Avis sur le PER Boursorama Matla
Boursorama propose un PER assurance nommé MATLA avec trois niveaux de risques. Que vaut ce PER ? Quelles performances, quels frais et comment y souscrire ? Notre avis 👉
Le PER Boursorama Matla en bref
Type de contrat : PER individuel (PERIN) assurance (l’assureur est Oradéa Vie, filiale de la société générale)
Versement initial minimum : 150€, versements réguliers : 50€ minimum, versements libres : 50€
Frais de gestion : 1% maximum
Frais d’entrée : 0% , frais de sortie : 0% (en rente ou capital)
Type de gestion : horizon retraite, avec 3 profils de risque. Gestion libre depuis novembre 2022.
Rendement 2022 du fonds euro : 1.3% net de frais (1% en 2021 et 1.2% en 2020)
Performances calculées pour un profil à 20 ans de la retraite pour la gestion horizon:
2022 : -9.81% (prudent) / -14.13% (équilibré) / -17.06% (dynamique)
2021 : +15.15% (prudent) / +21.37% (équilibré) / +28.34% (dynamique)
Notre avis sur le PER Boursorama Matla
Le PER MATLA de Boursorama réunit de nombreux points forts : des frais très réduits sur la gestion (maximum 1%), aucun frais de versement, aucun frais à la sortie sur le capital ou la rente et un ticket d’entrée parmi les plus bas du marché : 150€.
Chez Philtr, on apprécie les frais très réduits, là où d’autres PER prélèvent des frais importants réduisant de manière importante la performance du PER. On apprécie également l’investissement dans des fonds ISR uniquement (investissement socialement responsable). Depuis 2022, Boursorama a enrichi les types de gestion avec désormais une gestion libre possible avec cependant la contrainte d'avoir 60% de votre épargne placée en unités de compte.
Même si Boursorama est une excellente banque en ligne, on regrette le fait de devoir avoir un compte courant Boursorama pour ouvrir le PER MATLA. On regrette aussi le manque d'informations sur les performances des gestions pilotées (voir nos estimations ci-dessous).
À qui s'adresse le PER Boursorama Matla ?
Le plan d'épargne retraite s'adresse aux particuliers ou aux TNS (travailleurs non salariés) résidents français, entre 18 et 64 ans, souhaitant bénéficier d'une réduction d'impôt sur leurs versements et constituer une épargne complémentaire utilisable à leur retraite
Le PER de Boursorama Matla est un PER assurance, comme la majorité des contrats du marché (en opposition aux PER bancaires comme celui de Yomoni. Le PER de Boursorama peut être souscrit dès 18 ans. Il est nécessaire d'avoir un compte bancaire chez Boursorama afin d'ouvrir le PER MATLA.
Performances du PER Boursorama Matla
Le PER MATLA de Boursorama propose trois profils de gestion : prudent, équilibré et dynamique.
Le PER de Boursorama est constitué d'un fonds euro qui a eu une performance de 1.3% en 2022, 1% en 2021 et 1.2% en 2020. Votre PER est composé du fonds euro et d'une part plus ou moins grande de fonds risqués : des ETF qui répliquent les performances d'indices (CAC40, Dow Jones, ...). La performance du fonds dépend donc du profil de risque choisi et des performances de ces ETF.
🔎 ETF : les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds dont l'objectif est de répliquer la performance d'un indice boursier. Ils permettent donc de diversifier facilement son portefeuille avec un coût de gestion réduit et une liquidité importante.
Lorsque l'épargnant est encore loin de sa retraite, les allocations privilégient une composition en actifs risqués plus importante avec une recherche de performance de l'épargne retraite. Lorsque l'épargnant s'approche de sa retraite, le PER est composé d'actifs moins risqués. Le fonds euro ou des actifs plus sûrs sont privilégiés. La performance est donc moindre, mais la volatilité aussi.
