Que penser de l'offre de crédit conso de Floa Bank ?

Notre avis en bref sur Floa Bank

Floa Bank (groupe BNP Paribas) propose de nombreuses solutions dans l'univers du crédit à la consommation et des paiements. Floa Bank propose notamment des prêts personnels, des crédits auto / travaux mais aussi des mini-prêts (100€ à 2500€) avec le prêt Coup de Pouce et mini prêt via l'application mobile Lydia.

Quels types de crédits chez Floa Bank ?

Floa Bank propose plusieurs types de crédits à la consommation, certains non affectés (prêt personnel) et d'autres affectés (travaux, auto, moto). Floa Bank propose aussi un crédit renouvelable jusqu'à 6000€. Il permet de bénéficier d'une ligne de crédit à tout moment (sans dépasser le montant attribué lors de la demande).

Le prêt personnel

Floa Bank propose un crédit personnel (sans justificatif d'utilisation des fonds) jusqu'à 50.000 euros sur 60 mois.

Il permet de financer un évènement comme un mariage, le financement de loisirs (voyages, séjours à la montagne, ...), l'achat d'électroménager, d'un ordinateur ou d'un téléphone.

Le crédit auto

Les crédits auto de Floa Bank permettent de financer l'achat d'un véhicule d'occasion, un véhicule neuf, un véhicule hybride ou électrique, un camping-car, une moto ou un véhicule destiné à des loisirs (quad, buggy, voiture de collection, ...).

Le crédit auto permet d'emprunter un montant entre 3.000€ et 40.000€ sur une durée de remboursement de 12 à 84 mois.

Il n'est pas nécessaire d'avoir un apport pour l'achat de son véhicule, qui peut être totalement financé par le crédit auto.

Le crédit travaux

Ce crédit permet de financer des travaux pour votre logement ou financer une nouvelle décoration. Ce type de crédit est souvent utilisé pour refaire une salle de bain, une cuisine, donner un coup de fraicheur à la décoration ou même effectuer des travaux d'isolation pour sa maison ou son appartement.

Le crédit travaux permet d'emprunter de 3.000€ à 40.000 euros. 

Le crédit renouvelable

Il s'agit d'un montant disponible à tout moment de 500€ à 6000€. L'offre est modulable en durée de remboursement. Une fois le crédit renouvelable accepté, vous pouvez obtenir un virement sous 48h et sans justificatif.  Floa Bank nomme cette option le "Financement Express". 

Le capital disponible se reconstitue au fil de vos remboursements. La durée de remboursement dépend du montant emprunté. Par exemple, il ne peut pas excéder 36 mois pour un montant jusqu'à 3000 euros et peut aller jusqu'à 60 mois entre 3.000 euros et 6.000 euros.

Combien peut-on emprunter ?

Pour un prêt personnel, il est possible d'emprunter de 3.000€ à 50.000 euros

Pour un prêt auto ou un prêt travaux, Floa Bank permet d'emprunter jusqu'à 40.000 euros.

Enfin, si vous souscrivez à un crédit renouvelable, il est possible d'emprunter jusqu'à 6000€.

Quels documents à fournir à Floa Bank ?

Pour valider votre crédit, il faudra fournir à Floa Bank un certain nombre de documents. Ces documents peuvent être transmis en ligne directement sur l'interface de Floa Bank.

• Une pièce d'identité en cours de validité (CNI, passeport, carte de séjour pour les étrangers)

• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, de gaz, d'eau ou de téléphone pour une ligne fixe).

• Des justificatifs de revenus (dernier avis d'imposition, 3 derniers bulletins de salaire, attestation de pension, ou dernière attestation de prestations familiales)

• Un relevé d'identité bancaire ou postal (RIB ou RIP).

En combien de temps obtenir son crédit chez Floa Bank ?

• Réponse pour une pré-acceptation : immédiate

• Acceptation définitive : pendant le délai de rétractation, votre dossier est vérifié et accepté (ou refusé si les documents ne sont pas conformes).

• Dès que vous avez signé le contrat, un délai de rétractation de 14 jours s'applique. Vous pouvez cependant demander expressément de le ramener à 7 jours, ce qui permet donc de recevoir les fonds passé ce délai (+ délai de virement bancaire de 48h en moyenne).

Au total, si vous complétez votre dossier le jour même avec l'ensemble des documents à fournir, vous pouvez obtenir les fonds relatifs à votre crédit sous 8 à 10 jours.

Si vous avez déjà ouvert un crédit renouvelable, et que le délai de rétractation est déjà passé, vous pouvez obtenir les fonds en 48h.

