À quoi sert l'assurance santé Malakoff Humanis ?
Avant de partir à l'étranger pour une expatriation ou une longue mission professionnelle, la question de la santé à l'étranger intervient. L'assurance santé internationale concerne votre budget et votre santé une fois arrivé dans votre pays de destination. Les systèmes de santé propres à chaque pays peuvent s'avérer complexes. La mutuelle expatrié a l'avantage de simplifier les démarches et de bénéficier d'interlocuteurs français connaissant bien le système de santé local. Malakoff Humanis, l'un des leaders de la santé internationale, propose plusieurs formules et des contrats modulables (1er euro ou en complément de la CFE notamment).
Le contrat d'assurance santé internationale couvre vos frais de santé à l'étranger, c'est à dire les frais de médecine courante et les frais d'hospitalisation. Il couvre aussi en option les frais dentaires, d'optique et de maternité. Grâce à des outils digitaux, il permet aussi d'obtenir un deuxième avis médical ou une téléconsultation avec un médecin.
La sécurité sociale ne fonctionnant pas à l'étranger pour les missions longues ou les expatriations, l'assurance santé internationale vient donc couvrir l'assuré au 1er euro ou en complément de la CFE (caisse des français de l'étranger).
Que rembourse la mutuelle expatrié de Malakoff Humanis ?
Malakoff Humanis propose une mutuelle expatrié construite sur 4 formules :
- Odyssée 2 : formule de base, faibles remboursements sur la plupart des frais de santé. Pas de médecine douce.
- Odyssée 3 : formule de base avec des plafonds de remboursement améliorés.
- Odyssée 4 : formule avec de bons plafonds de remboursements. Adapté pour des pays où la santé est chère
- Odyssée 5 : formule haut de gamme, avec de bons plafonds de remboursements parfois sans sous-limites (appareillage, cures thermales, médicaments, chambre particulière, ...)
Le passage de la formule Odyssée 2 à Odyssée 3 offre une nette amélioration des plafonds de remboursements pour un tarif entre 15 et 20% plus cher.
Vous trouverez ci-dessous les principales garanties du contrat de mutuelle à l'étranger Odyssée de Malakoff Humanis :
| Garanties | Malakoff Humanis (Odyssée) |
|---|---|
🏥 Frais médicaux | 1er euro ou complément CFE100% des frais réels |
📑 Plafond global | 500 000 € sur toutes les formules. |
👨⚕️ Médecine courante | Entre 45 € et 485 € par consultation selon la formule. |
🕸️ Réseau de soin | Aucun réseau n'est imposé, mais l'application fournie par AXA en partenariat avec Malakoff Humanis propose une liste de professionnels sélectionnés |
👶 Maternité | Jusqu'à 9655€ par grossesse ou 19310€ si césarienne. |
⚕️ Prévention | Mêmes limites que médecine courante |
⚕️ Médecine douce | Jusqu'à 80 € par acte et 400 € / an (formule Odyssée 5). Pas de couverture sur les formules 2 et 3. |
🦷 Dentaire | Jusqu'à 2 220 € / an |
👓 Optique | Jusqu'à 965 € / an verre + monture. Lentilles : jusqu'à 485 € / an |
✈️ Assistance | Assistance avec AXA Partners et l'application Travel Eye AXA |
Mutuelle santé internationale de Malakoff Humanis : quel tarif ?
Le tarif de la mutuelle expatrié Odyssée de Malakoff Humanis dépend de nombreux facteurs :
- Le pays d'expatriation : certaines zones sont plus chères que d'autres
- Si l'assurance est au premier euro ou en complément de la CFE
- L'âge de l'assuré
- Les options choisies : optique, dentaire, maternité
L'intérêt de s'assurer en complément de la CFE est de bénéficier de cotisations moins élevées chez l'assureur et d'être couvert à son retour en France sans délai de carence. Les démarches sont simplifiées grâce à un service de télétransmission de la CFE vers Malakoff Humanis. Cela peut toutefois prendre plus de temps de traitement qu'une formule au premier euro en direct avec Malakoff Humanis.
Voici quelques exemples de tarifs selon les pays, les options et la composition familiale :
| Assurés | Tarif |
|---|---|
👦 Célibataire 30 ans | 279 € par mois USA / 1er euro et 100% frais réels / formule Odyssée 2 |
👩 Célibataire 40 ans | 349 € par mois Singapour / 1er euro et 100% frais réels / formule Odyssée 4 |
👫 Couple 30 ans | 461 € par mois Brésil / 1er euro et 100% frais réels / formule Odyssée 4 (tarif total couple) |
👨👩👦👦 Couple 35 ans et 2 enfants | 1 320 € par mois Canada / 1er euro et 100% frais réels / formule Odyssée 3 (tarif total famille) |
La mutuelle santé internationale est un produit complexe. Le tarif dépendant de plusieurs facteurs, Utilisez notre comparateur pour obtenir un comparatif personnalisé d'assurances santé à l'international. Vous pourrez également être conseillé pour choisir l'assurance santé internationale la plus adaptée au pays d'expatriation.
