Notre avis sur le crédit conso de Cetelem

Cetelem propose de nombreux types de crĂ©dits : prĂȘt personnel, crĂ©dit auto, moto, rachat de crĂ©dit, crĂ©dit travaux, crĂ©dit renouvelable, ... que penser des offres de Cetelem ? Taux, frais, conditions. Notre analyse sur l'offre de crĂ©dit conso de Cetelem.

Notre avis en bref sur Cetelem

Cetelem propose une gamme trĂšs variĂ©e de crĂ©dits avec une approche "projet de vie" qui permet de moduler ses mensualitĂ©s ou de donner une certaine flexibilitĂ© Ă  son crĂ©dit lorsque l'on en a besoin. 

Cetelem a de bons taux d'acceptation et des taux d'intĂ©rĂȘt dans la moyenne des autres Ă©tablissements de crĂ©dit. En Ă©tant client Cetelem, il est facile de joindre un conseiller pour toute modification sur son crĂ©dit. Le service commercial est aussi joignable par chat, facebook messenger ou twitter.

Cetelem est un acteur historique de confiance dans la paysage du crĂ©dit Ă  la consommation et filiale Ă  100% de BNP Paribas. L'interface en ligne permet d'effectuer une demande de prĂȘt personnel trĂšs rapidement et de bĂ©nĂ©ficier d'une prĂ©-acceptation immĂ©diate. La rĂ©ponse dĂ©finitive est ensuite donnĂ©e sous 72h (3 jours ouvrĂ©s). 

Avantages :

Réponse définitive sous 72h

D'excellents conseillers

Versement des fonds sous 8 Ă  9 jours

Nombreux types de crédits disponibles

Taux compétitifs

Inconvénients :

Les taux d'appel ("à partir de") sont rarement les taux réels

CrĂ©dit renouvelable (revolving) limitĂ© Ă  4000 euros (contre 75 000€ pour le prĂȘt perso)

Quels sont les types de crédits possibles chez Cetelem ?

Cetelem propose un large choix de types de crĂ©dits pour tous les types de projets de vie : Ă©vĂšnement, besoin de trĂ©sorerie, achat de vĂ©hicule. 

Type de crédit

Utilisation

PrĂȘt personnel

500€ à 75.000€
Besoin de trésorerie, petits travaux, complément d'achat de véhicule neuf ou achat véhicule d'occasion.

CrĂ©dit affectĂ© (auto,  moto, camping-car)

500€ à 75.000€
Achat de voiture, de camping-car. Travaux, installation de piscine, rénovation de salle de bain, ...
NĂ©cessite un justificatif (devis, bon de commande, ...).

Crédit renouvelable (revolving)

500€ à 4.000€
Enveloppe d'argent disponible Ă  tout moment.

Rachat de crédit

Pour regrouper tous ses crédits en un seul et économiser sur ses mensualités

Mini-crédit

Non

Crédit immobilier

Oui

Le prĂȘt personnel

Il s'agit d'un prĂȘt sans justificatif d'utilisation des fonds. Vous pouvez tout aussi bien utiliser la somme empruntĂ©e pour un voyage, pour payer vos impĂŽts, ou pour un Ă©vĂšnement de type mariage par exemple. Vous pouvez aussi l'utiliser pour acheter une voiture d'occasion par exemple.

Il est par contre nĂ©cessaire de fournir un justificatif concernant vos revenus car Cetelem a l'obligation de vĂ©rifier votre solvabilitĂ©, c'est Ă  dire votre capacitĂ© Ă  rembourser le prĂȘt et votre taux d'endettement.

Le crédit affecté

Il s'agit d'un type de crĂ©dit destinĂ© Ă  une utilisation particuliĂšre, par exemple l'achat d'un vĂ©hicule ou de travaux. Cetelem demande dans ce cas un justificatif : devis, carte grise du vĂ©hicule, ... Ceci afin de s'assurer que vous utilisiez bien les fonds tel que vous l'avez dĂ©clarĂ©. Les taux sont plus bas en moyenne qu'un prĂȘt personnel.

