Notre avis sur l'assurance loyer impayé de Smart Garant

Notre avis sur l'assurance loyer impayé de Smart Garant

L'assurance loyer impayé est plutôt atypique puisque contrairement aux autres GLI du marché, elle est souscrite par le locataire (on parle de "GLI inversée"). SmartGarant est donc le seul acteur du marché à offrir cette possibilité (Unkle le faisait mais a stoppé depuis son rachat par Luko).

Smart Garant propose un parcours 100% digital où le locataire peut vérifier son éligibilité et le montant du loyer maximum qui garantira un accord de Smart Garant. De ce point de vue, Smart Garant est moins restrictif que de nombreux autres acteurs du marché, puisque la plupart des statuts (sauf chercheur d'emploi) sont acceptés et avec un taux d'effort (endettement loyer / revenu) important.

Lors du parcours de souscription, SmartGarant se branche à un partenaire bancaire (Linxo) pour effectuer une vérification sur vos revenus (depuis votre compte bancaire) pour s'assurer qu'elle coïncide bien avec vos déclarations et vos documents. Cette étape est faite en toute sécurité avec un partenaire agréé et permet de vérifier la solvabilité du locataire.

Côté tarif, SmartGarant est dans la moyenne haute, mais l'avantage pour le propriétaire est que ce n'est pas lui qui supporte le coût, mais son locataire. Il sera donc relativement facile de faire souscrire la GLI inversée de Smart Garant dans les zones tendues en logement (les grandes villes), mais moins facile dans les zones où les biens se louent difficilement.

Du côté des garanties, SmartGarant couvre l'essentiel (les loyers impayés) avec un plafond de garantie à 100 000 euros mais uniquement pendant 24 mois (là où d'autres contrats ne limitent pas en temps). Par contre, l'indemnisation intervient dès le premier impayé (donc après un mois) et l'indemnisation se fait mensuellement. C'est un bon point par rapport aux autres contrats du marché qui indemnisent souvent dès le 4e mois et parfois trimestriellement (ce qui peut mettre un propriétaire en difficulté sur sa trésorerie s'il a un emprunt à rembourser).

Les dommages immobiliers ou le départ furtif du locataires ne sont pas couverts, c'est de notre point de vue un point faible du contrat.

En ce qui concerne les avis déposés publiquement (Google et TrustPilot) sur Smart Garant, ils sont plutôt très positifs avec une moyenne de 4.8/5. Sont appréciés : la réactivité du service, l'accompagnement et le conseil client. Egalement le fait que le produit soit d'une grande aide pour que le dossier locataire soit accepté par le propriétaire.

En résumé, ce contrat parviendra parfaitement aux propriétaires de logement souhaitant faire porter le coût de la GLI à leur locataire. Il conviendra aussi aux locataires souhaitant renforcer leur dossier avec une assurance faisant office de garant en cas d'impayé de loyer.

La GLI Smart Garant en bref

Les garanties de la GLI de SmartGarant

L'assurance loyer impayé de Smart Garant comporte plusieurs garanties : 

• La prise en charge des loyers en cas d'impayé du locataire, quelque soit le type de logement (maison, appartement, loft, villa, ...). Les loyers sont pris en charge (loyer max mensuel 5000€ charges comprises) sans durée limite et pour un plafond global de 100.000 euros.
  Une franchise s'applique, égale au dépôt de garantie qui peut donc être égal à un mois de loyer ou deux mois s'il s'agit d'une location meublée.

• Une protection juridique : garantie plafonnée à 5000€HT. Il s'agit ici plutôt de remboursement de frais de contentieux que d'une protection juridique. Sont remboursés : les frais de procédure engagés pour recouvrer le montant des loyers et charges impayés par le locataire défaillant et obtenir le remboursement des détériorations immobilières. Ces frais comprennent les frais et honoraires d’huissier, d’avocat.

On notera toutefois que les garanties ci-dessous ne sont pas couvertes dans le contrat de Smart Garant :

• Les dégradations immobilières

• Une garantie inoccupation en cas de départ inopiné ("à la cloche de bois") ou de départ furtif du locataire

• Les frais de procédure d'expulsion : intervention d'un serrurier, du commissaire de police, frais de garde meuble.

