Que penser de l'offre de crédit conso de Floa Bank ?

Floa Bank (ex Banque Casino) propose un cr√©dit conso de 500‚ā¨ √† 50.000‚ā¨ sur 6 √† 60 mois ainsi qu'une offre de cr√©dit renouvelable. Nous avons analys√© la proposition de cr√©dit de Floa Bank : frais, TAEG, flexibilit√©. Notre avis ūüĎČ

Notre avis en bref sur Floa Bank

Floa Bank (groupe BNP Paribas) propose de nombreuses solutions dans l'univers du cr√©dit √† la consommation et des paiements. Floa Bank propose notamment des pr√™ts personnels, des cr√©dits auto / travaux mais aussi des mini-pr√™ts (100‚ā¨ √† 2500‚ā¨) avec le pr√™t Coup de Pouce et mini pr√™t via l'application mobile Lydia.

Avantages :

Option financement express en 48h.

Souscription 100% en ligne

Réponse de principe immédiate

Interface de souscription très fluide

Choix de la date de prélèvement

Meilleur service client 2023 (sur les solutions de paiement)

Inconvénients :

Refus de prêts plus fréquents que d'autres établissements de crédit que nous avons testés

Contact téléphonique via une ligne payante

Difficultés à joindre les conseillers

Quels types de crédits chez Floa Bank ?

Floa Bank propose plusieurs types de cr√©dits √† la consommation, certains non affect√©s (pr√™t personnel) et d'autres affect√©s (travaux, auto, moto). Floa Bank propose aussi un cr√©dit renouvelable jusqu'√† 6000‚ā¨. Il permet de b√©n√©ficier d'une ligne de cr√©dit √† tout moment (sans d√©passer le montant attribu√© lors de la demande).

Type de crédit

Utilisation

Prêt personnel

3.000‚ā¨ √† 50.000‚ā¨
Besoin de trésorerie, petits travaux, complément d'achat de véhicule neuf ou achat véhicule d'occasion.

Crédit renouvelable

500‚ā¨ √† 6.000‚ā¨
Enveloppe d'argent disponible à tout moment.

Crédit Auto

Jusqu'√† 40.000‚ā¨
(sans justificatif jusqu'√† 14.990‚ā¨)

Crédit travaux

Jusqu'√† 40.000‚ā¨
TAEG fixe à partir de 2.7%

Mini prêt - Coup de Pouce

100‚ā¨ √† 2500‚ā¨ en 24h
pour payer en 4x un achat.

Mini prêt - Lydia

100‚ā¨ √† 1000‚ā¨
virement instantané via l'application Lydia

Le prêt personnel

Floa Bank propose un crédit personnel (sans justificatif d'utilisation des fonds) jusqu'à 50.000 euros sur 60 mois.

Il permet de financer un évènement comme un mariage, le financement de loisirs (voyages, séjours à la montagne, ...), l'achat d'électroménager, d'un ordinateur ou d'un téléphone.

Le crédit auto

Les crédits auto de Floa Bank permettent de financer l'achat d'un véhicule d'occasion, un véhicule neuf, un véhicule hybride ou électrique, un camping-car, une moto ou un véhicule destiné à des loisirs (quad, buggy, voiture de collection, ...).

Le cr√©dit auto permet d'emprunter un montant entre 3.000‚ā¨ et 40.000‚ā¨ sur une dur√©e de remboursement de 12 √† 84 mois.

Il n'est pas nécessaire d'avoir un apport pour l'achat de son véhicule, qui peut être totalement financé par le crédit auto.

Le crédit travaux

Ce crédit permet de financer des travaux pour votre logement ou financer une nouvelle décoration. Ce type de crédit est souvent utilisé pour refaire une salle de bain, une cuisine, donner un coup de fraicheur à la décoration ou même effectuer des travaux d'isolation pour sa maison ou son appartement.

