Avis : que penser de FINOM, la banque pro en ligne ?

🚨 L'offre Solo est à 0€ au lieu de 7€/mois pour les indépendants et entreprises pour les souscriptions jusqu'au 20 octobre 2023.

L'offre FINOM en Bref

FINOM est une jeune néobanque fondée en 2019, basée aux Pays-Bas et présente en France grâce à l'établissement bancaire Treezor (filiale de Société Générale).

Finom propose jusqu'au 20 octobre 2023 une offre gratuite sur le plan Solo, qui coûte en temps normal 7€ par mois (ou 5€/mois si payé annuellement).

La société est supportée par d'importants investisseurs comme Target Global, General Catalyst ou FJ Labs. La banque en ligne pour les pro compte plus de 6000 clients en France, en Allemagne et en Italie principalement.

Pour les créations de société (hors entrepreneur individuel), Finom permet d'effectuer un dépôt de capital social sous 48h. Pour faire le dépôt de capital social, il faut prendre un abonnement annuel qui sera même moins cher que sans le dépôt de capital social. Un vrai avantage donc que de créer sa société et de payer sa première année d'abonnement Finom.

La banque en ligne pour les professionnels offre un support réactif notamment via son chat en ligne qui répond en quelques minutes maximum.

FINOM est selon nous parfaitement adaptée aux freelances, auto-entrepreneurs ou petites structures ayant des besoins assez limités en terme de paiement et d'encaissement (du fait des limitations sur les virements ou sur les encaissements). Elle conviendra par contre moins à des structures qui manipulent fréquemment des chèques, des espèces ou réalisent des virements à l'international.

Les caractéristiques principales de l'offre de FINOM

Aperçu de l'interface FINOM

FINOM : quels tarifs ?

💰Notre avis sur les tarifs de FINOM

Finom propose une offre très compétitive pour les indépendants (auto-entrepreneurs, freelances, professions libérales), et propose des offres qui peuvent convenir à des TPE ou des startups n'ayant pas d'opérations particulières à réaliser (de type crédit professionnel par exemple).

L'offre Solo est à 0€/mois pour les ouvertures de comptes avant le 20 octobre 2023. Il s'agit d'une offre de rentrée mise en place par FINOM car le tarif mensuel est sinon de 7€/mois.

Les tarifs pour les entreprises (plans Premium et Corporate) sont dans la moyenne des tarifs que l'on peut observer chez d'autres acteurs comme Shine ou Qonto par exemple, même si ces tarifs ont un peu augmenté entre 2022 et 2023 (d'autres acteurs ont eux aussi augmenté leurs tarifs).

Les frais sur les paiements par carte à l'étranger sont à notre goût un peu élevés sur les plans Solo et Start. Attention donc si vous utilisez beaucoup de services payants hors zone euro avec des abonnements par exemple car les frais peuvent s'avérer importants en fin d'année.

🔎Notre avis sur l'offre Solo de Finom

L'offre Finom Solo convient aux freelances et aux indépendants qui veulent limiter le budget mensuel alloué chaque mois à leur compte bancaire professionnel. Il convient donc particulièrement aux indépendants qui ne facturent pas de gros montants chaque année et n'ont pas une importante utilisation de leur compte bancaire professionnel.

Malgré son faible coût, cette offre propose néanmoins tous les services utiles avec une carte bancaire, 50 virements par mois, un IBAN français. Pas de cashback cependant sur cette offre Solo. Si vous voulez profiter du cashback, il faudra passer sur une offre supérieure (entre 2% et 3% de cashback selon les offres). Cette offre n'est pas accessible aux SAS, SASU, SARL, EURL.

🔎Notre avis sur l'offre Start de Finom

Par rapport à l'offre Solo, l'offre Start propose en plus un accès pour votre comptable, la gestion des rôles, 2 cartes Mastercard, et un certain nombre de frais réduits, dont les frais de paiement par carte à l'étranger qui passent de 2% à 1.5%. Elle convient selon nous aux indépendants souhaitant avoir des meilleures fonctionnalités et des frais sur les paiements à l'étranger ou des plafonds plus importants sur les retraits ou les paiements.