Qui est éligible à l'assurance loyer impayé de Smart Garant

Smart Garant fait partie des assurances loyer impayé les plus flexibles en terme de conditions pour le locataire. 
Tout d'abord, un taux d'effort de 38% est demandé , ce qui fait partie des taux d'effort les plus élevés du marché (avec la GLI de Mila) et permet donc pour un loyer donné d'accepté des locataires dont le loyer représente jusqu'à 38% de leur revenu. 

Les statuts acceptés sont 

• Salarié en CDI (y compris en période d'essai)

• CDD (sans conditions de période d'essai)

• Gérant ou dirigeant d'entreprise (2 ans d'antériorité minimum)

• Les auto-entrepreneurs (sans pénalité sur le taux d'effort)

• Les intermittents du spectacle

• Commerçant ou profession libérale

• Etudiant ou apprenti (avec une caution)

• Les militaires

• Les colocations

Les demandeurs d'emploi ne sont par contre pas éligibles à la GLI inversée de Smart Garant. Les personnes dont le revenu est constitué uniquement d'aides ou d'allocations ne sont également pas autorisés à souscrire.

Si le locataire est déjà en place, il n'est pas possible de souscrire à l'assurance SmartGarant.

Tarif de l'assurance loyer impayé de Smart Garant

La tarification est simple et c'est le locataire qui paie :

• 3% du loyer si l'assurance est payée en annuel

• 3,5% du loyer si elle est payée en mensuel

Un tarif plancher est appliqué pour les loyers en dessous de 420 euros : 150€ par an ou 15€ par mois.

Ces tarifs sont légèrement au dessus de certains contrats les plus compétitifs du marché (entre 2.5% et 3%), mais le coût n'est pas supporté par le propriétaire. Ainsi sur les zones "tendues" où la différence entre l'offre et la demande est en faveur d'une demande importante, il sera relativement facile de faire supporter ce coût par les locataires. 

Dans les zones où ce rapport d'offre et de demande est inversé, il sera plus difficile de faire supporter ce coût par le locataire.

Pour vous donner une idée du coût de l'assurance loyers impayés de Smart Garant, voici un tableau avec quelques exemples de tarifs en fonction du loyer à couvrir.

Comment souscrire à GLI de Smart Garant ?

La souscription à la GLI inversée de Smart Garant se fait par le locataire. Une première étape indique le montant maximum du loyer éligible pour le locataire. Ensuite on passe en phase de souscription réelle. Smart Garant valide ensuite ou non le dossier en quelques heures. 

Que faire en cas d'impayé ?

Si votre locataire ne paie plus, il faut respecter une procédure indiquée précisément dans les conditions générales du contrat de Smart Garant : envoi d'une lettre simple, informer Smart Garant, envoi d'une mise en demeure, commandement de payer par huissier, ... Smart Garant vous aide sur toute la démarche avec le locataire qui ne paie plus.

Point positif, Smart Garant vous indemnise dès le premier mois puis sur une fréquence mensuelle, là où d'autres assurances vous indemnisent dès le 3e ou 4e mois et sur une fréquence mensuelle ou trimestrielle selon les contrats.

Comment résilier la GLI de Smart Garant ?

Le contrat de la GLI inversée de Smart Garant démarre à la signature du contrat par le locataire et il prend fin à la fi du bail.

Contrairement au fonctionnement habituel des autres GLI où l'assurance est souscrite par le propriétaire et peut être résiliée par le propriétaire dans le cadre prévu par la loi et par le contrat, cette assurance GLI inversée ne peut être résiliée qu'au départ du locataire puisque contractuellement, il prend fin à la fin du bail. Ceci évite le locataire de souscrire à l'assurance afin de rendre son dossier éligible, puis de la résilier. 

Comment contacter Smart Garant ?

Pour tout contact lié à la souscription ou à une réclamation avec Smart Garant

• Par téléphone : 01 81 69 58 85, du lundi au vendredi de 9h à 13h et de 14h à 18h

• Depuis leur page contact

Télécharger les conditions générales de la GLI de Smart Garant en PDF

Si vous souhaitez parcourir en détail les clauses des conditions générales de l'assurance loyer impayé, cliquez sur le document ci-dessous.