Que penser de l'assurance loyer impayé Cautioneo ?

Lorsqu'un locataire ne paie plus son loyer, de nombreux propri√©taires se retrouvent en difficult√©. L'assurance loyer impay√© de Cautioneo vient alors au secours du propri√©taire en prenant √† sa charge le loyer impay√©. Comment √ßa marche  ūüĎČ

Caractéristiques principales

Avec la vignette ci-dessous, vous retrouverez les principales informations de l'assurance loyer impayé de Cautioneo. N'hésitez pas à comparer les garanties sur notre comparateur de GLI.

Cautioneo
Cautioneo
2.75%
du co√Ľt du loyer + 0‚ā¨ de frais
iconPlafond pris en charge
96 000‚ā¨
iconDurée d'indemnisation
illimitée
icon1er remboursement
2e mois impayé
iconFréquence indemnisation :
mensuelle

iconProtection juridique
5 000‚ā¨
iconProtection dégradations
10 000‚ā¨
loyer maxLoyer max : 4 500‚ā¨ CC
taux effortTaux d'effort max : 38%

Notre avis sur l'assurance loyer impayé de Cautioneo

Cautioneo propose un service de garant aux locataires et un service d'assurance loyer impayé pour les propriétaires. 

Cautioneo propose un service de vérifications des pièces transmises par les locataires, ce qui vous assure d'avoir des documents certifiés et un locataire qui ne falsifie pas ses justificatifs.

Un point important est que le dossier est certifié par l'assurance. Cela veut dire que le dossier est vérifié et que l'assurance vous confirme que le dossier est bien conforme. Cela peut paraitre évident, mais de nombreuses autres GLI ne le font pas et les assurés se retrouvent avec un dossier non conforme et une assurance qui ne fonctionne pas au moment du loyer impayé !

Attention cependant, si le locataire est certifi√© mais que vous n'activez pas votre contrat, l'analyse sera factur√©e 29‚ā¨. Si vous soumettez plus de 2 dossiers, les suivants seront aussi factur√©s. Il faut donc bien s√©lectionner vos locataires en amont.

Autre point intéressant de cette assurance est qu'elle indemnise passé le 1er mois d'impayé, puis tous les mois. C'est un avantage par rapport à des assurances qui paient à partir du 4e mois et de façon trimestrielle.

Son tarif se situe dans la moyenne des tarifs que l'on observe sur le marché et elle englobe de nombreux statuts de locataires, comme les intermittents, les intérimaires ou les personnes en CDD (s'il reste plus de 8 mois de CDD).

Concernant les avis laissés sur Cautioneo, ils sont très positifs avec 4.6/5 sur plus de 500 avis.

Avantages :

Dossier certifié gratuitement

Possible de souscrire jusqu'à 20 jours après l'entrée du locataires

Plafond de garantie de 96 000‚ā¨

Protection juridique

Dégradations immobilières couvertes

Inconvénients :

Vacances locatives non couvertes (départ inopiné ou décès du locataire)

Certification du locataire factur√©e 29‚ā¨ si le contrat n'est pas activ√© dans les 2 mois ou √† partir de la 3e analyse de dossier.

Quelles garanties ?

L'assurance loyer impayé de Cautioneo comporte plusieurs garanties : 

  • Le loyer impay√© jusqu'√† 96 000 euros, sans limite de temps.

  • Les frais de proc√©dure d'expulsion : frais d‚Äôintervention du serrurier et de la police, frais de garde meuble, frais de d√©m√©nagement inclus (frais inclus dans le plafond de 96 000 ‚ā¨).

  • Les d√©gradations immobili√®res jusqu'√† 10 000‚ā¨.

  • Une protection juridique¬†jusqu'√† 5000‚ā¨.

Les garanties suivantes ne sont par contre pas prises en charge :

  • Une garantie inoccupation en cas de d√©part inopin√© ("√† la cloche de bois") ou de d√©part furtif du locataire

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Qui est éligible ?

Cautioneo accepte les locataires qui ne sont pas encore entrés dans le logement (ou depuis moins de 20 jours) et les locataires qui sont installés depuis plus de 6 mois (à condition de n'avoir aucun impayé).


Tout d'abord, un taux d'effort de 38% est demandé , ce qui fait partie des taux d'effort les plus élevés du marché (avec la GLI de Mila et celle de Smart Garant) et permet donc pour un loyer donné d'accepté des locataires dont le loyer représente jusqu'à 38% de leur revenu. 

