Crédit Sans Justificatif : comment faire ?

Un crédit sans justificatif, c'est quoi ?

Il s'agit d'un type de crédit à la consommation qui ne nécessite pas de justificatif sur l'utilisation des fonds. 

Les crédits sans justificatifs sont typiquement des prêts personnels non affectés à une dépense précise. L'utilisation de la somme empruntée est donc totalement libre.

A contrario, les crédits affectés demandent un justificatif. C'est le cas par exemple pour un crédit auto, un crédit pour des travaux (salle de bain, cuisine, etc...) ou pour un crédit immobilier. Dans chacun de ces cas, un justificatif vous sera demandé, permettant à l'établissement de crédit de s'assurer que les fonds prêtés sont bien attribués à ce pourquoi vous aviez demandé le crédit.

Une fois que vous aurez contracté le crédit sans justificatif, il faudra rembourser les mensualités, selon la durée définie dans le contrat.

Avantages et inconvénients du crédit sans justificatif

Crédit sans fiche de paie : est-ce possible ?

Si vous effectuez une demande de prêt personnel, l'établissement de crédit est tenu de vérifier votre solvabilité, notamment en vérifiant les points suivants : 

• emploi stable et / ou salaire régulier

• découverts rares ou inexistants

• faible endettement

• reste à vivre permettant de rembourser les mensualités ou d'épargner

• pas de fichage à la Banque de France

Il est donc possible qu'une banque ou qu'un établissement de crédit vous accorde un crédit sans justificatif de salaire (fiche de paie), mais elle vérifiera tout de même vos relevés de comptes, vos déclarations de revenus, ou par exemple vos documents comptables si vous êtes indépendant, freelance ou auto-entrepreneurs.

Dans les faits, si vous êtes en CDI ou en CDD, les banques ou établissements de crédit vous demanderont systématiquement vos fiches de salaire pour vérifier votre solvabilité. Ces documents sont donc obligatoires pour déposer votre dossier dans une majorité de banques.

Justificatifs par type de crédit conso

Selon le type de crédit, il n'est pas toujours nécessaire de justifier l'utilisation des fonds ou de justifier de revenus ou de fiches de paie. Notre tableau permet un récapitulatif simple et clair des différentes possibilités qui s'offrent à vous si vous souhaitez emprunter de l'argent via un crédit sans justificatif.

L'établissement de crédit ou l'organisme bancaire qui vous prête la somme a l'obligation de vérifier votre solvabilité. Cela induit de vérifier vos revenus, ou dans certains cas d'analyser vos comptes bancaires sur une certaine période 

A qui s'adresse le crédit sans justificatif ?

Le crédit sans justificatif aussi appelé prêt personnel, s'adresse à tous types d'emprunteurs, du moment qu'il répond aux critères du prêteur :

• Être majeur

• Résider en France

• Jouir de ses droits civiques

• Répondre aux critères de solvabilité du prêteur

Si vous répondez à ces critères, vous pourrez donc emprunter une somme pour un crédit sans justificatif et l'utiliser pour le projet que vous souhaitez :

• voyages, loisirs

• organisation d'évènement : mariage, baptême, fête religieuse, anniversaire, ...

• achat d'équipements pour votre voiture ou pour un véhicule

• achat ou complément pour un achat de véhicule neuf ou d'occasion (sans crédit affecté) : auto, moto, camping-car, bateau, scooter, quad, van, ...

• études des enfants : écoles, universités, stages ou études à l'étranger, frais de scolarité

• besoin de trésorerie urgent : financer un découvert bancaire, rembourser un autre crédit, payer les impôts, frais imprévus, ...

• tout autre projet

Crédit sans justificatif : les alternatives au prêt personnel

Crédit renouvelable sans fiche de paie

Le crédit renouvelable (revolving), tout comme le prêt personnel ne se fait pas sans que le prêteur ne vérifie votre solvabilité. Il est donc fort probable que vos fiches de paie soient demandées. Par contre aucun justificatif d'utilisation des fonds ne vous sera demandé.

Cependant, une fois que la banque ou l'établissement de crédit vous a accordé le crédit renouvelable, vous disposez du crédit, utilisable à tout moment et sans justificatif. 

