Mini-Crédit : comment emprunter rapidement ?

Le mini-crédit c'est quoi ?

Le mini-crédit permet d'emprunter de petites sommes, jusqu'à 1000 euros, remboursées en 2, 3 ou 4 fois.

Le mini-crédit est différent du micro-crédit social ou personnel qui visent davantage des personnes exclues du système bancaire et pour des projets de réinsertion.

Le mini-crédit permet de financer n'importe quel projet, sans justificatif. Vous pouvez l'utiliser pour un besoin urgent de trésorerie, payer vos impôts, rembourser un prêt entre particulier, 

Le versement se fait généralement en instantané ou sous 24h, le temps que l'organisme qui vous verse les fonds puisse procéder à certaines vérifications, notamment concernant votre solvabilité.

Ce type de mini-prêt est une bonne alternative aux découverts bancaires, mais il faut rester vigilant à ce que les frais ne dépassent pas ceux du découvert bancaire.

Obtenir un mini-crédit en ligne urgent

Les acteurs pouvant proposer un mini-crédit en ligne pour des demandes urgentes et des versements instantanés ou sous 24h sont nombreux.

Nous avons sélectionné une liste de sites permettant de bénéficier de mini-prêts en ligne (nous ne sommes pas rémunérés par ces sites).

Nous avons éliminés les sites peu sérieux ou sans agrément (il en existe). Ainsi les sites présents ci-dessous sont tous des établissements de crédit ou des établissements de financement participatif ayant un agrément et donc de confiance.

Mini crédit en 4X

Sur les différentes offre de mini-prêt en ligne de 100 à 1000 euros, il est en général toujours possible de choisir un remboursement en 4x (en 4 mois).  Les remboursements incluent le capital emprunté mais aussi les intérêts.

Nous avons testé un mini-crédit de 400 euros avec un remboursement en 4x sur plusieurs sites, les résultats sont assez proches, que ce soit sur Finfrog ou MoneyBounce, les remboursements se situent entre 102 et 105€ par mois (le taux d'intérêt ne peut pas dépasser le taux d'usure, soit entre 15€ et 20€ du coût du mini-crédit). 

Pour un mini-crédit de 200€ en 4x, vous rembourserez entre 51 et 53€ par mois, soit un coût du mini-crédit de 4 à 12 euros.

Pour un mini-crédit de 1000€ en 4x, vous rembourserez autour de 260 euros par mois, soit un coût du mini-crédit de 40 euros environ.

Prêt instantané 100€

Les prêts instantanés sont pratiques pour des difficultés en fin de mois par exemple ou pour éviter des découverts bancaires.

Plusieurs sites comme FinFrog, Floa ou Boursorama proposent des prêts instantanés de 100€. 

Le mini-crédit sans refus

Même s'il s'agit d'un mini-crédit, les établissements qui vous prêtent on l'obligation de vérifier votre solvabilité, c'est à dire votre capacité à rembourser le mini-prêt. 

Il n'existe donc pas de mini-crédit sans refus qui vous verse une somme sans vérifier certains critères d'éligibilité. 

Vous pouvez donc demander un mini-prêt sans refus sur les différents sites listés plus haut, ou bien demander également un prêt entre particulier, qui est le meilleur moyen d'obtenir de l'argent, sans justificatif.

Nos avis sur les offres de mini-crédit

Finfrog

Finfrog se positionne sur le mini-crédit responsable. Sur Finfrog, il est possible d'emprunter de 100€ à 600€ en 3x, 4x ou 6 fois. 

La demande de prêt de fait en 5mn et la réponse se fait sous 24h. Elle est réservée aux personnes majeures résidant en France métropolitaine et disposant d'un compte bancaire dans une banque française.

Une fois la réponse faite, le virement est instantané. Les TAEG (taux incluant tous les frais) sont de l'ordre de 21% (dans la moyenne de ce qui est pratiqué par ailleurs).