Effectuer une simulation chez Floa Bank

Pour effectuer une simulation de crédit conso chez Floa Bank, un questionnaire en ligne vous demande un certain nombre d'informations personnelles sur vos revenus, le type de contrat de travail que vous avez, votre situation familiale, vos charges, vos crédits en cours, ... 

Vous renseignez également le montant du crédit souhaité, l'utilisation des fonds et la durée de remboursement. Il vous faut aussi indiquer si vous souhaitez une assurance crédit conso (décès, invalidité, ITT et perte d'emploi). Cette assurance est totalement optionnelle.

En fin de parcours, Floa Bank vous indique si votre offre est acceptée ou non. A partir de cette étape de pré-acceptation, vous pourrez ensuite signer le contrat et attendre une validation définitive de Floa Bank ainsi que la fin du délai de rétractation pour obtenir les fonds liés à l'emprunt.

Est-ce utile de prendre l'assurance crédit de Floa Bank ?

L'assurance représente un certain coût par mois, entre 0,17% et 0,69% par mois du montant emprunté (sans l'option perte d'emploi). Sur une année, son coût peut donc représenter 2,04% à 8,28% du montant emprunté ! (soit plus de 800€ par an pour un crédit de 10.000 euros).

Le coût de l'assurance dépend du profil de l'emprunteur mais aussi du montant et de la durée du crédit contracté auprès de Floa Bank.

Elle garantit le remboursement du crédit restant en cas de : 

• Décès

• Interruption de travail en cas d'accident ou de maladie

• Perte totale et irréversible d'autonomie

• La garantie perte d'emploi : dans le cas où vous touchez une allocation perte d'emploi, si vous avez été licencié

Ainsi, si vous souscrivez à l'assurance, vérifiez les points suivants :

• L'existence d'un délai de carence pour la garantie perte d'emploi : il est de 180 jours pour Floa Bank.

• Les franchises appliquées sur les différentes garanties. La franchise est par exemple de 120 jours sur la garantie perte d'emploi pour Floa Bank.

• L'âge maximal de souscription 

• Les autres exclusions importantes : elles figurent dans la fiche IPID du contrat (fiche standardisée d'une ou deux pages incluant toutes les informations importantes, dont les exclusions).

Floa Bank propose deux formules d'assurances : l'une avec une garantie décès, et l'autre avec toutes les garanties (décès, PTIA, ITT, perte d'emploi). Si vous voulez souscrire au taux le plus bas pour votre crédit Floa Bank, vous pouvez ne pas souscrire à l'assurance ou souscrire uniquement à l'assurance décès pour éviter de léguer la dette à vos héritiers. Cependant, il est conseillé de souscrire à une assurance lorsque vous empruntez une somme importante.

Quels sont les critères d'éligibilité chez Floa Bank ?

Lors de votre demande de crédit chez Floa Bank, 

• être majeur (+ de 18 ans)

• résider en France

• ne pas être inscrit sur un fichiers d’incidents de la Banque de France (FICP ou FCC)

• justifier de revenus stables

Les revenus stables permettent à Floa Bank de s'assurer de votre solvabilité, c'est à dire de votre capacité à rembourser le crédit. Les critères d'acceptation ne sont pas connus car ils sont propres à chaque banque et sont confidentiels. 

Les banques ont chacune leur propre méthode de "scoring", c'est à dire d'attribution d'une note aux emprunteurs en fonction de leurs caractéristiques personnelles. Si la note n'est pas suffisante, Floa Bank refuse la demande de prêt personnel. Si elle est suffisante elle accorde le prêt avec un TAEG plus ou moins compétitif en fonction de votre "score".

Durant nos simulations, de nombreuses demandes ont été refusées même avec un très bon dossier. Avec le contexte de hausse des taux, il semble que Floa Bank ait restreint l'attribution de crédit en ligne.

Dans cette situation, il peut être utile d'utiliser un comparateur de crédit conso, où en une seule demande, il est possible de vérifier son éligibilité à de nombreux établissements de crédits et banques.

Diminuer les mensualités de son crédit conso Floa Bank

Si vous avez souscrit à un prêt personnel avec Floa Bank, vous avez la possibilité, en cas de difficulté financière de moduler vos mensualités en les baissant jusqu'à 20% sur 12 échéances consécutives (sous réserve d'acceptation par Floa Bank).

Vous avez aussi la possibilité de reporter 2 fois une mensualité si vous n'avez pas eu d'incident de paiement lors des 12 premiers mois sur le remboursement de votre crédit conso avec Floa Bank.

