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Crédit de 3000€

Comment demander un crédit conso de 3000 euros et l'obtenir rapidement ? Quels sont les justificatifs, les frais, les intérêts et quand peut-on disposer des fonds empruntés ?

Crédit de 3000 euros : pour financer quoi ?

La somme de 3000 euros permet de financer de nombreuses choses. Dans la plupart des cas, elle sert à un prêt personnel (non justifié). Un peu plus rarement elle sert à acheter une voiture (complément d'un achat neuf ou achat d'occasion) ou à réaliser des travaux.  L'usage du crédit de 3000 euros peut être très varié :

  • achat d'électroménager ou de produits high-tech (smartphone, ordinateur, ...)

  • partir à l'étranger pour un voyage, des études, un tour du monde

  • préparer l'arrivée d'un enfant (chambre, vêtements, ...)

  • organiser un évènement : fête familiale, mariage, lune de miel, ...

  • réaliser des travaux

  • acheter du matériel informatique ou multimédia : tablette, ordinateur portable, smartphone, ...

  • acheter une auto, une moto ou un camping car : sert de complément à l'achat d'un véhicule neuf ou pour l'achat d'un véhicule d'occasion.

  • financer des écoles pour vos enfants (formations, université, écoles, ...)

credit conso pour quoi faire

Quelles mensualités pour une crédit de 3000 euros ?

Pour un prêt personnel de 3000 euros, les TAEG sont très variables mais peuvent se situer entre 10 et 20%. (le taux d'usure étant à de 21,04% pour ce montant).

Vous pouvez utiliser le tableau ci-dessous avec par exemple un taux d'intérêt à 10% pour avoir une idée des mensualités concernant un emprunt de 3000 euros. Si vous souhaitez modifier plus de paramètres, utilisez notre calculette crédit conso.

Avec un taux de
Durée
12 mois
24 mois
36 mois
48 mois
60 mois
72 mois
84 mois
Mensualité
255,16 / mois
Coût du prêt:
62
129,99 / mois
Coût du prêt:
120
88,29 / mois
Coût du prêt:
178
67,46 / mois
Coût du prêt:
238
54,97 / mois
Coût du prêt:
298
46,65 / mois
Coût du prêt:
359
40,72 / mois
Coût du prêt:
420

Quels critères pour obtenir un crédit de 3000 euros ?

Avant d'obtenir un crédit, la banque ou l'organisme de crédit doit vérifier votre solvabilité, c'est à dire votre capacité à rembourser.

En fonction de vos caractéristiques (revenus, type de contrat de travail, charges, autres crédits en cours), vous obtenez un score (non partagé par l'organisme de crédit) qui permet de savoir si l'organisme de crédit prend plus ou moins de risque en vous prêtant.

Voici les critères vous permettant d'obtenir un prêt perso de 3000 euros :

  • Être majeur, résident français 

  • Être solvable : le taux d'endettement ne doit pas dépasser 33% théoriquement, mais peut aller jusqu'à 45% si le reste à vivre est suffisant

  • S'il s'agit d'un crédit affecté, disposer de justificatifs d'utilisation des fonds : carte grise du véhicule, devis de travaux, etc...

  • Fournir les documents justificatifs : pièce d'identité, RIB, derniers bulletins de salaire, justificatif de domicile

check credit

Quelles sont les étapes pour obtenir un crédit de 3000 euros rapidement ?

  • Faire une demande depuis un comparateur ou un établissement de crédit directement : le comparateur vous permettra d'identifier les meilleures offres (celles avec un TAEG ou une mensualité la plus faible) et donc de payer des mensualités moins élevées.

  • Transmettre ses informations pour vérifier l'éligibilité au crédit demandé : revenus, endettement, autres crédits en cours, personnes à charge, etc... A ce stade, vous obtiendrez parfois une pré-acceptation de votre dossier.

  • Transmettre ses justificatifs : pièce d'identité, justificatif de domicile, RIB, ...

  • Connexion à votre compte bancaire : certains organismes comme Younited Credit vous proposent d'effectuer une connexion à votre compte en banque afin de vérifier l'historique de vos transactions (charges, revenu, loyer, ...). Ceci permet d'accélérer le traitement de votre dossier et parfois même de vous donner une offre de crédit définitive jusqu'à un certain montant.