Le crédit renouvelable

Il s'agit d'une enveloppe d'argent qui vous est attribuĂ©e et que vous pouvez utiliser Ă  tout moment en partie ou totalement. DĂšs que vous en emprunter une partie, vous commencez Ă  payer des intĂ©rĂȘts sur le crĂ©dit, sinon vous ne payez pas d'intĂ©rĂȘt. 

Au fur et Ă  mesure des remboursements, vous reconstituez le capital et pouvez Ă  nouveau emprunter. Cetelem limite le crĂ©dit renouvelable Ă  4 000 euros, lĂ  oĂč d'autres acteurs vont jusqu'Ă  6 000 euros (Cofidis par exemple). Le crĂ©dit renouvelable a un taux plus Ă©levĂ© qu'un crĂ©dit conso standard.

Le rachat de crédit

Si vous avez plusieurs crĂ©dits, Cetelem propose de les regrouper, que ce soit plusieurs crĂ©dits Ă  la consommation ou un crĂ©dit Ă  la consommation avec un crĂ©dit immobilier. L'intĂ©rĂȘt est de pouvoir mieux gĂ©rer son budget, en diminuant ses mensualitĂ©s par exemple. Cela induit donc en gĂ©nĂ©ral un allongement de la durĂ©e du crĂ©dit et un coĂ»t global plus important pour le crĂ©dit.

Combien peut-on emprunter ?

Le montant maximum que vous pouvez emprunter dĂ©pend du type de crĂ©dit. Il est de 75.000€ pour un crĂ©dit conso ou un crĂ©dit travaux / auto. Bien entendu, ce montant peut ĂȘtre moindre en fonction de votre capacitĂ© de remboursement. 

Pour les crédits renouvelables (révolving), le montant maximum est de 4.000 euros.

jusqu'à 75 000 crédit conso cetelem

Quels documents Ă  fournir Ă  Cetelem ?

Cetelem demande un certain nombre de documents pour valider votre demande de crĂ©dit conso en ligne. Vous pouvez les tĂ©lĂ©charger directement en ligne lors de votre souscription au prĂȘt personnel ou crĂ©dit :

  • Une piĂšce d'identitĂ© en cours de validitĂ© (CNI, passeport, carte de sĂ©jour ou de rĂ©sident)

  • Un justificatif de domicile (facture d’électricitĂ©, de gaz, d'eau ou de tĂ©lĂ©phone pour une ligne fixe)

  • Photocopie des 2 derniers bulletins de salaire (ou dernier avis d'imposition pour les travailleurs non salariĂ©s)

  • Un relevĂ© d'identitĂ© bancaire (RIB)

Quel délai pour un crédit conso chez Cetelem ?

  • RĂ©ponse pour une prĂ©-acceptation : immĂ©diate

  • Acceptation dĂ©finitive : en moyenne sous 48h (pendant le dĂ©lai de rĂ©tractation). Si vos documents ne sont pas conformes, cela peut retarder l'acceptation dĂ©finitive de votre dossier.

  • DĂšs que vous avez signĂ© le contrat, un dĂ©lai de rĂ©tractation de 14 jours s'applique. Vous pouvez cependant demander expressĂ©ment de le ramener Ă  7 jours.

Au total, si vous complĂ©tez votre dossier le jour mĂȘme avec l'ensemble des documents Ă  fournir, vous pouvez obtenir les fonds relatifs Ă  votre crĂ©dit sous 8 Ă  9 jours (en comptant le dĂ©lai du virement bancaire).

