Crédit de 4000€

Crédit de 4000 euros : pour financer quoi ?

Le crédit de 4000 euros peut être une solution financière pour couvrir un certain nombre de besoins. Il peut être utilisé pour un prêt personnel sans justificatif (la moitié des demandes de crédit de 4000€) : achat d'articles de consommation tels que de l'électroménager, des voyages, des préparatifs pour la venue d'un enfant, l'organisation d'événements spéciaux, des travaux de rénovation d'une maison ou d'un appartement, l'achat de matériel informatique ou d'une voiture. 

Sur ce type de crédit à la consommation, les établissements financiers vérifient les antécédents de crédit et les revenus du demandeur pour déterminer s'ils peuvent accorder le prêt.

Pour un prêt de 4000 euros, il est rare qu'une établissement de crédit demande un justificatif (crédit affecté) et considère cela comme un prêt personnel (même si l'emprunt est destiné à des travaux ou à l'achat d'une voiture par exemple) plutôt qu'un prêt affecté.

Quelles mensualités pour une crédit de 4000 euros ?

Il peut être intéressant de préférer un crédit de 4000 euros plutôt qu'un crédit de 3000 euros du point de vue du coût du crédit (TAEG). En effet, le taux d'usure (le taux maximum du TAEG) est bien inférieur pour les crédit entre 3001 et 6000 euros plutôt que pour un crédit de 3000 euros et moins (du simple au double).

Ainsi rembourser un crédit de 3000€ à 20% sur 24 mois et rembourser un crédit de 4000€ à 10% sur 24 mois entraine une différence de mensualité d'une trentaine d'euros uniquement ! Le revers de la médaille est qu'obtenir un crédit sur 4000€ pourra être plus difficile que sur un crédit de 3000€ : les marges des établissements de crédit se resserrent à cause du TAEG et ils doivent donc être plus sélectif sur les critères de solvabilité.

Vous pouvez utiliser le tableau ci-dessous avec par exemple un taux d'intérêt à 10% (proche du taux d'usure) pour avoir une idée des mensualités concernant un emprunt de 4000 euros. Si vous souhaitez modifier plus de paramètres, utilisez notre calculette crédit conso.

Quels critères pour obtenir un crédit de 4000 euros ?

Les établissements de crédit, lorsqu'ils prêtent, prennent le risque de ne pas être remboursés par certains prêteurs. Ils doivent donc être sélectifs, surtout dans un contexte de hausse des taux d'intérêt où leurs marges se réduisent à cause du taux d'usure.

Les principaux critères d'acceptation d'un crédit conso de 4000€ sont :  

• Être majeur et résident français 

• Être solvable : le taux d'endettement ne doit pas dépasser 33% théoriquement, mais peut aller jusqu'à 45% si le reste à vivre est suffisant

• S'il s'agit d'un crédit affecté, disposer de justificatifs d'utilisation des fonds : carte grise du véhicule, devis de travaux, etc...

• Fournir les documents justificatifs : pièce d'identité, RIB, derniers bulletins de salaire, justificatif de domicile

Quelles sont les étapes pour obtenir un crédit de 4000 euros rapidement ?

• La demande de crédit : directement depuis votre banque ou bien un comparateur. L'avantage du comparateur étant de pouvoir indiquer plusieurs offres et vous faire économiser sur vos mensualités avec l'offre la plus compétitive. 

• Transmettre ses justificatifs : après que votre offre ait été pré-acceptée, il sera nécessaire de fournir les justificatifs, notamment sur vos revenus. 

• Connexion à votre compte bancaire : afin de vous demander moins de documents et de valider votre dossier plus rapidement, certains établissements de crédit vous demandent une connexion sécurisée à votre compte. Cette procédure est 100% sécurisée (les connecteurs avec votre banque ont un agrément particulier).

• Signature du contrat : si votre demande est acceptée, vous signez le contrat en ligne. Les fonds ne sont toutefois pas disponibles immédiatement. Il faut ensuite attendre 7 à 14 jours (le délai de rétractation).

• Délai d'attente : il s'agit du délai de rétractation (7 à 14 jours) ainsi que du délai de virement bancaire (jusqu'à 48h).

• Fin de la demande :  les fonds arrivent sur votre compte et vous pouvez les utiliser.

Les remboursements démarrent ensuite entre 30 jours et 60 jours après que vous ayez perçu les fonds. Ils se font chaque mois et pendant toute la durée du prêt.