  • Signature du contrat : si votre demande est acceptée, vous signez le contrat en ligne. Les fonds ne sont toutefois pas disponibles immédiatement. Il faut ensuite attendre 7 à 14 jours.

  • Délai de rétractation : la loi impose un délai de rétractation de 14 jours. Il est fréquemment ramené à 7 jours dans certains contrats. Il faut donc attendre que ce délai passe pour que vous obteniez vos fonds.

  • Virement bancaire : dès que le délai de rétractation est passé, il faut compter en plus le temps du virement bancaire soit 48 heures ouvrées en général.

  • Fin de la demande :  les fonds arrivent sur votre compte et vous pouvez les utiliser.

La phase de remboursement démarre ensuite entre 30 et 60 jours après que vous ayez reçu le prêt. Il faudra rembourser tous les mois la mensualité convenue dans le contrat.

Crédit de 3000 euros avec de petites mensualités

Si vous devez emprunter 3000 euros mais que vous ne pouvez pas vous permettre de grosses mensualités à rembourser, il existe plusieurs possibilités pour réduire le montant mensuel à rembourser : 

  • Allonger la durée du crédit : par exemple si choisissez un crédit de 4 ans au lieu de 2 ans, votre mensualité sera de 76€ au lieu de 139€. Par contre le coût total du crédit augmente.

  • Comparer les crédit : c'est le seul moyen d'obtenir la meilleure mensualité. Pour cela comparez les TAEG. Il s'agit des taux d'intérêt incluant tous les frais. Si vous souscrivez à une assurance, comparez aussi les assurances (avec l'équivalent du TAEG qui est le TAEA).

Ces deux méthodes s'appliquent à un crédit qui n'est pas encore souscrit. Par contre si vous avez déjà un crédit en cours, vous pouvez aussi :

  • Contacter l'organisme prêteur pour demander une baisse de mensualité : possible si vous avez souscrit un crédit modulable. Ce changement de mensualité est généralement accordé une fois par an.

  • Rembourser totalement ou partiellement son crédit : vous avez le droit de demander un remboursement anticipé d'une partie ou de la totalité du crédit en cours.

  • Effectuer un rachat de crédit : il s'agit de regrouper plusieurs crédits conso ou bien un crédit conso et un crédit immobilier. Le but ?  réduire le coût de votre crédit ou réduire vos mensualités.

Selon les contrats, il peut exister des pénalités de remboursement anticipé en fonction du temps et du montant restant à rembourser. 

Sur quelle durée emprunter 3000 euros ?

Dans la plupart des cas, un crédit à la consommation de 3000 euros se fait sur une durée de 1 an (12 mois) à 5 ans (60 mois). Voici des exemples de mensualités pour un crédit de 3000 euros sur ces durées :

  • 12 mois :  264€ / mois (taux 10%)

  • 24 mois :  139€ / mois (taux 10%)

  • 36 mois :  97€ / mois (taux 10%)

  • 48 mois :  76€ / mois (taux 10%)

  • 60 mois :  64€ / mois (taux 10%)

Vous pouvez aussi emprunter sur une durée de 6 ou 7 ans. Ceci est toutefois peu fréquent et la coût du crédit peut devenir important (il peut par exemple atteindre 1200 euros sur 7 ans).

duree credit conso

Crédit de 3000 euros sans justificatif

Pour un prêt personnel de 3000 euros, les organismes de crédit ne demandent généralement pas de justificatif par rapport à l'utilisation des fonds. Vous pouvez donc utiliser les 3000€ pour ce que vous voulez. Vous devrez cependant fournir des justificatifs pour démontrer votre solvabilité.

Votre crédit de 3000 euros peut donc toute à fait servir à des dépenses pendant vos vacances, à des loisirs, à des dépenses multimédias ou encore à la réalisation de travaux pour votre résidence.

Même si aucun justificatif d'utilisation des fonds ne vous est demandé, il vous faudra tout de même prouver votre solvabilité et fournir des justificatif sur vos revenus notamment. Globalement les documents et justificatifs qui peuvent vous être demandés lors d'une demande de crédit de 3000 euros sont :

  • pièce d'identité : carte d'identité ou passeport

  • justificatif de revenus : pour les salariés il s'agit d'un bulletin de salaire. Pour les artisans ou professions libérales il s'agit des dernières liasses fiscales

  • avis d'imposition

  • justificatif de domicile (facture de téléphone, d'électricité ou de gaz)

  • justificatif bancaire : en général les 3 derniers relevés bancaires

S'il s'agit d'un crédit affecté, par exemple pour l'achat d'un véhicule ou pour des travaux, il sera nécessaire de fournir un devis ou un bon de commande.