Notre avis sur l'assurance santé internationale de Malakoff Humanis
Chez Philtr on apprécie la panoplie de services en ligne : téléconsultation médicale avec e-ordonnance, possibilité de deuxième avis médical, dématérialisation des demandes de remboursement, suivi des évènements et risques par pays, assistance 24h/7j. Cette offre exclusive proposée par le courtier Santexpat est la seule permettant de souscrire au premier euro (l'offre étant uniquement disponible en complément de la CFE par ailleurs).
Les plans Odyssée 2 et 3 sont adaptés pour des pays où la santé n'est pas chère. Pour les USA, le Canada, la Suisse, Singapour ou d'autres pays où les frais de santé peuvent se révéler très importants, il est préférable de choisir les plan 4 ou 5, qui ont des plafonds beaucoup plus élevés. Par exemple, une consultation chez un généraliste est plafonnée à un remboursement de 65€ sur le plan Odyssée 3 contre 195€ pour le plan Odyssée 4 et 485€ pour le plan Odyssée 5.
On apprécie également les plafonds assez généreux sur l'optique et les appareillages sur les plans Odyssée 4 et 5. Les frais liés à la médecine douce sont remboursés uniquement sur ces plans 4 et 5 pour des montants assez proches d'une bonne mutuelle en France (jusqu'à 80€ par acte et 400€ / an).
Pour les expatriés aux USA souhaitant se calquer sur un modèle américain, on regrettera l'absence de formule avec un co-pay et un out-of-pocket. Le système de remboursement reste au 1er euro ou en complément de la CFE. Autre inconvénient de l'assurance de Malakoff Humanis, le plafond global de frais de remboursement à 500 000 € là où d'autres assureurs sont à 3 ou 4 millions d'euros voire en plafond illimité. Sur les formules 2 et 3, certains remboursements comme les remboursements liés à des consultations médicales (médecin généraliste) sont de 45€ et 65€ respectivement, ce qui rend ces plans inadaptés pour les pays où la santé est chère. La CFE prend toutefois en charge une partie des remboursements, ce qui laisse un peu plus de marge sur le remboursement de ce type de soins.
| Points faibles | Points forts |
|---|---|
Un plafond de remboursement global de 500 000€ sur toutes les formules | Téléconsultation 24/24 et 7j/7 avec possibilité d'e-ordonnance et deuxième avis médical 100% en ligne |
Pas de médecine alternative sur les deux plans les plus économiques | Dématérialisation des demandes de remboursement |
Plafond généreux sur l'optique, le dentaire et la PMA (maternité). | |
L'assistance (AXA Partners), la maternité, le dentaire / l'optique et la responsabilité civile privée sont inclus de base |
Odyssée de Malakoff Humanis : comment se faire rembourser ?
Pour les remboursements :
- Factures inférieures à 1 000 € : 100% en ligne sur votre espace client
- Factures supérieures à 1 000 € et contrat au premier euro : Malakoff Humanis - Remboursement frais soins de santé - TSA 94395 77028 Melun cedex
- Factures supérieures à 1 000 € et contrat complément CFE : Malakoff Humanis - Département Gestion - TSA 20016 41971 Blois cedex 9 France
🔎 Conservation des originaux :conservez tous les originaux pendant au moins 24 mois. Même s'ils ne sont pas toujours demandés lors du remboursement, l'assureur peut vous demander l'original à tout moment pour justifier du remboursement.
Comment contacter Malakoff Humanis ?
Une question sur votre contrat :
- Espace client, rubrique "Demandes" : https://espace-sante-international.humanis.com
- Par téléphone : +33 (0)2 54 45 56 77
- Pour accéder au réseau de médecins, de cliniques ou d'hôpitaux : travel-eye-axa.com
Pour l'assistance :
- En Amérique (du Nord et du Sud) : +1 312 935 9264
- En Asie : +65 632 22 619
- Dans le reste du monde : +33 1 55 92 21 61
Comment résilier son contrat Odyssée de Malakoff Humanis ?
Si vous venez de souscrire par téléphone ou via internet, vous disposez d'un délai légal de 14 jours pour annuler votre souscription sans raison. Vous serez intégralement remboursé des sommes dépensées.
Pour toute résiliation à l'échéance annuelle, Malakoff Humanis doit être informé 60 jours avant l'échéance. Il est toutefois possible de résilier en cours d'année dès lors que la première année de contrat est passée. La résiliation prendre effet 30 jours après la notification.
Dans le cas où Malakoff Humanis vous informe de nouvelles conditions de couverture, vous avez 30 jours pour notifier à Malakoff Humanis votre souhait de résilier le contrat de mutuelle expatrié. Il peut s'agir d'une augmentation tarifaire par exemple ou d'une diminution de certaines garanties.
Conditions générales assurance santé internationale Odyssée Malakoff Humanis (pdf)
Les conditions générales du contrat d'assurance santé à l'international permettent de vérifier en détail le fonctionnement du remboursement des garanties, les conditions d'application et les cas d'exclusions prévues dans le contrat.
Avant de souscrire à un contrat d'assurance santé à l'international, il est toujours intéressant de se pencher sur les conditions générales pour vérifier si vous n'êtes pas susceptible d'être concerné par une exclusion.
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