Crédit de 4000 euros avec de petites mensualités

Vous allez emprunter 4000 euros mais sur vos simulations les mensualités à rembourser sont trop élevées ? Plusieurs solutions s'offrent à vous pour les réduire :

• Emprunter plus longtemps : en allongeant la durée du crédit vous diminuez vos mensualités, mais vous augmentez le coût du crédit.

• Comparer les crédit : avec un comparateur par exemple. Comparez les TAEG, il s'agit des taux tous frais compris. Si vous prenez une assurance, comparez les TAEA (équivalent du TAEG pour le taux de l'assurance). L'utilisation du comparateur est recommandée pour diminuer le coût du crédit et vos mensualités.

• Emprunter une somme plus faible : si vous pensez avoir des difficultés à rembourser vos mensualités, empruntez moins, ce qui réduira mécaniquement votre mensualité.

Si vous avez déjà souscrit à un crédit, vous pouvez également appliquer d'autres méthodes pour réduire vos mensualités sur le crédit de 4000 euros que vous avez contracté :

• Négocier une baisse de mensualité : uniquement si vous avez souscrit un crédit modulable et maximum une fois par an.

• Effectuer un remboursement total ou partiel : c'est un droit, vous pouvez réduire vos mensualités en remboursant une partie de votre crédit. Des frais peuvent s'appliquer selon le contrat souscrit.

• Le rachat de crédit : il permet de réduire vos mensualités en regroupant les prêts. Prêt conso et prêt immobilier par exemple, ou bien plusieurs crédit à la consommation.

Sur quelle durée emprunter 4000 euros ?

Les crédits de 4000€ sont effectués sur une durée de 2 à 4 ans en général, même si cela peut aller jusqu'à 7 ans dans certains cas. Voici ci-dessous des exemples de mensualités avec un TAEG de 10%

• 12 mois (1 an) :  352€ / mois

• 24 mois (2 ans) :  185€ / mois

• 36 mois (3 ans) :  130€ / mois

• 48 mois (4 ans) :  102€ / mois

• 60 mois (5 ans) :  85€ / mois

Vous pouvez aussi emprunter sur une durée de 6 ou 7 ans. Ceci est toutefois peu fréquent et la coût du crédit peut devenir important (il peut par exemple atteindre 1200 euros sur 7 ans).

Crédit de 4000 euros sans justificatif

Un crédit de 4000€ porte dans un cas sur deux sur un prêt personnel sans qu'il ne soit nécessaire de justifier de l'utilisation des fonds. Dans les autres cas de figure, il peut s'agir de prêt affecté pour acheter une voiture ou bien réalisé des travaux. Dans ces cas, des justificatifs peuvent être demandés (comme un devis par exemple, la carte grise du véhicule ou un bon de commande).

Dans tous les cas, afin de vérifier votre identité et de vérifier vos revenus, l'établissement de crédit ou la banque vous demandera les éléments suivants :

• pièce d'identité : carte d'identité ou passeport

• justificatif de revenus : pour les salariés il s'agit d'un bulletin de salaire. Pour les artisans ou professions libérales il s'agit des dernières liasses fiscales. Une copie du contrat de travail signé peut aussi être demandée.

• avis d'imposition

• justificatif de domicile (facture de téléphone, d'électricité ou de gaz)

• justificatif bancaire : en général les 3 derniers relevés bancaires

• autres documents : jugement de divorce (pour ne pas engager l'ex conjoint), tableau d'amortissement de vos autres crédits, ...

Crédit de 4000 euros urgent et immédiat

Si vous avez besoin de 4000 euros demain, cela risque d'être très compliqué. En effet, les organismes de crédit ont besoin de temps pour vérifier votre dossier et surtout, une fois votre contrat signé, il est nécessaire de laisser passer un délai de rétractation (qui vous donne le droit d'annuler le crédit sans frais).

• T+0 : vous réalisez la demande de crédit 

• T + 0H à 48 : la vérification de votre dossier : la vérification de l'éligibilité est en général immédiate, mais la vérification de vos documents peut prendre 24 à 48h. Si l'établissement de crédit propose une connexion à votre compte bancaire, cela permettra une analyse plus rapide conduisant parfois à une acceptation définitive immédiate.

• T + 7J à 16J : délai de rétractation.  Cette règle vaut pour tous les organismes de crédit et les banques qui vous prêtent. Les délais de rétractation sont de 14 jours et peuvent être ramenés à 7 jours.

• T + 9 à 18J : versement des fonds.  Le temps du virement peut prendre entre 1 et 2 jours pour que la somme empruntée arrive sur votre compte.

Tous ces délais peuvent varier selon l'organisme de crédit, la rapidité à laquelle il vérifie vos documents, mais en moyenne, voici les délais auxquels il faut s'attendre.