Dans certains cas, il peut être nécessaire de fournir d'autres justificatifs :

  • un acte de jugement de divorce, pour prouver que vous n'engagez pas un conjoint solidaire

  • le plan d'amortissement de vos autres crédits si vous en avez déjà contracté

  • une copie du contrat de travail

credit conso sans justificatif

Crédit de 3000 euros urgent et immédiat

Si vous avez besoin de 3000 euros demain, cela risque d'être très compliqué. En effet, les organismes de crédit ont besoin de temps pour vérifier votre dossier et surtout, une fois votre contrat signé, il est nécessaire de laisser passer un délai de rétractation (qui vous donne le droit d'annuler le crédit sans frais).

  • T+0 : vous réalisez la demande de crédit 

  • T + 0H à 48 : la vérification de votre dossier : la vérification de l'éligibilité est en général immédiate, mais la vérification de vos documents peut prendre 24 à 48h. Si l'établissement de crédit propose une connexion à votre compte bancaire, cela permettra une analyse plus rapide conduisant parfois à une acceptation définitive immédiate.

  • T + 7J à 16J : délai de rétractation.  Cette règle vaut pour tous les organismes de crédit et les banques qui vous prêtent. Les délais de rétractation sont de 14 jours et peuvent être ramenés à 7 jours.

  • T + 9 à 18J : versement des fonds.  Le temps du virement peut prendre entre 1 et 2 jours pour que la somme empruntée arrive sur votre compte.

Tous ces délais peuvent varier selon l'organisme de crédit, la rapidité à laquelle il vérifie vos documents, mais en moyenne, voici les délais auxquels il faut s'attendre.

Type de prêt (3000€)

Délai

Crédit renouvelable

Immédiat
si crédit déjà ouvert

Prêt personnel

7 à 14 jours calendaires

Crédit auto

3 à 14 jours calendaires

étapes crédit conso

Quels types de crédit possibles pour un prêt de 3000 euros ?

Le prêt personnel

Pour un montant de 3000 euros, le prêt personnel sans justificatif (crédit non affecté) est de loin le crédit le plus courant. 

Ainsi, si vous réalisez un crédit de 3000 euros pour l'achat d'une voiture d'occasion ou un complément pour l'achat d'une voiture neuve, c'est tout à fait possible, il vous suffit de faire une demande de prêt personnel et non une demande de crédit auto ou crédit travaux. C'est le meilleur moyen pour obtenir un crédit de 3000 euros rapidement et sans justificatif d'utilisation des fonds.

Le crédit affecté

C'est un type de crédit moyennement courant pour un prêt de 3000 euros. Il consiste à fournir des justificatifs pour l'utilisation des 3000€ que vos allez faire : achat d'un véhicule, la réalisation de travaux ou bien l'achat de matériel électroménager.

Le crédit renouvelable (crédit revolving)

Un crédit revolving est possible jusqu'à 6000 euros (c'est la limite légale). Il s'agit d'un crédit permanent qui vous permet d'acheter ce que vous voulez dans la limite autorisée du contrat. Contrairement au crédit affecté, ce type de crédit vous laisse donc libre d'attribuer la somme du crédit aux dépenses de votre choix. 

Le crédit renouvelable est une sorte de découvert autorisé, pour lequel vous payez des intérêts en fonction du montant emprunté et pendant la durée de votre emprunt. Vous remboursez librement la somme. L'avantage du crédit renouvelable est que vous pouvez obtenir un crédit de 3000 euros immédiatement si le crédit renouvelable a déjà été ouvert.

Ce type de crédit n'est toutefois pas forcément l'un des plus conseillés car il crée une situation d'endettement permanent et avec des taux d'intérêt élevés. Les crédit renouvelables peuvent être proposés par un établissement de crédit ou même une enseigne de grande distribution. Si toutefois vous empruntez plus de 3000 euros sur ce type de crédit, l'organisme doit vous proposer une alternative avec un crédit amortissable pour que vous puissiez comparer les deux offres.

types de credits

Auprès de qui demander un crédit de 3000 euros ?