Bon Ă  savoir : mĂȘme si vous avez demandĂ© Ă  recevoir le crĂ©dit au 7e jour au lieu d'attendre les 14 jours de dĂ©lai de rĂ©tractation, vous pouvez tout de mĂȘme vous rĂ©tractez entre le 8e et le 14e jour mĂȘme si vous avez reçu la somme. Dans ce cas il faudra la rembourser sous 30 jours Ă  Cetelem.

attente crédit conso

Effectuer une simulation chez Cetelem

Pour effectuer une simulation de crédit conso chez Cetelem, c'est trÚs simple. Il faut renseigner un certain nombre d'informations sur votre situation, vos revenus et le crédit conso demandé :

  • vos coordonnĂ©es

  • le type de crĂ©dit demandĂ©

  • le montant et la durĂ©e souhaitĂ©s

  • votre situation familiale et le nombre d'enfants Ă  charge

  • vos revenus

  • vos charges et vos crĂ©dits en cours

Une fois ces informations renseignées, Cetelem sera en mesure de vous proposer une offre de crédit si vos informations répondent à leurs critÚres d'acceptation. Dans ce cas un TAEG vous sera proposé, vous pourrez aussi choisir de souscrire à une assurance crédit.

cetelem logo

jusqu'Ă  75.000

TAEG dĂšs 6,15%

de 12 Ă  60 mois

➜ PrĂȘt perso
➜ CrĂ©dit auto / moto
➜ CrĂ©dit travaux

➜ CrĂ©dit renouvelable

Est-ce utile de prendre l'assurance Cetelem ?

Il n'est pas obligatoire de souscrire Ă  l'assurance proposĂ©e par Cetelem dans un crĂ©dit conso ou un crĂ©dit renouvelable. Cependant l'assurance est fort utile si vous ĂȘtes en arrĂȘt de travail, en invaliditĂ© ou si vous perdez votre CDI. Elle prend alors le relai pour rembourser vos mensualitĂ©s.

Elle peut reprĂ©senter un coĂ»t de quelques euros Ă  quelques dizaines d'euros par mois en plus dans le remboursement de votre mensualitĂ©. Au total l'assurance peut donc peser de maniĂšre importante sur le coĂ»t du crĂ©dit (elle peut mĂȘme coĂ»ter plus cher que les intĂ©rĂȘts du crĂ©dit). 

Elle garantit le remboursement du crĂ©dit restant en cas de : 

  • DĂ©cĂšs (Ă©vite de lĂ©guer la dette aux hĂ©ritiers)

  • Interruption de travail en cas d'accident ou de maladie

  • Perte totale et irrĂ©versible d'autonomie

  • La garantie perte d'emploi : dans le cas oĂč vous touchez une allocation perte d'emploi, si vous avez Ă©tĂ© licenciĂ©

Ainsi, si vous souscrivez à l'assurance, vérifiez les points suivants :

  • L'existence d'un dĂ©lai de carence pour la garantie perte d'emploi : pour Cetelem, ce dĂ©lai est de 180 jours.

  • Les franchises appliquĂ©es sur les diffĂ©rentes garanties. Pour l'ITT, Cetelem applique une franchise de 90 jours.

  • L'Ăąge maximal. Pour Cetelem, 80 ans pour la garantie dĂ©cĂšs et 65 ans pour les autres garanties.

  • Les autres exclusions importantes : elles figurent dans la fiche IPID du contrat (fiche standardisĂ©e d'une ou deux pages incluant toutes les informations importantes, dont les exclusions).

Bon à savoir : le coût de l'assurance varie en fonction du capital emprunté, de l'ùge du souscripteur et des garanties choisies.

CritÚres d'éligibilité chez Cetelem

Pour demander un crédit conso chez Cetelem, il faut respecter les critÚres suivants :

  • ĂȘtre majeur (+ de 18 ans)

  • rĂ©sider en France

  • ne pas ĂȘtre inscrit sur un fichiers d’incidents de la Banque de France (FICP ou FCC)

  • justifier de revenus stables

Justifier de revenus stables et rĂ©guliers permet Ă  Cetelem de s'assurer de votre solvabilitĂ©, c'est Ă  dire de votre capacitĂ© Ă  rembourser le crĂ©dit. Cetelem vĂ©rifie aussi votre endettement. Il ne doit pas dĂ©passer 33 Ă  35% et votre reste Ă  vivre doit ĂȘtre suffisant.