Quels types de crédit possibles pour un prêt de 4000 euros ?

Le prêt personnel

Pour un montant de 4000 euros, le prêt personnel sans justificatif (crédit non affecté) représente environ 50% des demandes de crédit. Il a l'avantage de ne pas demander de justificatif sur l'utilisation des fonds.

Le crédit affecté

C'est un type de crédit moyennement courant pour un prêt de 4000 euros. Il consiste à fournir des justificatifs pour l'utilisation des 4000€ que vos allez faire : achat d'un véhicule, la réalisation de travaux ou bien l'achat de matériel électroménager.

Le crédit renouvelable (crédit revolving)

Un crédit revolving est possible jusqu'à 6000 euros (c'est la limite légale). Il s'agit d'un crédit permanent qui vous permet d'acheter ce que vous voulez dans la limite autorisée du contrat. Contrairement au crédit affecté, ce type de crédit vous laisse donc libre d'attribuer la somme du crédit aux dépenses de votre choix. 

Le crédit renouvelable est une sorte de découvert autorisé, pour lequel vous payez des intérêts en fonction du montant emprunté et pendant la durée de votre emprunt. Vous remboursez librement la somme. L'avantage du crédit renouvelable est que vous pouvez obtenir un crédit de 4000 euros immédiatement si le crédit renouvelable a déjà été ouvert.

Ce type de crédit n'est toutefois pas forcément l'un des plus conseillés car il crée une situation d'endettement permanent et avec des taux d'intérêt élevés. Les crédit renouvelables peuvent être proposés par un établissement de crédit ou même une enseigne de grande distribution. Si toutefois vous empruntez plus de 4000 euros sur ce type de crédit, l'organisme doit vous proposer une alternative avec un crédit amortissable pour que vous puissiez comparer les deux offres.

Auprès de qui demander un crédit de 4000 euros ?

Pour vous prêter 4000 euros, l'organisme doit être un établissement de crédit enregistré à la Banque de France. Vous pouvez vérifiez que cet établissement existe bien sur le site regafi.fr (registre de la Banque de France).

Parmi les établissements les plus connus octroyant des prêts personnels de 4000 euros, vous trouverez :

• Younited Credit

• Floa Bank

• Cetelem

• Cofidis

• Franfinance (filiale de Société Générale)

• Orange Bank

• Carrefour Banque

TAEG et taux d'usure

Lorsque vous contractez un crédit, il est nécessaire de regarder avec attention le TAEG proposé. Il s'agit du taux nominal augmenté des tous les frais liés au crédit. Le TAEG est très utilise pour savoir combien coûte réellement votre crédit et permet aussi de comparer différents prêts personnels pour savoir lequel coûtera le moins cher en intérêts et frais.

Le taux d'usure est fixé par la Banque de France chaque mois (auparavant chaque trimestre). Il s'agit d'un plafond au-dessus duquel les banques et établissements de crédit n'ont pas le droit de prêter. 

Crédit conso de 4000 euros ou découvert bancaire ?

Devant les taux pratiqués, la question peut se poser. En effet, pour un crédit conso de 4000 euros, vous pouvez obtenir des taux (TAEG) autour de 10% (proches du taux d'usure).

Pour un découvert bancaire, le taux d'usure est plus élevé (autour de 16%). Il est donc judicieux de souscrire à un prêt personnel ou même un crédit renouvelable (revolving), plutôt que d'avoir un découvert proche de 4000 euros sur son compte. De plus si vous dépassez le plafond du découvert autorisé, vous risquez des frais importants et vous risquez aussi de vous faire confisquer vos moyens de paiement, ce qui peut conduire à une situation délicate.

Quel coût pour un crédit de 4000 euros ?

Plusieurs éléments composent le coût d'un crédit de 4000 euros : les intérêts, l'assurance, les frais de dossiers. Tous ces coûts sont réintégrés dans le TAEG.

Plus la longueur de remboursement augmente, plus les intérêts augmentent. Voici par exemple le coût d'un crédit de 4000 euros, pour plusieurs durées de remboursement (et avec un TAEG de 10%) :

Crédit 4000 euros sur 12 mois (1 an)

La plupart des crédit de 4000 euros se font sur une durée de 12 mois. Si vous réalisez votre crédit de 4000 euros sur une année avec un taux de 10%, vous aurez 12 mensualités de 352€ par mois. Ce montant peut varier en fonction du TAEG (le taux et les frais).

Si vous souscrivez à une assurance, comptez environ 30% de coût supplémentaire pour votre crédit, soit entre 4€ et 8€ de plus par mois sur votre mensualité.