Le cr√©dit travaux permet d'emprunter de 3.000‚ā¨ √† 40.000 euros.¬†

Le crédit renouvelable

Il s'agit d'un montant disponible √† tout moment de 500‚ā¨ √† 6000‚ā¨. L'offre est modulable en dur√©e de remboursement. Une fois le cr√©dit renouvelable accept√©, vous pouvez obtenir un virement sous 48h et sans justificatif.¬† Floa Bank nomme cette option le "Financement Express".¬†

Le capital disponible se reconstitue au fil de vos remboursements. La durée de remboursement dépend du montant emprunté. Par exemple, il ne peut pas excéder 36 mois pour un montant jusqu'à 3000 euros et peut aller jusqu'à 60 mois entre 3.000 euros et 6.000 euros.

Combien peut-on emprunter ?

Pour un pr√™t personnel, il est possible d'emprunter de 3.000‚ā¨ √† 50.000 euros

Pour un prêt auto ou un prêt travaux, Floa Bank permet d'emprunter jusqu'à 40.000 euros.

Enfin, si vous souscrivez √† un cr√©dit renouvelable, il est possible d'emprunter jusqu'√† 6000‚ā¨.

crédit 50000 euros

Quels documents à fournir à Floa Bank ?

Pour valider votre crédit, il faudra fournir à Floa Bank un certain nombre de documents. Ces documents peuvent être transmis en ligne directement sur l'interface de Floa Bank.

  • Une pi√®ce d'identit√© en cours de validit√© (CNI, passeport, carte de s√©jour pour les √©trangers)

  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d‚Äô√©lectricit√©, de gaz, d'eau ou de t√©l√©phone pour une ligne fixe).

  • Des justificatifs de revenus (dernier avis d'imposition, 3 derniers bulletins de salaire, attestation de pension, ou derni√®re attestation de prestations familiales)

  • Un relev√© d'identit√© bancaire ou postal (RIB ou RIP).

En combien de temps obtenir son crédit chez Floa Bank ?

  • R√©ponse pour une pr√©-acceptation : imm√©diate

  • Acceptation d√©finitive : pendant le d√©lai de r√©tractation, votre dossier est v√©rifi√© et accept√© (ou refus√© si les documents ne sont pas conformes).

  • D√®s que vous avez sign√© le contrat, un d√©lai de r√©tractation de 14 jours s'applique. Vous pouvez cependant demander express√©ment de le ramener √† 7 jours, ce qui permet donc de recevoir les fonds pass√© ce d√©lai¬†(+ d√©lai de virement bancaire de 48h en moyenne).

Au total, si vous complétez votre dossier le jour même avec l'ensemble des documents à fournir, vous pouvez obtenir les fonds relatifs à votre crédit sous 8 à 10 jours.

Si vous avez déjà ouvert un crédit renouvelable, et que le délai de rétractation est déjà passé, vous pouvez obtenir les fonds en 48h.

Bon à savoir : si vous demandez à réduire le délai de rétractation à 7 jours et que vous touchez l'argent du prêt de Floa Bank au 8e ou 9e jour, vous avez toujours la possibilité de vous rétracter dans les 14 jours.

attente crédit conso

Effectuer une simulation chez Floa Bank

Pour effectuer une simulation de crédit conso chez Floa Bank, un questionnaire en ligne vous demande un certain nombre d'informations personnelles sur vos revenus, le type de contrat de travail que vous avez, votre situation familiale, vos charges, vos crédits en cours, ... 

Vous renseignez également le montant du crédit souhaité, l'utilisation des fonds et la durée de remboursement. Il vous faut aussi indiquer si vous souhaitez une assurance crédit conso (décès, invalidité, ITT et perte d'emploi). Cette assurance est totalement optionnelle.

En fin de parcours, Floa Bank vous indique si votre offre est acceptée ou non. A partir de cette étape de pré-acceptation, vous pourrez ensuite signer le contrat et attendre une validation définitive de Floa Bank ainsi que la fin du délai de rétractation pour obtenir les fonds liés à l'emprunt.

parcours floa bank

Est-ce utile de prendre l'assurance crédit de Floa Bank ?

L'assurance repr√©sente un certain co√Ľt par mois, entre 0,17% et 0,69% par mois du montant emprunt√© (sans l'option perte d'emploi). Sur une ann√©e, son co√Ľt peut donc repr√©senter 2,04% √† 8,28% du montant emprunt√© ! (soit plus de 800‚ā¨ par an pour un cr√©dit de 10.000 euros).