Il est également possible de rembourser totalement ou partiellement son crédit. Un conseiller Floa Bank vous aiguillera pour mettre cela en place en vous précisant les conditions.

Crédit refusé chez Floa Bank

Les raisons d'un crédit refusé chez Floa Bank sont nombreuses 

• Vous êtes interdit bancaire

• Vous n'avez pas 18 ans ou vous n'êtes pas résident fiscal français

• Votre endettement est trop important

Malheureusement, Floa Bank ne donne pas de raison précise du refus, ce qui peut créer un sentiment d'incompréhension lorsque l'on y est confronté après avoir renseigné toutes ses informations.

Il est aussi possible qu'une demande de crédit soit acceptée (accord de principe) puis refusée. Les raisons du refus pouvant être nombreuses :

• Des revenus trop irréguliers ou trop faibles

• Un endettement trop important

• Un dossier incomplet (pièces justificatives manquantes ou inadaptées)

Je suis interdit bancaire, puis-je emprunter chez Floa Bank ?

Non ce n'est pas possible comme avec la majorité des établissements de crédit et des banques.

Floa Bank interdit donc les prêts personnels, les crédits auto / travaux et même les mini-prêts ("Coup de pouce" et Lydia) aux personnes inscrites à la Banque de France dans le FICP (fichier des incidents de remboursement de crédit aux particuliers) ou dans le FCC (fichier central des chèques).  

Téléphone gratuit Floa Bank

Si vous souhaitez contacter Floa Bank, plusieurs solutions sont possibles. Malheureusement, si vous souhaitez les contacter par téléphone, il vous faudra payer car il n'y a pas de numéro gratuit.

• Par téléphone : 0825 954 989 (service 0,15€/min + prix appel), du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h00 à 18h00.

• Par email : [email protected]

• Vous pouvez aussi consulter la FAQ pour toute question.

Les avis publics sur Floa Bank

Des avis publics sont consultables sur Google et sur Avis Vérifiés. Sur Avis Vérifiés, Floa Bank a une excellente note de 9.4/10 sur plus de 6000 avis. Sur Google par contre, la note est de 3/5 pour plus de 2200 avis.  

Les avis positifs

Parmi les avis positifs, on relève la qualité d'écoute des conseillers pour finaliser un dossier. Certains clients réguliers sont aussi satisfaits des accords de prêts de Floa Bank, là où d'autres organismes de crédit leur ont refusé l'octroi d'un prêt.

Les avis négatifs

Dans les avis négatifs, on rencontre souvent les difficultés à joindre les conseillers ou à régler des situations particulières comme le remboursement de trop payé suite à un remboursement total du crédit par exemple. 

Les situations particulières nécessitant un remboursement ou l'intervention d'un conseiller de Floa Bank semblent donc moyennement gérées si l'on en croit les avis négatifs récurrents sur ces points.

Sur l'ensemble des avis, il y a également des avis négatifs qui concernent les cartes Floa Bank et donc pas nécessairement des avis sur les crédits conso. 

FAQ

Quand est-ce que je reçois une réponse définitive

Sous 24h à 48h après avoir complété votre dossier et signé votre contrat en moyenne.

Puis-je choisir ma date de prélèvement ?

Oui, vous indiquez votre préférence lors de la demande de crédit. Plusieurs choix sont possibles en début ou en fin de mois.

Quand la première échéance est-elle payée ?

Le mois suivant l'obtention de votre crédit.

Sous quel délai les fonds me sont-ils versés ?

Pour un prêt personnel, les fonds sont versés une fois le délai de rétraction de 7 jours calendaires passé (ou 14 jours si vous n'avez pas expressément demandé 7 jours). Il faut ensuite compter 48 heures pour le virement bancaire.
Si vous avez souscrit à une crédit renouvelable, cela peut être beaucoup plus rapide (48h) si le crédit renouvelable a déjà été ouvert et que le délai de rétractation est passé.

Quand a-t-on une réponse définitive pour l'acceptation du crédit ?

En moyenne 24h après que votre dossier ait été complété (signature du contrat et pièce justificatives).

Comment accéder à son espace client Floa Bank

Sur le site de Floa Bank, en cliquant sur le bouton "espace client & suivi du dossier" en haut à droite de l'écran.

Quelle banque est derrière Floa Bank ?

Floa Bank (ex Banque Casino) est une filiale de BNP Paribas depuis juillet 2022 (date à laquelle BNP Paribas a racheté Floa Bank).