Les statuts acceptés sont  :

  • Seul, en couple ou en colocation

  • Types de contrats de travail : CDI, CDD, Freelance, Fonctionnaire, Chef d‚Äôentreprise, CDI en p√©riode d‚Äôessai, √Čtudiant, Intermittent, √Čtudiant √©tranger, Expatri√©, Retrait√©

  • Tous les revenus : Salaire, Bourse, CAF, Epargne, Dividendes, Pension alimentaire,

Toutefois, certains revenus ne sont pas pris en compte pour le calcul des revenus liés au taux d'effort. Voici les revenus qui ne sont pas pris en compte :

  • CDI en p√©riode de pr√©avis ou en p√©riode de licenciement

  • CDD d‚Äôune dur√©e inf√©rieure √† 8 mois

  • Int√©rimaires et intermittents d‚Äôune dur√©e inf√©rieure √† 12 mois √† compter de la date d‚Äôentr√©e dans l‚Äôemploi

  • Locataire sans emploi

  • Saisie sur salaire au cours des 3 derniers mois pr√©c√©dant la date d‚Äôeffet du bail

Egalement, si le locataire est en place depuis plus de 20 jours et moins de 6 mois il ne sera pas possible de souscrire à l'assurance loyer impayé de Cautioneo. Il faudra attendre 6 mois et, si le locataire n'a pas d'impayé, il sera alors possible d'y souscrire à nouveau.

Pour vérifier si votre locataire reste en dessous de ce seuil c'est très simple, multipliez son revenu par le taux d'effet et vérifiez si le loyer reste inférieur à ce montant. 

Par exemple, si votre locataire a un revenu de 1000‚ā¨ / mois et que le taux d'effort est de 38% : 1000 x 0,38 = 380 euros. Si le loyer est inf√©rieur ou √©gal √† 380 euros, le locataire pourra souscrire √† la GLI de Cautioneo.¬†

Quel tarif ?

Cautioneo a un tarif unique de 2.75% du loyer charges comprises (minimum 9.90‚ā¨ / mois).

Par exemple, si votre locataire paie 1000‚ā¨ par mois, l'assurance GLI vous co√Ľtera 27.5‚ā¨ / mois.¬†

Le paiement peut se faire en annuel ou en mensuel.

Le co√Ľt de l'assurance peut √™tre d√©duit de vos revenus imposables. Son co√Ľt r√©el est donc moindre.

Pour vous donner une id√©e du co√Ľt de l'assurance loyers impay√©s de Cautioneo, voici un tableau avec quelques exemples de tarifs en fonction du loyer √† couvrir.

Loyer

Co√Ľt de la GLI

400 ‚ā¨ / mois

11 ‚ā¨ / mois
ou 132‚ā¨ par an

800 ‚ā¨ / mois

22 ‚ā¨ / mois
ou 264‚ā¨ par an

1.500 ‚ā¨ / mois

41.25 ‚ā¨ / mois
ou 495‚ā¨ par an

2.500 ‚ā¨ / mois

68.75 ‚ā¨ / mois
ou 825‚ā¨ par an

Comment souscrire ?

Vous pouvez simuler une demande en 2 minutes sur le site de Cautioneo avec une réponse de principe immédiate en fonction du bien à louer et des caractéristiques du locataire. 

Il faudra ensuite transmettre les documents demandés concernant le locataire et la réponse se fait sous 24h. 

Le gros point positif est le fait que Cautioneo certifie votre dossier gratuitement. Cela veut dire que l'assurance confirme que le dossier est bien conforme et qu'en cas d'impayé, l'assurance sera bien activée (ce n'est pas le cas avec toutes les assurances).

parcours cautioneo assurance loyer impayé

Que faire en cas d'impayé ?

Si le locataire ne paie pas, il est important de suivre la procédure indiquée par Cautioneo. Vous pouvez à cet effet consulter leur PDF qui indique précisément la marche à suivre.

procédure de loyer impayé cautioneo
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Comment résilier ?

La résiliation du contrat d'assurance loyer impayé de Cautioneo peut se faire dans plusieurs cas :

  • Lors du renouvellement : vous recevez une notification au moins 15 jours avant la date limite de r√©siliation, soit 2 mois et demi avant la date de renouvellement du contrat. Si ce d√©lai n'est pas respect√©, vous pouvez r√©silier votre contrat (Loi Ch√Ętel).

  • R√©siliation annuelle √† l'√©ch√©ance¬†: avec un pr√©avis de 2 mois avant la date anniversaire du contrat

D'autres cas de figure permettent de résilier le contrat GLI d'AXA : 

  • En cas d'augmentation de la prime (sans augmentation du risque)

  • En cas de diminution du risque sans r√©duction de prime (m√™me si dans les fait cela ne fonctionne pas ici car il s'agit d'un tarif unique).

La résiliation doit se faire soit par lettre recommandée, soit par une déclaration contre récépissé envoyées au siège social de l'assureur.

Contacter Cautioneo

Pour tout contact lié à la souscription ou à une réclamation avec Cautioneo

  • Par t√©l√©phone : 09 72 50 40 51. Du lundi au vendredi de 14h √† 18h

  • Par chat en ligne, directement sur leur site

Conditions générales

Si vous souhaitez parcourir en détail les clauses des conditions générales de l'assurance loyer impayé, cliquez sur le document ci-dessous.

CG Cautioneo
PDF
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