🔎Notre avis sur l'offre Premium de Finom

L'offre de base pour les TPE, PME ou startups. Frais réduits, cashback important, 5 utilisateurs, 5 cartes physiques, 5 cartes virtuelles, plafond de 50.000€ par mois pour les paiements par carte et jusqu'à 200 virements mensuels. Seul point pouvant être génant selon nous : l'impossibilité de déposer des espèces et d'encaisser des chèques.

🔎Notre avis sur l'offre Corporate de Finom

Plafonds augmentés, frais réduits, cette offre convient aux entreprises de plus de 5 collaborateurs. Finom offre notamment la possibilité de gérer des rôles, de générer un nombre illimité de cartes virtuelles et ne prélève aucun frais sur les paiements par carte en devise étrangère.

Quels statuts possibles pour ouvrir son compte pro en ligne avec FINOM ?

🔎Notre avis sur les statuts acceptés par Finom

Finom propose à un large choix de types de sociétés de créer un compte bancaire professionnel. Les statuts les plus communs peuvents donc ouvrir un compte : micro-entreprise, entreprise individuelle, EIRL, EURL, SAS, SASU, SARL, SCI...

Attention cependant, les associations ne peuvent pas ouvrir un compte avec Finom (c'est le cas pour de nombreuses néobanques, à l'exception de Qonto par exemple qui autorise l'ouverture de compte avec ce statut).

Quels outils pour la facturation et la comptabilité avec Finom ?

🔎Notre avis sur les outils de facturation et de comptabilité proposés par FINOM

Finom propose un module dédié à la facturation avec de nombreuses fonctionnalités :

• édition de facture

• modèles de factures

• remplissage automatique de champs pour gagner du temps

• envoi par email ou par messenger de la facture au client

• lien de paiement généré avec les factures pour un paiement plus rapide du client

• notifications automatiques aux clients pour les factures en retard

• rapprochement entre les factures et les paiements reçus afin de gagner du temps sur les réconciliations

• traduction des factures en plusieurs langues (français, italien, espagnol, allemand)

• paiement rapide avec un lien Paypal ou un QR code

Quelques limitations :

• la reconnaissance de facture est des reçus est par contre facturée entre 1€ et 2€ selon l'abonnement FINOM.

• la formule Solo ne permet pas de personnaliser ses factures et de bénéficier du suivi des factures

Finom propose aussi son module de facturation de manière indépendante à son offre de comptes bancaires professionnels. Elle propose deux offres :

• Une offre gratuite : 1 utilisateur, multi-banques, permettant la vérification manuelle des factures

• Une offre à 4.99€ par mois, avec personnalisation, suivi des factures et intégration comptable (pas encore disponible)

FINOM : solutions de paiement et frais liés

🔎 Notre avis sur les solutions de paiement proposées par Finom

Finom propose un seul type de carte Mastercard, quelque soit le plan choisi. Les frais et plafonds sont par contre variables selon le plan.

Il est aussi possible de générer des cartes virtuelles, ce qui est très pratique pour proposer des cartes à des employés ou des associés pour des paiements en ligne par exemple. Le plan Corporate permet par exemple une génération illimitée de cartes virtuelles.

Les plans de FINOM sont plus généreux que ceux de Shine ou Qonto par exemple pour ce qui est du nombre de virements effectués chaque mois : 50 sur l'offre la plus basse, contre 20/mois chez Qonto et 30/mois chez Shine.

On notera la présence de frais de 15€ (plan Solo) et 10€ (plan Start) si vous souhaitez augmenter le plafond mensuel de retrait d'espèces (respectivement 500€ et 1000€ sur ces deux plans). Ces frais nous paraissent assez élevés pour une banque en ligne.