Utilisez notre simulateur pour jouer sur le montant et la durée afin de calculer vos mensualités.

Crédit 4000 euros sur 24 mois (2 ans)

Si vous réalisez votre crédit de 4000 euros sur 24 mois (deux ans) avec un taux de 10%, vous aurez 24 mensualités de 185€, pour un coût total du crédit de 430€.

Une assurance augmentera d'environ 30% le coût du crédit en ajoutant entre 5 et 9 euros sur votre mensualité.

Utilisez notre simulateur pour jouer sur le montant et la durée afin de calculer vos mensualités.

Crédit 4000 euros sur 36 mois (3 ans)

Si vous réalisez votre crédit de 4000 euros sur 36 mois (trois ans) avec un taux de 10% (TAEG), vous aurez 36 mensualités de 129€, et le coût total du crédit sera de 647€. 

Ces chiffres peuvent varier en fonction du TAEG mais ils vous donnent un ordre de grandeur sur la mensualité et le coût des intérêts. 

A cela peut s'ajouter le coût de l'assurance si vous en souscrivez une. Il faut compter environ 30% du coup du crédit. (soit 5 à 10 euros de plus par mois en plus).

Utilisez notre simulateur pour jouer sur le montant et la durée afin de calculer vos mensualités.

Crédit conso 4000 euros sur 4 ans

C'est une durée choisie par environ 20% des personnes qui contractent un crédit de 4000 euros. Dans ce cas, avec un taux (TAEG) de 10%, la mensualité est de 101€ et le coût total du crédit (hors assurances) est de 870€, ce qui représente plus de 20% de la somme empruntée.

N'oubliez pas que plus la durée du crédit est longue, plus les intérêts à payer seront importants.

Crédit conso 4000 euros sur 5 ans

C'est une durée choisie par environ 15% des personnes qui contractent un crédit de 4000 euros. Dans ce cas, avec un taux (TAEG) de 10%, la mensualité est de 85€ et le coût total du crédit (hors assurances) est de 1099€, ce qui représente plus de 27% de la somme empruntée.

Plus un crédit est long, plus les intérêts seront importants. Pour les réduire, réduisez la durée du crédit si vous pouvez vous permettre de rembourser des mensualités plus importantes.

FAQ

Puis-je me rétracter sur mon crédit à 4000 euros ?

Oui. Vous avez la possibilité de vous rétracter sous 14 jours calendaires (les week-end et jours fériés comptent). Certains contrats ramènent le délai à 7 jours.

Les explications doivent figurer dans le contrat qui contient aussi un bordereau de rétractation à remplir.

Attention, si vous avez souscrit à un crédit affecté, le délai de rétractation peut être réduit si le bien lié au crédit affecté est livré immédiatement.  La rétractation ne vous coûte rien. C'est un droit.

L'assurance est-elle obligatoire ?

Non, l'assurance n'est pas obligatoire pour un crédit à la consommation de 4000 euros.

Cependant selon les contrats, l'organisme de crédit peut vous imposer de souscrire à une assurance pour vous accorder le crédit de 4000 euros. Le coût de l'assurance exprimé en taux d'intérêt se situe entre 2% et 4%, soit environ 4€/mois en plus sur votre mensualité sur un emprunt de deux ans.

Puis-je avoir un prêt perso de 4000 euros à taux zéro ?

Certaines banques ou organismes mutualistes peuvent prêter des sommes entre 1000 et 4000 euros sans taux d'intérêt. Mais ces prêts sont généralement réservés aux moins de 36 ans et destinés à une installation (achat d'électroménager, de matériel high-tech, etc...).

Comment effectuer une simulation pour un crédit de 4000 euros ?

Vous pouvez utiliser notre simulateur de crédit en ligne pour voir comment varient vos mensualités en fonction du taux d'intérêt (le TAEG) et de la durée de remboursement.

Est-ce possible de rembourser de manière anticipée une partie des 4000 euros empruntés ?

Oui, c'est autorisé par la loi (Art. L312-34 du Code de la consommation). Le remboursement anticipé se fait en totalité ou partiellement. L'avantage de rembourser son crédit de manière anticipée est de réduire ses mensualités ou la durée de son crédit et surtout de réduire les intérêts payés à l'organisme de crédit.

Combien de temps pour obtenir un crédit de 4000 € ?

Selon les établissements de crédit, vous pouvez obtenir une réponse immédiate pour savoir si vous êtes bien éligible ou non. Il faudra par contre attendre 7 à 8 jours pour avoir les fonds crédités sur votre compte.

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