Les critĂšres d'acceptation sont trĂšs confidentiels d'un Ă©tablissement bancaire Ă  l'autre. Chaque Ă©tablissement applique un "scoring" qui est un systĂšme de notation, pour Ă©valuer si un emprunteur est solvable ou non. En fonction de ce score, Cetelem dĂ©cide ou non de vous accorder le crĂ©dit. 

Les critĂšres n'Ă©tant donc pas tous communiquĂ©s, il peut ĂȘtre parfois frustrant de se voir refuser le crĂ©dit sans raison. Dans ce cas, n'hĂ©sitez pas Ă  vous tourner vers un comparateur, qui vous permettra en une seule demande d'identifier plusieurs acteurs du crĂ©dit pour lesquels vous ĂȘtes Ă©ligibles.

critÚres éligibilité crédit conso

Remboursement anticipé du crédit Cetelem

Cetelem offre la possibilitĂ© d'effectuer un remboursement anticipĂ© dans son crĂ©dit conso. Il peut ĂȘtre total ou partiel. Bonne nouvelle, aucune pĂ©nalitĂ© ne s'applique sur le remboursement anticipĂ© du prĂȘt personnel.

Le remboursement anticipé est en général sans frais, mais peut faire l'objet d'une indemnité si le montant remboursé est supérieur à 10.000 euros sur 12 mois. L'indemnité sera de 0.5% du montant du crédit remboursé s'il reste moins d'un an sur le crédit et 1% sinon.

De la mĂȘme maniĂšre, s'il s'agit d'un crĂ©dit renouvelable, il peut ĂȘtre remboursĂ© de maniĂšre anticipĂ©e.

Crédit refusé chez Cetelem

Lors d'une demande de crédit en ligne, il est possible que vous soyez refusé dÚs la demande de crédit. Plusieurs raisons peuvent entrainer un refus de crédit chez Cetelem :

  • Vous ĂȘtes interdit bancaire suite (vous pouvez le vĂ©rifier en faisant une demande Ă  la Banque de France)

  • Vous n'avez pas 18 ans ou vous n'ĂȘtes pas rĂ©sident fiscal français

  • Votre endettement est considĂ©rĂ© comme trop importante et/ou votre reste Ă  charge trop faible

  • Vos revenus sont trop faibles ou trop irrĂ©guliers

  • D'autres critĂšres propres Ă  Cetelem font que vous ĂȘtes refusĂ©s chez eux (et potentiellement pas chez d'autres).

Si toutefois vous ĂȘtes prĂ©-acceptĂ©, sachez qu'il y a une autre Ă©tape de validation dĂ©finitive aprĂšs que Cetelem ait reçu l'ensemble des documents justificatifs. Cetelem peut aussi refuser le crĂ©dit aprĂšs avoir prĂ©-acceptĂ© votre dossier.

Malheureusement, Cetelem ne donne pas de raison prĂ©cise du refus, ce qui peut crĂ©er un sentiment d'incomprĂ©hension lorsque l'on y est confrontĂ©.

Heureusement des solutions existent : allez voir d'autres établissements de crédit, interroger un comparateur qui vous indiquera des offres pré-acceptées ou rembourser des crédits en cours pour diminuer vos mensualités.

Je suis interdit bancaire, puis-je emprunter chez Cetelem ?

Non. Chez Cetelem comme pour les autres Ă©tablissements de crĂ©dit, il n'est souvent pas possible d'emprunter.

Vous pouvez vĂ©rifier si vous ĂȘtes inscrit dans le FICP (fichier des incidents de remboursement de crĂ©dit aux particuliers) ou dans le FCC (fichier central des chĂšques) en faisant une demande directement auprĂšs de la Banque de France.  