La performance du PER Boursorama dépend donc du profil de l'investisseur, à savoir son éloignement à la retraite et le profil de risque choisi. Nous avons donc calculé les performances pour un profil à 20 ans de la retraite :
2022 : -9.81% (prudent) / -14.13% (équilibré) / -17.06% (dynamique)
2021 : +15.15% (prudent) / +21.37% (équilibré) / +28.34% (dynamique)
Comme de nombreux PER, le PER de Boursorama a donc connu une année difficile en terme de performances... Cependant, les performances de 2021 ayant été assez exceptionnelles, si vous aviez investi début 2021, vous auriez eu une performance positive fin 2022 sur les trois profils de risque (pour un épargnant à 20 ans de la retraite).
Il ne faut pas oublier que les performances s'apprécient sur une longue période et que l'historique de performance sur le PER qui est un produit jeune, ne permet pas encore de regarder cette performance sur un nombre important d'années.
Code Promo PER Boursorama
Les codes promo évoluent. Vous pouvez vous rendre directement sur la page "bon plan" de Boursorama avec les codes en vigueur.
Le PER Boursorama Matla pour les TNS
Les TNS (professions indépendantes) peuvent souscrire au PER de Boursorama Matla. À la différence des contrats Madelin (désormais remplacés par le PER individuel depuis 2019), il est possible de sortir en rente et en capital (le Madelin ne permettait qu'une sortie en rente).
Plusieurs avantages s'offrent aux TNS pour la souscription au PER de Boursorama Matla : cotisations déductibles (en fonction du disponible fiscal, entre 10% et 23% du bénéfice imposable, maximum 76.102€), conjoint collaborateur éligible (si TNS), rachat possible de droits, ...
Quelle déduction fiscale ?
L'intérêt du PERin (PER individuel) de Boursorama est qu'il permet de déduire les versements faits dans le PER de son revenu imposable. L'économie d'impôt dépend donc de votre taux marginal d'imposition (TMI) et peut donc aller jusqu'à 45% du capital placé dans le PER de Boursorama Matla. Si votre TMI n'est que de 11% ou de 0%, le PER perd de son intérêt.
À la sortie, le capital accumulé sur le PER de Boursorama est imposé sur le revenu, et les plus-values sont imposées à 30% (prélèvement forfaitaire unique).
Si à la retraite votre taux marginal d'imposition (TMI) est inchangé, les impôts vous auront donc avancé une somme importante qui aura été placée sur le PERin de Boursorama et aura donc travaillé en principe pour réaliser des plus-values. Si à la retraite, votre TMI baisse, vous êtes dans le cas le plus favorable puisque vos apports auront bénéficié d'une réduction d'impôt plus importante que l'impôt à la sortie sur le capital accumulé.
Il est aussi possible de ne pas bénéficier d'une déduction fiscale sur les versements volontaires, et d'être exonéré de prélèvement à la sortie sur le capital (les plus-values restant imposées). Le simulateur ci-dessous vous indique l'économie potentielle d'impôt en épargnant sur un PER :
Types de gestion possibles
Le PER MATLA de Boursorama offre deux types de gestion possible : la gestion standard pilotée horizon retraite avec ses trois niveaux de risque, et la gestion libre (depuis novembre 2022).
En gestion pilotée horizon retraite, la composition du portefeuille est définie au moment de la souscription, selon le profil de risque choisi et selon le temps restant jusqu'à la retraite.
Le pilotage horizon retraite signifie que la proportion d'actifs risqués diminue au fil du temps lorsque la retraite approche : la composition est risquée lorsque la retraite est lointaine afin de recherche du rendement. Puis lorsque la retraite approche, l'allocation d'actifs se fait davantage sur le fonds euro et des fonds obligataires pour réduire la volatilité et sécuriser votre capital retraite.
Pour la partie risquée, Boursorama propose les ETF de BlackRock. Il s'agit de fonds composés d'actions internationales ou d'obligations. Ces ETF sont tous labellisés ISR (investissement socialement responsables).
Ce type de gestion convient aux épargnants qui ne souhaitent pas piloter eux même la composition de leur PER. Pour les épargnants plus aguerris, d'autres PER seront préférables, avec une gestion libre et un large choix d'actifs : ETF, SCPI, ...