Attention si vous devez effectuer des virements, seuls les virements SEPA (zone euro) sont possibles. Il n'est pas encore possible de faire un virement SWIFT pour les virements à l'international (c'est cependant prévu).

🔎 Zoom sur le cashback proposé par FINOM

C'est l'une des seules banques pour les pro à proposer du cashback (sauf sur l'offre Solo). Le cashback fonctionne sur les cartes physiques et les cartes virtuelles et est plafonné (le plafond varie de 15€ à 100€ par mois selon les plans). Les retraits en espèce et les virements entre comptes ne permettent pas d'obtenir du cashback.

Le cashback est accumulé dans un espace dédié et vous pouvez à tout moment le créditer sur votre compte Finom.

FINOM : solutions d'encaissement et frais liés

🔎Notre avis sur les solutions d'encaissement de Finom

Pour encaisser vos factures via Finom, vous n'aurez que la possibilité de vous faire payer par virement bancaire (SEPA). Finom ne propose pas encore de collaboration avec des terminaux de paiement, ne propose pas l'encaissement de chèques ou d'espèce.

C'est pour nous un axe d'amélioration pour Finom afin de proposer des services au moins équivalents à ses concurrents les plus sérieux comme Qonto, Shine, Blank ou Anytime.

Comment ouvrir un compte chez Finom ?

Pour ouvrir un compte chez FINOM, vous avez globalement deux options : soit ouvrir un compte avec une société déjà existante, soit ouvrir un compte avec un dépôt de capital social si votre société n'est pas créée (sauf pour les entreprises individuelles où le dépôt de capital n'est pas nécessaire).

Pour une création de compte bancaire professionnel FINOM, vous aurez besoin des documents suivants :

• Pour les auto-entrepreneurs : pièce d'identité + justificatif de domicile de moins de 3 mois (vous devez être domicilié en France)

• Pour les sociétés en création (dépôt de capital) : pièce d'identité des dirigeants et bénéficiaires effectifs, projets de statuts, attestation de domiciliation.

• Pour les sociétés créées : KBIS de moins de 3 mois ou avis sirene pour les auto-entrepreneurs.

Dépôt de capital en ligne avec Finom

Lors de la création de votre entreprise, il est nécessaire d'effectuer un dépôt de capital auprès d'une banque et de fournir une attestation de ce dépôt (délivrée par la banque) au Greffe qui enregistre la création de votre structure.

Pour cette étape, il est nécessaire d'avoir plusieurs documents : pièces d'identité des dirigeants et bénéficiaires effectifs, projet de statut de la société à immatriculer et justificatif de domiciliation du siège social de moins de 3 mois.

Le coût du dépôt de capital est variable selon l'offre choisie :

• 64 € HT avec un forfait Solo

• 49 € HT avec un forfait Start ou Premium

• Gratuit avec un forfait Corporate

Avis des clients et des utilisateurs

Finom : avis Trustpilot

La note moyenne de FINOM est de 3.8 sur 5 sur les avis TrustPilot. Les avis positifs louent la qualité des échanges avec le service client, que ce soit lors de l'inscription ou pour d'autres échanges. De nombreux commentaires mentionnent aussi la simplicité et l'expérience utilisateur de l'application Finom.

Finom : avis Google

Finom ne dispose pas d'avis google.

Qui est derrière Finom ? Les comptes sont-ils sécurisés ?

FINOM s'appuie sur le back office bancaire de Treezor qui est une filiale de la Société Générale. Treezor est le partenaire de nombreuses néobanques (Qonto ou Shine ont par exemple travaillé avec Treezor).

L'ensemble des fonds déposés sur vos comptes FINOM bénéficient d'une protection du Fonds de Garantie des Dépôts à hauteur de 100.000€. Cela signifie que si FINOM ou la banque où sont entreposés vos fonds font faillite, l'Etat garantit vos fonds à hauteur de 100.000€.

Comment joindre le service client de Finom ?

• Via le chat sur le site de FINOM

• Via Whatsapp (voir la page contact de FINOM.

FAQ