alors le crédit en cas de licenciement. Attention cependant, le licenciement pour faute grave ou lourde ainsi que les démissions et les départs négociés ne font pas partie des cas couverts par l'assurance.

Quels sont les critères d'éligibilité chez Younited Credit ?

Pour demander un crédit conso chez Younited Credit, il faut respecter les critères suivants :

• être majeur (+ de 18 ans)

• résider en France

• ne pas être inscrit sur un fichiers d’incidents de la Banque de France (FICP ou FCC)

• justifier de revenus stables

Sur ce dernier point un peu flou, Younited Credit applique à votre profil un "score" de solvabilité calculé selon de multiples factures et qui dépend aussi du crédit contracté.  Ce "scoring" repose sur des modèles mathématiques propres à chaque établissement de crédit qui ne communiquent pas publiquement dessus. 

Ce manque de transparence propose à toutes les banques ou aux établissements de crédit sur la manière dont ils notent les emprunteurs peut créer un sentiment de frustration que l'on retrouve souvent dans les commentaires de Younited Credit où certaines demandes de crédit en ligne se voient refuser sans justificatif, la raison étant la plupart du temps un score insuffisant de solvabilité.

Ce score traduit en fait une probabilité plus ou moins élevée de non remboursement et c'est sur cette base statistique que Younited Credit vous accorde ou vous refuse le crédit.

Crédit refusé chez Younited Credit

Les raisons d'un crédit refusé chez Younited Credit sont multiples 

• Vous êtes interdit bancaire

• Vous n'avez pas 18 ans ou vous n'êtes pas résident fiscal français

• Votre endettement est trop important

• Younited Credit vous considère insolvable et juge trop risqué de vous prêter

Certains critères liés à votre type de contrat de travail, à l'ancienneté de la banque dans laquelle vous êtes, si vous êtes propriétaire ou locataire et depuis combien de temps peuvent jouer sur les critères d'éligibilité.

Younited Credit peut aussi accepter une demande (pré-acceptation) puis la refuser sans trop d'explication après analyse plus approfondie de votre dossier notamment via les documents transmis. 

Malheureusement, Younited Credit ne donne pas de raison précise du refus, ce qui peut créer un sentiment d'incompréhension lorsque l'on y est confronté (c'est d'ailleurs une des principales sources des avis négatifs).

Heureusement des solutions existent : allez voir d'autres établissements de crédit, interroger un comparateur qui vous indiquera des offres pré-acceptées, effectuer un regroupement de crédit, 

Je suis interdit bancaire, puis-je emprunter chez Younited Credit ?

Non ce n'est pas possible comme avec la majorité des établissements de crédit et des banques. 

Vous pouvez être fiché à la Banque de France dans le FICP (fichier des incidents de remboursement de crédit aux particuliers) ou dans le FCC (fichier central des chèques).  

Téléphone gratuit Younited Crédit

Vous pouvez accéder à la ligne téléphonique de Younited Credit uniquement si votre crédit a été pré-accepté, vous trouverez alors un numéro gratuit ici :

Si vous n'avez pas encore d'offre pré-accepté, privilégiez de consulter la FAQ ou bien de déposer une demande de contact via le formulaire de contact de Younited Credit.

Les avis publics sur Younited Credit

Younited credit compte de très nombreux avis : + de 60 000 sur TrustPilot (note de 4.8/5) et 500 sur Google (note de 4.3/5).  

Les avis positifs

Sur TrustPilot, les avis 5 étoiles représentent plus de 80% des avis.  Beaucoup de témoignages sur la rapidité de souscription et la qualité du parcours. Les outils digitaux comme le scan de votre compte pour vérifier l'éligibilité sont des outils appréciés sur l'expérience utilisateur globale. 

En cas de regroupement de crédit, les clients indiquent être bien conseillés avec une procédure rapide.

Plusieurs utilisateurs indiquent aussi avoir eu recours à Younited Credit plusieurs fois avec à chaque fois une expérience concluante.

Attention cependant, beaucoup de commentaires frauduleux laissant des emails de personnes à contacter pour obtenir un prêt : à éviter !

Les avis négatifs

Du côté des avis négatifs, on remarque beaucoup de cas de dossiers pré-acceptés qui ont finalement été refusés, d'où un effet déceptif chez les emprunteurs qui ne comprennent pas le refus.  Egalement certaines notes négatifs pour la difficulté de solder un prêt voire certains problèmes de poursuite des prélèvements dans ce cas (cas du rachat de crédit notamment).

Certains commentaires évoquent aussi des prêts clôturés (situation de rachat de crédit) où l'emprunteur a continué d'être prélevé (plutôt rare toutefois). 

FAQ

Quand sont prélevés les remboursements ?

Le 4 de chaque mois. Vous êtes prévenu 2 jours avant par email.

Quand la première échéance est-elle payée ?

Entre 30 et 60 jours après que vous ayez reçu le montant du crédit.

Sous quel délai les fonds me sont-ils versés ?

Les fonds sont versés une fois le délai de rétraction de 7 jours calendaires passé. Ils sont donc versés au 8e jour + éventuellement 48h supplémentaires (temps de réception du virement bancaire).

Quand a-t-on une réponse définitive pour l'acceptation du crédit ?

Si votre demande de crédit ne dépasse pas les 3000 euros et que vous acceptez le connecteur bancaire, vous pouvez obtenir une réponse définitive immédiate en ligne. 

Comment accéder à son espace client Younited Credit

Depuis le site Younited Credit, en haut à droite, en cliquant sur le bouton "Espace Client & Suivi".

Quelle banque est derrière Younited Crédit ?

Younited Credit est un établissement de crédit à part entière. Son capital est par contre composé de certaines banques : Goldman Sachs, BPI, AG2R La Mondiale, Crédit Mutuel Arkéa.