Le crédit renouvelable exige donc de faire une demande préalable, mais une fois faite, vous pouvez utiliser ce crédit à tout moment, jusqu'au plafond conclu dans votre contrat. Le crédit renouvelable est pratique pour les besoins de trésorerie express, les crédits urgents ou les crédits en 24H, pour par exemple payer des impôts avant une date limite ou régler en urgence une dette ou une somme à payer.

Le micro crédit sans justificatif

Les micro-crédit sans justificatif (aussi appelés micro-crédits sociaux) servent à améliorer votre situation financière si vous avez de faibles revenus ou si vous êtes en situation de fragilité professionnelle.  Pour en bénéficier, aucune condition de revenu n'est nécessaire. Il faut par contre motiver un projet professionnel ou un projet d'insertion sociale. Il peut être utilisé pour financer une formation, l'achat d'un véhicule pour se rentre au travail ou financer des soins non couverts par la sécurité sociale.

Le micro-crédit permet d'emprunter de 300€ à 8000€ sur des durées de 6 mois à 5 ou 7 ans en fonction du type de projet. Sur ce type de micro-crédits sans justificatif, aucun frais de dossier n'est facturé et les taux se situent entre 1.5% et 4%, c'est à dire des taux raisonnables par rapport à un crédit conso sans justificatif classique.

Le mini crédit sans justificatif

Souvent confondu avec le micro-crédit social, le mini-crédit sans justificatif est un crédit sur une petite somme jusqu'à 1.000 euros et remboursé sur une période entre 3 et 6 mois.

Aucun justificatif d'utilisation des fonds n'est demandé, et ce type de mini-crédit s'assimile donc à un petit prêt personnel. Certains organismes ne demandent aucun justificatif de revenu de type fiche de paie ou bulletin de salaire.

Comme ces établissements doivent vérifier votre solvabilité (capacité à rembourser), ils analysent cependant votre compte bancaire en se connectant à votre compte bancaire via une connexion sécurisée ou en demandant vos relevés de compte.

Le découvert bancaire

C'est une solution à étudier si vous avez besoin d'argent rapidement : vérifiez votre découvert autorisé et les frais y afférent. Attention cependant, le découvert n'est pas une solution vraiment recommandée dans le sens où elle peut vous exposer à de nombreux problèmes :

• frais importants (agios), en cas de dépassement de limite du découvert bancaire

• frais d'intervention sur les opérations réalisées à découvert (max 80€/mois)

• confiscation de vos moyens de paiement (CB)

• refus d'opérations bancaires par votre banque

• possibilité de refus de vos chèques et fichage à la Banque de France (au fichier central des chèques)

• refus sur des demandes de crédit en ligne si vous êtes fiché à la Banque de France (FCC)

Comment obtenir le meilleur taux pour votre crédit sans justificatif ?

Si avez besoin d'argent et prévoyez de contracter un prêt personnel sans justificatif, il est fortement recommandé de comparer plusieurs offres dans le but de réduire vos mensualités et d'économiser sur le remboursement de votre crédit sans justificatif.

Pour cela, il est nécessaire de comparer les TAEG : il s'agit des taux d'intérêts incluant tous les frais. Si vous souscrivez une assurance non obligatoire, regardez également le TAEA (l'équivalent du TAEG pour l'assurance). Si le TAEA n'est pas inclus dans le TAEG, vérifiez le coût total du crédit.

Pour obtenir le meilleur taux, l'utilisation du comparateur de crédits conso permet donc de gagner du temps car les informations nécessaires à un devis sont nombreuses et le comparateur ne les demande qu'une seule fois pour interroger plusieurs banques et établissements de crédit.

Quelles précautions pour un crédit sans justificatif ?

Un crédit personnel sans justificatif vous engage à le rembourser. Avant d'emprunter, il faut donc vérifier si vous serez en mesure de rembourser ce crédit.

• Evaluez vos capacités de remboursement : reste à vivre, capacité d'épargne, ...

• Faire face à un imprévu : une dépense urgente ou le paiement d'impôts imprévus vous mettront-ils en difficulté de remboursement ?

• Pourrez-vous rembourser sur la durée prévue ?

Si vous pensez que le remboursement de vos mensualités risque de vous mettre dans une situation financière délicate, il est préférable de ne pas emprunter ou d'emprunter moins pour avoir une mensualité adaptée à votre situation financière personnelle.