Pour vous prêter 3000 euros, l'organisme doit être un établissement de crédit enregistré à la Banque de France. Vous pouvez vérifiez que cet établissement existe bien sur le site regafi.fr (registre de la Banque de France).

Parmi les établissements les plus connus octroyant des prêts personnels de 3000 euros, vous trouverez :

TAEG et taux d'usure

Le TAEG est un taux "tous frais compris". Il contient le taux nominal et les éventuels frais de dossier. Il est très important de regarder ce taux car il reflète le coût réel de votre crédit de 3000 euros. Si vous souscrivez à une assurance, regardez aussi le TEAE qui est le taux "tout frais compris" pour l'assurance.

Pour un crédit de 3000 euros, le TAEG est de 21,04% (source : Banque de France, janvier 2023). Après 3000 euros, le taux d'usure diminue fortement à 10.55%. Selon votre situation et vos besoins, il pourrait éventuellement être intéressant de basculer sur un crédit à 4000 euros pour bénéficier d'un TAEG plus faible.

le TAEG doit obligatoirement être inférieur au taux d'usure. Le taux d'usure est un taux "plafond" fixé par la Banque de France. Les banques et établissement de crédit ont l'interdiction de vous proposer un taux supérieur au taux d'usure.

Le TAEG est très utile pour comparer plusieurs offres entre elles puisqu'il compare le taux et les tous les frais.

taeg

Crédit conso de 3000 euros ou découvert bancaire ?

Devant les taux pratiqués, la question peut se poser. En effet, pour un crédit conso de 3000 euros, vous pouvez obtenir des taux (TAEG) entre 15% et 21% (le taux d'usure).

Pour un découvert bancaire, les taux d'usure sont plus bas (16.47% au premier trimestre 2023), mais même si les frais sont au global plus faible, le découvert bancaire n'est pas forcément une bonne idée dans le sens où c'est une situation qui peut durer parfois plus longtemps qu'un prêt conso de 3000 euros classique. Si vous dépassez le découvert autorisé vous pouvez aussi vous faire confisquer vos moyens de paiement... Situation dangereuse à éviter.

Le prêt personnel de 3000 euros sera accompagné d'un échéancier de remboursements mensuels qui auront pour vertu de réduire régulièrement la somme due et que le crédit soit remboursé dans le délai imparti du crédit.

Quels sont les coûts pour un crédit de 3000 euros

Plusieurs éléments composent le coût d'un crédit de 3000 euros : les intérêts, l'assurance, les frais de dossiers. Tous ces coûts sont réintégrés dans le TAEG.

Plus la longueur de remboursement augmente, plus les intérêts augmentent. Voici par exemple le coût d'un crédit de 3000 euros, pour plusieurs durées de remboursement (et avec un TAEG de 10%) :

  • crédit de 3000 euros sur 12 mois (1 an) : coût des intérêts = 165€

  • crédit de 3000 euros sur 24 mois (2 ans) : coût des intérêts = 322€

  • crédit de 3000 euros sur 36 mois (3 ans) : coût des intérêts = 485€

  • crédit de 3000 euros sur 48 mois (4 ans) : coût des intérêts = 682€

  • crédit de 3000 euros sur 60 mois  (5ans) : coût des intérêts = 824€

A taux égal, plus vous empruntez sur une durée longue, plus le coût du prêt augmente. Ainsi pour un crédit de 3000 euros sur 5 ans avec un TAEG de 10%, le coût du crédit représente 27% du montant emprunté.

cout credit conso

Crédit 3000 euros sur 12 mois (1 an)

La plupart des crédit de 3000 euros se font sur une durée de 12 mois. Si vous réalisez votre crédit de 3000 euros sur une année, vous aurez 12 mensualités entre 176 et 185 euros par mois en fonction du taux pratiqué par l'établissement de crédit qui vous prête cette somme.

Le coût total de votre crédit se situera entre 110 et 225 euros. Si vous souscrivez à une assurance, comptez environ 30% de coût supplémentaire pour votre crédit, soit entre 4€ et 8€ de plus par mois sur votre mensualité.

Utilisez notre simulateur pour jouer sur le montant et la durée afin de calculer vos mensualités.

credit 12 mois

Crédit 3000 euros sur 24 mois (2 ans)

Si vous réalisez votre crédit de 3000 euros sur 24 mois (deux ans), vous aurez 24 mensualités entre 92 et 102 euros par mois en fonction du taux pratiqué par l'établissement de crédit qui vous prête cette somme.