Finfrog est donc une excellente solution pour obtenir un mini-crédit en ligne rapide et bénéficie d'une bonne réputation (4.6/5 dans ses avis). La société a un agrément d'intermédiaire en financement participatif (IFP).

Point positif pour Finfrog, si vous êtes FICP (interdit bancaire), vous avez la possibilité de faire une demande de mini-crédit en ligne.

Les délais pour obtenir un mini-crédit express sont très rapides avec Finfrog, puisqu'une fois que vous avez signé votre contrat de prêt, les fonds sont débloqués instantanément par Finfrog. La somme arrive donc dans les minutes qui suivent sur votre compte bancaire, très pratique pour les mini-crédit urgents.

MoneyBounce

Comme Finfrog, Moneybounce est un intermédiaire en financement participatif et permet de faire un mini-prêt de 100€ à 1000€ remboursés sur 1 à 8 mois.

La procédure se fait en ligne, en remplissant un formulaire, en se connectant à sa banque puis en validant un SMS. 

Les mini-crédits de MoneyBounce sont sans justificatifs de dépenses : vous pouvez donc les utiliser pour les raisons que vous souhaitez : financer un découvert bancaire, besoin d'argent rapidement, achat d'un téléphone, rembourser un ami, ...

Coup de pouce Cdiscount / Floa 

Coup de Pouce est un programme de mini-prêt mis en place conjointement par Cdiscount et Floa qui permet d'emprunter 600 euros remboursés sur 3 mois (ou davantage en passant par les crédit conso de Floa).

Pour en bénéficier, il est nécessaire de télécharger l'application Coup de Pouce disponible sur dans l'app store de votre Iphone ou sur les applications Google Play pour les autres téléphones.

Il est nécessaire de télécharger son RIB et sa pièce d'identité et l'argent est viré sous 24h avec l'option "Express" (payante). 

Lydia + Floa

Lydia propose des mini-prêts de 100€ à 1500€ remboursables sous 3 mois selon le montant. La demande est très rapide, mais si vous souhaitez obtenir l'argent tout de suite (uniquement jusqu'à 1500€), vous aurez droit à le faire une seule fois par an, sinon le délai sera de 7 à 8 jours.

Si vous êtes abonné Lydia + il est possible d'emprunter jusqu'à 3000 euros sur 36 mois et de bénéficier de virements "tout de suite" pour le virement du mini-prêt.

Chez Philtr on apprécie l'interface et la rapidité pour demander ma somme en toute simplicité. Le TAEG est de l'ordre de 19% à 21%, inférieur au taux d'usure et dans la moyenne de ce qui est pratiqué par ailleurs.

Oney

Oney ne propose pas de mini-prêt mais des prêts personnels "standards" de 1000€ à 75 000€.

Si vous cherchez un mini-crédit, il faudra donc vous tourner vers un autre acteur puisqu'Oney se rapproche d'organismes comme Cofidis, Cetelem ou Younited Credit par exemple.

GMF

Vous pouvez effectuer une demande de mini-crédit sur le site de GMF. Il faut par contre déjà être sociétaire chez GMF pour obtenir un mini-prêt.

Les mini-crédits de GMF vont de 1000 à 3000€ et se remboursent sur 5 mois à 30 mois. Les taux pratiqués sont relativement avantageux.

Cashper

Cashper a suspendu ses activités en France. Le site ne propose donc plus aucun mini-crédit en ligne.

Il existe cependant de nombreuses alternatives comme Finfrog, MoneyBounce, Lydia, Floa, ...

Bling

Bling a suspendu ses activités en France. En effet, suite aux mises en garde du régulateur français (ACRP), Bling a suspendu ses activités en avril 2022 en France.

Bling n'avait aucun agrément en France, pas même un enregistrement auprès du Registre des agents financiers (Regafi). 

Si vous cherchez une alternative à Bling, pas d'inquiétude, les sites proposant des mini-crédits sont nombreux (voir en début de page).