Que penser de l'assurance loyer impayé Cautioneo ?

Caractéristiques principales

Avec la vignette ci-dessous, vous retrouverez les principales informations de l'assurance loyer impayé de Cautioneo. N'hésitez pas à comparer les garanties sur notre comparateur de GLI.

Notre avis sur l'assurance loyer impayé de Cautioneo

Cautioneo propose un service de garant aux locataires et un service d'assurance loyer impayé pour les propriétaires. 

Cautioneo propose un service de vérifications des pièces transmises par les locataires, ce qui vous assure d'avoir des documents certifiés et un locataire qui ne falsifie pas ses justificatifs.

Un point important est que le dossier est certifié par l'assurance. Cela veut dire que le dossier est vérifié et que l'assurance vous confirme que le dossier est bien conforme. Cela peut paraitre évident, mais de nombreuses autres GLI ne le font pas et les assurés se retrouvent avec un dossier non conforme et une assurance qui ne fonctionne pas au moment du loyer impayé !

Attention cependant, si le locataire est certifié mais que vous n'activez pas votre contrat, l'analyse sera facturée 29€. Si vous soumettez plus de 2 dossiers, les suivants seront aussi facturés. Il faut donc bien sélectionner vos locataires en amont.

Autre point intéressant de cette assurance est qu'elle indemnise passé le 1er mois d'impayé, puis tous les mois. C'est un avantage par rapport à des assurances qui paient à partir du 4e mois et de façon trimestrielle.

Son tarif se situe dans la moyenne des tarifs que l'on observe sur le marché et elle englobe de nombreux statuts de locataires, comme les intermittents, les intérimaires ou les personnes en CDD (s'il reste plus de 8 mois de CDD).

Concernant les avis laissés sur Cautioneo, ils sont très positifs avec 4.6/5 sur plus de 500 avis.

Quelles garanties ?

L'assurance loyer impayé de Cautioneo comporte plusieurs garanties : 

• Le loyer impayé jusqu'à 96 000 euros, sans limite de temps.

• Les frais de procédure d'expulsion : frais d’intervention du serrurier et de la police, frais de garde meuble, frais de déménagement inclus (frais inclus dans le plafond de 96 000 €).

• Les dégradations immobilières jusqu'à 10 000€.

• Une protection juridique jusqu'à 16 000€ (l'offre a été améliorée car le plafond était précédemment de 5 000€).

Les garanties suivantes ne sont par contre pas prises en charge :

• Une garantie inoccupation en cas de départ inopiné ("à la cloche de bois") ou de départ furtif du locataire

Qui est éligible ?

Cautioneo accepte les locataires qui ne sont pas encore entrés dans le logement (ou depuis moins de 20 jours) et les locataires qui sont installés depuis plus de 6 mois (à condition de n'avoir aucun impayé).

Tout d'abord, un taux d'effort de 38% est demandé , ce qui fait partie des taux d'effort les plus élevés du marché (avec la GLI de Mila et celle de Smart Garant) et permet donc pour un loyer donné d'accepté des locataires dont le loyer représente jusqu'à 38% de leur revenu. 

Les statuts acceptés sont  :

• Seul, en couple ou en colocation

• Types de contrats de travail : CDI, CDD, Freelance, Fonctionnaire, Chef d’entreprise, CDI en période d’essai, Étudiant, Intermittent, Étudiant étranger, Expatrié, Retraité

• Tous les revenus : Salaire, Bourse, CAF, Epargne, Dividendes, Pension alimentaire,

Toutefois, certains revenus ne sont pas pris en compte pour le calcul des revenus liés au taux d'effort. Voici les revenus qui ne sont pas pris en compte :

• CDI en période de préavis ou en période de licenciement

• CDD d’une durée inférieure à 8 mois

• Intérimaires et intermittents d’une durée inférieure à 12 mois à compter de la date d’entrée dans l’emploi

• Locataire sans emploi

• Saisie sur salaire au cours des 3 derniers mois précédant la date d’effet du bail

Egalement, si le locataire est en place depuis plus de 20 jours et moins de 6 mois il ne sera pas possible de souscrire à l'assurance loyer impayé de Cautioneo. Il faudra attendre 6 mois et, si le locataire n'a pas d'impayé, il sera alors possible d'y souscrire à nouveau.

Quel tarif ?

Cautioneo a un tarif unique de 2.75% du loyer charges comprises (minimum 9.90€ / mois).

Par exemple, si votre locataire paie 1000€ par mois, l'assurance GLI vous coûtera 27.5€ / mois. 

Le paiement peut se faire en annuel ou en mensuel.

Pour vous donner une idée du coût de l'assurance loyers impayés de Cautioneo, voici un tableau avec quelques exemples de tarifs en fonction du loyer à couvrir.

Comment souscrire ?

Vous pouvez simuler une demande en 2 minutes sur le site de Cautioneo avec une réponse de principe immédiate en fonction du bien à louer et des caractéristiques du locataire. 

Il faudra ensuite transmettre les documents demandés concernant le locataire et la réponse se fait sous 24h. 

Le gros point positif est le fait que Cautioneo certifie votre dossier gratuitement. Cela veut dire que l'assurance confirme que le dossier est bien conforme et qu'en cas d'impayé, l'assurance sera bien activée (ce n'est pas le cas avec toutes les assurances).

Que faire en cas d'impayé ?

Si le locataire ne paie pas, il est important de suivre la procédure indiquée par Cautioneo. Vous pouvez à cet effet consulter leur PDF qui indique précisément la marche à suivre.

Comment résilier ?

La résiliation du contrat d'assurance loyer impayé de Cautioneo peut se faire dans plusieurs cas :

• Lors du renouvellement : vous recevez une notification au moins 15 jours avant la date limite de résiliation, soit 2 mois et demi avant la date de renouvellement du contrat. Si ce délai n'est pas respecté, vous pouvez résilier votre contrat (Loi Châtel).

• Résiliation annuelle à l'échéance : avec un préavis de 2 mois avant la date anniversaire du contrat

D'autres cas de figure permettent de résilier le contrat GLI d'AXA : 

• En cas d'augmentation de la prime (sans augmentation du risque)

• En cas de diminution du risque sans réduction de prime (même si dans les fait cela ne fonctionne pas ici car il s'agit d'un tarif unique).

La résiliation doit se faire soit par lettre recommandée, soit par une déclaration contre récépissé envoyées au siège social de l'assureur.

Contacter Cautioneo

Pour tout contact lié à la souscription ou à une réclamation avec Cautioneo

• Par téléphone : 09 72 50 40 51. Du lundi au vendredi de 14h à 18h

• Par chat en ligne, directement sur leur site

Conditions générales

Si vous souhaitez parcourir en détail les clauses des conditions générales de l'assurance loyer impayé, cliquez sur le document ci-dessous.