Téléphone gratuit Cetelem

Si vous souhaitez contacter Cetelem, plusieurs possibilitĂ©s s'offrent Ă  vous. Vous pouvez les contacter pour avoir des informations sur la souscription d'un crĂ©dit conso, sur un prĂȘt personnel en cours, si vous avez des difficultĂ©s de remboursement ou si vous souhaitez effectuer un rachat de crĂ©dit par exemple.

  • Par tĂ©lĂ©phone, service client : 09 69 32 75 02, du lundi au vendredi de 8h Ă  20h et le samedi de 9h Ă  16h.

  • Par formulaire de contact en cliquant ici.

  • Consultez Ă©galement la FAQ de Cetelem, trĂšs utile pour rĂ©pondre Ă  certaines questions liĂ©es Ă  votre crĂ©dit Cetelem

Les avis publics sur Cetelem

Cetelem est un des principaux acteurs du crédit à la consommation en France. De nombreux avis sont consultables sur Avis Vérifiés (4.8/5 de moyenne sur plus de 5300 avis) et Trust Pilot (3.8/5 de moyenne sur plus de 800 avis).

Les avis positifs

A la lecture des avis positifs de Cetelem, les conseillers sont décrits comme trÚs à l'écoute, avec d'excellentes explications. Des utilisateurs indiquent aussi avoir pu modifier sans problÚme leur mensualité, en la diminuant pour alléger leur budget.

De nombreux avis d'utilisateurs réguliers des services de Cetelem vantent également les services rendus sur les crédits renouvelables, trÚs utiles pour dépanner en cas d'imprévu.

Les avis négatifs

De nombreux utilisateurs de plaignent d'avoir reçu un pré-accord de Cetelem pour ensuite se voir refuser le crédit la veille du virement. Cetelem justifie le refus par une étude approfondie du dossier qui a conduit à un refus sur des critÚres internes.

D'autres commentaires se plaignent d'avoir des difficultĂ©s Ă  joindre le service par tĂ©lĂ©phone (plus simple par Chat). 

Attention si vous lisez les avis de Cetelem, ne prenez pas contact avec les emails ou liens affichĂ©s dans certains commentaires des avis relatant des prĂȘts rĂ©alisĂ©s auprĂšs de particuliers. Il s'agit d'arnaques !

FAQ

Quand est-ce que je reçois une réponse définitive

Sous 24 Ă  48h en moyenne aprĂšs signature de l'offre Cetelem.

Puis-je modifier ma date de prélÚvement ?

Oui, mais pas plus de 2 fois pendant toute la durĂ©e du prĂȘt. Cela se fait en ligne dans votre espace personnel. Cliquez sur votre prĂȘt, puis "votre situation" puis "modifier la date de prĂ©lĂšvement".

Quand la premiÚre échéance est-elle payée ?

En début de mois suivant l'obtention de votre crédit Cetelem.

Sous quel délai les fonds me sont-ils versés ?

Les fonds sont versĂ©s une fois le dĂ©lai de rĂ©traction de 7 jours calendaires passĂ©. Il faut ensuite attendre 48h pour le virement bancaire. 

Quand a-t-on une réponse définitive pour l'acceptation du crédit ?

Une fois l'offre de crédit souscrite, Cetelem analyse votre dossier pendant le délai de rétractation. S'il est incomplet car vous avez téléchargé des justificatifs non conformes, il sera refusé. Sinon le crédit sera accepté et vous percevrez vos fonds.

Comment accéder à son espace client Cetelem

Sur le site de Cetelem, en cliquant sur le bouton "Votre espace personnel" en haut Ă  droite de l'Ă©cran.

Quelle banque est derriĂšre Cetelem ?

Cetelem est une filiale de BNP Paribas Ă  100%. Elle appartient Ă  la branche BNP Paribas Personal Finance qui est l'acteur numĂ©ro 1 du crĂ©dit Ă  la consommation en Europe.