Si vous souhaitez tout de même emprunter une somme donnée, comparez les offres grâce à un comparateur de crédits en ligne. Cela vous permettra d'identifier les crédits auxquels vous pourrez être éligibles et surtout d'économiser potentiellement plusieurs dizaines d'euros par mois.

Pour éviter des situations financières délicates si vous avez souscrit à un crédit sans justificatif, il est aussi utile de souscrire à une assurance pour votre crédit personnel. Elle coûte relativement cher mais vous met à l'abri en cas d'invalidité ou de licenciement. Elle évite aussi de mettre votre famille en difficulté en cas de décès.

Crédit rapide sans justificatif

Crédit 24h sans justificatif

Pour obtenir un crédit sous 24h et sans justificatif, il est préférable de se tourner vers une solution de mini crédit. Ces organismes acceptent en général des crédits de 600 ou 1000€ attribués très rapidement, sans justificatif mais dans ce cas, il sera nécessaire de connecter votre compte bancaire pour que l'organisme analyse vos revenus.

Pour des montants plus élevés, le crédit renouvelable est une bonne solution pour disposer de fonds (jusqu'à 6000€) disponibles à tous moments et en moins de 24h. Pour les prêts personnels, il faudra en général attendre 8 jours (délai de rétractation et de vérification de vos documents).

Crédit 48h sans justificatif

Pour obtenir un crédit rapidement en 48h, il est nécessaire de demander un mini-crédit (jusqu'à 1000€), ou pour des sommes plus importantes, faire appel à un crédit renouvelable.

Le crédit renouvelable nécessite une étape de vérification. Si votre dossier est accepté, vous serez en mesure de bénéficier d'un crédit sous 48h et sans justificatif (voire même plus rapidement).

Si vous avez un découvert autorisé, vous pouvez aussi vous utiliser ce découvert pour servir de crédit rapide. Attention tout de même à ne pas dépasser le plafond autorisé et attention aux agios.

Crédit 2000 euros sans justificatif

Pour un crédit de 2000 euros sans justificatif, approuvé sans document, vous pourrez faire appel à un crédit renouvelable déjà ouvert : vous disposez d'une enveloppe utilisable à tout moment sans fournir de documents complémentaires ni justificatif de revenus. Il s'agit d'un prêt sans enquête et sans aucun refus puisque votre dossier a été validé en amont et que vous disposez d'un crédit de 2000 euros utilisable à tout moment et sans justificatif d'utilisation des fonds.

Cette réserve d'argent sans justificatif de revenu est appelée crédit renouvelable sans justificatif (ou crédit revolving).

D'autres solutions existent comme le prêt personnel sans justificatif. Aucun justificatif d'utilisation des fonds n'est demandé. Par contre le prêteur doit vérifier votre solvabilité et donc vos revenus, que ce soit en se connectant à votre compte bancaire ou en vous demandant vos dernières fiches de paie.

FAQ

Puis-je obtenir un crédit sans bulletin de salaire ?

L'établissement de crédit doit vérifier votre solvabilité et vos revenus. Si vous n'avez pas de bulletin de salaire car vous n'êtes pas salarié, vous pouvez joindre vos derniers avis d'impositions et liasses fiscales (pour les indépendants), les dernières déclarations de chiffre d'affaires (pour les auto-entrepreneurs), les EIG (estimations individuelles globales) pour les pré-retraités ou votre déclaration de revenu si vous êtes retraité.

Crédit avec une rente d'invalidité mais sans bulletin de salaire : est-ce possible ?

Selon les organismes, oui. Il faudra envoyer comme justificatif de revenu vos derniers relevés de prestations reçues.

Puis-je obtenir un crédit conso en étant chômeur ?

Oui, rien ne l'interdit. Cependant, il faudra que l'établissement de crédit ou la banque accepte de vous prêter et que vous rentriez donc dans ses critères. Sans justificatif de revenu, il faudra fournir un justificatif d'indemnité et peut être limiter la durée de votre prêt (afin d'éviter de devoir régler des mensualités sans revenu en face).

Qu'est-ce que le prêt personnel Soccapi sans justificatif ?

Soccapi finance propose un prêt entre particuliers, sans justificatif. Cependant, des garantis sont exigées, sous le forme d'une hypothèque sur un bien immobilier ou un local commercial par exemple. Ce type de crédits sans justificatifs a un taux d'intérêt de l'ordre de 5% environ selon le site de Soccapi.