Selon le profil de risque, le PER peut être constitué de 70% à 100% d'actifs risqués lorsqu'on est à plus de 10 ans de la retraite et entre 10% et 50% lorsque l'on s'approche de la retraire. Les changements de profils de risque peuvent se faire sans frais. pour en savoir plus, consultez l'annexe financière du PER de Boursorama.
En gestion libre, l'offre est assez limitée par rapport à ce que propose la concurrence et il est nécessaire d'allouer 60% de l'épargne en unité de comptes. Les supports possibles sont :
+50 supports OPCVM
6 supports Indiciels (trackers)
2 supports immobiliers SCI
1 support Sécurité en euros
Quels frais ?
Le PER de Boursorama est très compétitif du point de vue des frais :
Frais de gestion : maximum 1%. Ils incluent les frais de gestion de l'assureur Oradéa Vie, les frais de d'allocation liés à la gestion pilotage horizon retraite et les frais de gestion des unités de comptes.
Frais à l'entrée et sur les versements : 0%
Frais sur les retraits : 0%
Frais sur arbitrage : 0%
Frais d’adhésion à l’association ADRECO : pris en charge par l’assureur et le distributeur.
Frais de transfert avant 5 ans : 1%, après 5 ans : 0%.
Pour les allocations défensives sur le profil "Prudent" et proche de la retraite, les frais de gestion sont même diminués car l'investissement sur les ETF est réduit (0.2% de frais de gestion).
Comment débloquer son PER Boursorama ?
Comme tous les PER, la sortie est encadrée. Elle se fait au moment de la retraite et peut prendre la forme d'une rente, d'une sortie en capital ou d'un mix des deux.
Une sortie mixte entre capital et rente peut être optimale pour éviter par exemple d'atteindre une tranche marginale d'imposition trop élevée.
Il est aussi possible de sortir de son PER Boursorama Matla dans plusieurs cas de figure :
acquisition de votre résidence principale
décès du conjoint (marié ou pacsé)
expiration des droits aux allocations chômages
invalidité du titulaire du PER, de son conjoint ou de ses enfants
en cas de surendettement
Comment souscrire au PER Boursorama ?
Pour souscrire au PER de Boursorama, il est nécessaire d'être déjà client et donc d'ouvrir un compte auprès de la banque digitale.
Lors du processus de souscription, Boursorama évalue votre capacité a comprendre le produit, les investissements réalisés et votre aversion au risque. Votre profil d'investisseur permet alors à Boursorama de vous suggérer un type de gestion parmi les trois listés dans ce PER : prudente, équilibrée ou dynamique.
Contacter Boursorama Matla
Boursorama dispose d'un chat en ligne où vous pouvez directement poser vos questions à un conseiller.
Boursorama ne met pas en avant de ligne téléphonique pour joindre le service commercial. Vous pouvez vous rendre sur la page contact afin d'être redirigé vers une FAQ selon le thème de votre question, vers le chat, la ligne téléphonique ou envoyer directement un message via un formulaire.
Ligne téléphonique Boursorama : 0 800 09 20 09.
Informations sur les avis des PER
Chez Philtr, nous sommes engagés pour vous donner les meilleurs avis, de la manière la plus impartiale et indépendante possible. Le comparatif et les avis que nous éditons ne représentent pas la totalité des PER du marché, car il nous est impossible de tous les lister. Nous nous efforçons cependant d'en lister le maximum, en priorité ceux que nous jugeons les meilleurs ou les plus populaires.
Philtr est rémunéré par des liens d'affiliation lorsque vous souscrivez à un PER en utilisant le comparateur de PER. Cette rémunération n'affecte en rien la manière dont nous rédigeons les avis et dont nous construisons notre comparateur. Philtr ne touche aucune rémunération avec Boursorama. Pour cette raison, le PER de Boursorama ne figure pas dans notre comparatif complet, mais vous pouvez cependant comparer le PER Boursorama avec d'autres PER sur cette page (voir vignette du PER en haut de page).
Philtr est une marque de la société OIB Group, comparateur et courtier digital 100% en ligne et inscrit à l’Orias comme courtier en assurance sous le numéro 19007909.