Le co√Ľt de l'assurance d√©pend du profil de l'emprunteur mais aussi du montant et de la dur√©e du cr√©dit contract√© aupr√®s de Floa Bank.

Elle garantit le remboursement du crédit restant en cas de : 

  • D√©c√®s

  • Interruption de travail en cas d'accident ou de maladie

  • Perte totale et irr√©versible d'autonomie

  • La garantie perte d'emploi¬†: dans le cas o√Ļ vous touchez une allocation perte d'emploi, si vous avez √©t√© licenci√©

Ainsi, si vous souscrivez à l'assurance, vérifiez les points suivants :

  • L'existence d'un d√©lai de carence pour la garantie perte d'emploi : il est de 180 jours pour Floa Bank.

  • Les franchises appliqu√©es sur les diff√©rentes garanties. La franchise est par exemple de 120 jours sur la garantie perte d'emploi pour Floa Bank.

  • L'√Ęge maximal de souscription¬†

  • Les autres exclusions importantes : elles figurent dans la fiche IPID du contrat (fiche standardis√©e d'une ou deux pages incluant toutes les informations importantes, dont les exclusions).

Floa Bank propose deux formules d'assurances : l'une avec une garantie décès, et l'autre avec toutes les garanties (décès, PTIA, ITT, perte d'emploi). Si vous voulez souscrire au taux le plus bas pour votre crédit Floa Bank, vous pouvez ne pas souscrire à l'assurance ou souscrire uniquement à l'assurance décès pour éviter de léguer la dette à vos héritiers. Cependant, il est conseillé de souscrire à une assurance lorsque vous empruntez une somme importante.

Quels sont les critères d'éligibilité chez Floa Bank ?

Lors de votre demande de crédit chez Floa Bank, 

  • √™tre majeur (+ de 18 ans)

  • r√©sider en France

  • ne pas √™tre inscrit sur un¬†fichiers d‚Äôincidents de la Banque de France (FICP¬†ou FCC)

  • justifier de revenus stables

Les revenus stables permettent à Floa Bank de s'assurer de votre solvabilité, c'est à dire de votre capacité à rembourser le crédit. Les critères d'acceptation ne sont pas connus car ils sont propres à chaque banque et sont confidentiels. 

Les banques ont chacune leur propre méthode de "scoring", c'est à dire d'attribution d'une note aux emprunteurs en fonction de leurs caractéristiques personnelles. Si la note n'est pas suffisante, Floa Bank refuse la demande de prêt personnel. Si elle est suffisante elle accorde le prêt avec un TAEG plus ou moins compétitif en fonction de votre "score".

Durant nos simulations, de nombreuses demandes ont été refusées même avec un très bon dossier. Avec le contexte de hausse des taux, il semble que Floa Bank ait restreint l'attribution de crédit en ligne.

Dans cette situation, il peut √™tre utile d'utiliser un comparateur de cr√©dit conso, o√Ļ en une seule demande, il est possible de v√©rifier son √©ligibilit√© √† de nombreux √©tablissements de cr√©dits et banques.

critères éligibilité crédit conso

Diminuer les mensualités de son crédit conso Floa Bank

Si vous avez souscrit à un prêt personnel avec Floa Bank, vous avez la possibilité, en cas de difficulté financière de moduler vos mensualités en les baissant jusqu'à 20% sur 12 échéances consécutives (sous réserve d'acceptation par Floa Bank).

Vous avez aussi la possibilité de reporter 2 fois une mensualité si vous n'avez pas eu d'incident de paiement lors des 12 premiers mois sur le remboursement de votre crédit conso avec Floa Bank.

Il est également possible de rembourser totalement ou partiellement son crédit. Un conseiller Floa Bank vous aiguillera pour mettre cela en place en vous précisant les conditions.

Crédit refusé chez Floa Bank

Les raisons d'un crédit refusé chez Floa Bank sont nombreuses 

  • Vous √™tes interdit bancaire

  • Vous n'avez pas 18 ans ou vous n'√™tes pas r√©sident fiscal fran√ßais

  • Votre endettement est trop important

Malheureusement, Floa Bank ne donne pas de raison précise du refus, ce qui peut créer un sentiment d'incompréhension lorsque l'on y est confronté après avoir renseigné toutes ses informations.