Le coût total de votre crédit se situera entre 215 et 443 euros. Une assurance augmentera d'environ 30% le coût du crédit en ajoutant entre 5 et 9 euros sur votre mensualité.

Utilisez notre simulateur pour jouer sur le montant et la durée afin de calculer vos mensualités.

credit 24 mois

Crédit 3000 euros sur 36 mois (3 ans)

Si vous réalisez votre crédit de 3000 euros sur 36 mois (trois ans), vous aurez 36 mensualités d'environ 97 euros par mois en fonction du taux pratiqué par l'établissement de crédit qui vous prête cette somme.

Le coût total de votre crédit se situera entre 485 euros (pour un TAEG de 10%). Souscrire à une assurance augmentera de 30% environ le coût du crédit (soit 5 à 10 euros de plus par mois en plus).

Utilisez notre simulateur pour jouer sur le montant et la durée afin de calculer vos mensualités.

Sur trois ans, le coût de votre crédit de 3000 euros commence donc à représenter une somme importante et il faut donc arbitrer entre un effort plus important sur vos mensualités sur une durée plus courte, ou bien une mensualité mois élevée mais avec au final des intérêts plus importants. Si vous allonger encore la durée du prêt, vous pouvez payer (en fonction du taux) jusqu'à 900 euros d'intérêts au total, soit près de la moitié de la somme empruntée !

credit 36 mois

Crédit conso 3000 euros sur 4 ans

C'est la durée choisie par environ 1 personne sur 5. Dans ce cas les mensualités sont d'environ 76€ par mois et le coût total du crédit de 652€ (pour un TAEG de 10%)

Crédit conso 3000 euros sur 5 ans

C'est la durée choisie par environ 1 personne sur 6. Dans ce cas les mensualités sont d'environ 64€ par mois et le coût total du crédit de 824€ (pour un TAEG de 10%)

FAQ

Puis-je me rétracter sur mon crédit à 3000 euros ?

Oui. Vous avez la possibilité de vous rétracter sous 14 jours calendaires (les week-end et jours fériés comptent). Certains contrats ramènent le délai à 7 jours.

Les explications doivent figurer dans le contrat qui contient aussi un bordereau de rétractation à remplir.

Attention, si vous avez souscrit à un crédit affecté, le délai de rétractation peut être réduit si le bien lié au crédit affecté est livré immédiatement.  La rétractation ne vous coûte rien. C'est un droit.

L'assurance est-elle obligatoire ?

Non, l'assurance n'est pas obligatoire pour un crédit à la consommation de 3000 euros.

Cependant selon les contrats, l'organisme de crédit peut vous imposer de souscrire à une assurance pour vous accorder le crédit de 3000 euros. Le coût de l'assurance exprimé en taux d'intérêt se situe entre 2% et 4%, soit environ 4€/mois en plus sur votre mensualité sur un emprunt de deux ans.

Puis-je avoir un prêt perso de 3000 euros à taux zéro ?

Certaines banques ou organismes mutualistes peuvent prêter des sommes entre 1000 et 3000 euros sans taux d'intérêt. Mais ces prêts sont généralement réservés aux moins de 36 ans et destinés à une installation (achat d'électroménager, de matériel high-tech, etc...).

Comment effectuer une simulation pour un crédit de 3000 euros ?

Vous pouvez utiliser notre simulateur de crédit en ligne pour voir comment varient vos mensualités en fonction du taux d'intérêt (le TAEG) et de la durée de remboursement.

Est-ce possible de rembourser de manière anticipée une partie des 3000 euros empruntés ?

Oui, c'est autorisé par la loi (Art. L312-34 du Code de la consommation). Le remboursement anticipé se fait en totalité ou partiellement. L'avantage de rembourser son crédit de manière anticipée est de réduire ses mensualités ou la durée de son crédit et surtout de réduire les intérêts payés à l'organisme de crédit.

Combien de temps pour obtenir un crédit de 3000 € ?

Selon les établissements de crédit, vous pouvez obtenir une réponse immédiate pour savoir si vous êtes bien éligible ou non. Il faudra par contre attendre 7 à 8 jours pour avoir les fonds crédités sur votre compte.

Crédit de 3000 euros en vidéo