Il est aussi possible qu'une demande de crédit soit acceptée (accord de principe) puis refusée. Les raisons du refus pouvant être nombreuses :

  • Des revenus trop irr√©guliers ou trop faibles

  • Un endettement trop important

  • Un dossier incomplet (pi√®ces justificatives manquantes ou inadapt√©es)

Je suis interdit bancaire, puis-je emprunter chez Floa Bank ?

Non ce n'est pas possible comme avec la majorité des établissements de crédit et des banques.

Floa Bank interdit donc les prêts personnels, les crédits auto / travaux et même les mini-prêts ("Coup de pouce" et Lydia) aux personnes inscrites à la Banque de France dans le FICP (fichier des incidents de remboursement de crédit aux particuliers) ou dans le FCC (fichier central des chèques).  

Téléphone gratuit Floa Bank

Si vous souhaitez contacter Floa Bank, plusieurs solutions sont possibles. Malheureusement, si vous souhaitez les contacter par téléphone, il vous faudra payer car il n'y a pas de numéro gratuit.

  • Par t√©l√©phone : 0825 954 989 (service 0,15‚ā¨/min + prix appel),¬†du lundi au vendredi de 8h00 √† 20h00 et le samedi de 8h00 √† 18h00.

  • Par email :¬†[email protected]

  • Vous pouvez aussi consulter la FAQ pour toute question.

Les avis publics sur Floa Bank

Des avis publics sont consultables sur Google et sur Avis Vérifiés. Sur Avis Vérifiés, Floa Bank a une excellente note de 9.4/10 sur plus de 6000 avis. Sur Google par contre, la note est de 3/5 pour plus de 2200 avis.  

Les avis positifs

Parmi les avis positifs, on rel√®ve la qualit√© d'√©coute des conseillers pour finaliser un dossier. Certains clients r√©guliers sont aussi satisfaits des accords de pr√™ts de Floa Bank, l√† o√Ļ d'autres organismes de cr√©dit leur ont refus√© l'octroi d'un pr√™t.

Les avis négatifs

Dans les avis négatifs, on rencontre souvent les difficultés à joindre les conseillers ou à régler des situations particulières comme le remboursement de trop payé suite à un remboursement total du crédit par exemple. 

Les situations particulières nécessitant un remboursement ou l'intervention d'un conseiller de Floa Bank semblent donc moyennement gérées si l'on en croit les avis négatifs récurrents sur ces points.

Sur l'ensemble des avis, il y a également des avis négatifs qui concernent les cartes Floa Bank et donc pas nécessairement des avis sur les crédits conso. 

FAQ

Quand est-ce que je reçois une réponse définitive

Sous 24h à 48h après avoir complété votre dossier et signé votre contrat en moyenne.

Puis-je choisir ma date de prélèvement ?

Oui, vous indiquez votre préférence lors de la demande de crédit. Plusieurs choix sont possibles en début ou en fin de mois.

Quand la première échéance est-elle payée ?

Le mois suivant l'obtention de votre crédit.

Sous quel délai les fonds me sont-ils versés ?

Pour un prêt personnel, les fonds sont versés une fois le délai de rétraction de 7 jours calendaires passé (ou 14 jours si vous n'avez pas expressément demandé 7 jours). Il faut ensuite compter 48 heures pour le virement bancaire.
Si vous avez souscrit à une crédit renouvelable, cela peut être beaucoup plus rapide (48h) si le crédit renouvelable a déjà été ouvert et que le délai de rétractation est passé.

Quand a-t-on une réponse définitive pour l'acceptation du crédit ?

En moyenne 24h après que votre dossier ait été complété (signature du contrat et pièce justificatives).

Comment accéder à son espace client Floa Bank

Sur le site de Floa Bank, en cliquant sur le bouton "espace client & suivi du dossier" en haut à droite de l'écran.

Quelle banque est derrière Floa Bank ?

Floa Bank (ex Banque Casino) est une filiale de BNP Paribas depuis juillet 2022 (date à laquelle BNP Paribas a racheté Floa Bank).