Comparatif prévoyance pour les professions libérales

Les professions libérales (TNS) n'ont pas par défaut une prévoyance comme peut l'avoir un salarié du privé. Pour s'assurer contre un accident de la vie ou pour s'assurer un maintien de salaire en cas d'arrêt de travail prolongé, la prévoyance est primordiale. Laquelle choisir et combien ça coûte ?

Comparatif de prévoyances professions libérales

Le tableau ci-après permet de comparer certains points importants des contrats de prévoyances destinés aux professionnels indépendants. Vous pouvez aussi utiliser notre comparateur pour avoir une comparatif personnalisé selon votre profession, vos revenus et les garanties souhaitées.

Devis Prévoyance Profession Libérale

En tant que profession libérale, vous n'êtes pas bien couvert par la protection sociale et souscrire une prévoyance est indispensable afin de vous protéger en cas de problème de santé.

Mais ce n'est pas simple de s'y retrouver dans la myriade d'offres prévoyance professions libérales disponibles sur le marché.

Pour bénéficier d'un conseil 100% indépendant et d'une comparaison des meilleurs contrats du marché, nous avons sélectionné Gus Assurance, courtier spécialisé en prévoyance.

Retrouvez les conseils de notre partenaire pour faire le bon choix.

Les conseils de notre partenaire Gus Assurance pour trouver pour trouver une prévoyance qui vous correspond

✅ Faites une liste de vos besoins : avez-vous uniquement besoin des garanties classiques (incapacité, invalidité, décès) ou bien souhaitez-vous souscrire des options comme la rente éducation, la rente conjoint ? Si vous avez des frais généraux vous pouvez aussi souscrire une option pour vous couvrir en cas d'arrêt de travail.

✅ Vérifiez les niveaux d'indemnisation : Les garanties sont généralement calculées par rapport à vos revenus. Les niveaux d'indemnisations sont souvent proches mais il peut y avoir de petites différences (par exemple 2x ou 3x vos revenus annuels pour la garantie capital décès).

✅ Choisissez bien votre garantie invalidité : Prenez un seuil d'invalidité de 33% ou 15% pour les professions médicales et paramédicales. Il s'agit du seuil de taux d'invalidité à partir duquel vous percevez une rente d'invalidité. Attention aussi au barème utilisé, il doit être adapté à votre métier. Un barème croisé est conseillé aux professions intellectuelles et un barème pro pour les métiers physiques comme chirurgien.

✅ Vérifiez les conditions d'indemnisation : elles diffèrent en fonction des contrats. Les délais de franchises pour la garantie maintien de revenus peuvent varier entre 3 et 30 jours tandis que les délais de carence peuvent être très longs. Certaines prévoyances prévoient des limites en ce qui concerne le montant total versé ou bien la durée de l'indemnisation.

✅ Attention aux mauvaises surprises : certains assureurs imposent des conditions d'hospitalisation en cas de maladies liées au dos ou à des problèmes psychologiques. Soyez vigilant sur ce point souvent source d'incompréhensions. Attention aussi aux exclusions pouvant concerner la pratique d'un sport à risque comme les sports aériens ou le kite surf.

✅ Trouver un contrat qui vous couvre bien et comparez les prix. Évitez de commencer par comparer les prix car vous pourriez vous retrouver avec un contrat pas du tout adapté à votre situation de profession libérale.

✅ Faites-vous accompagner par un spécialiste : le plus simple pour gagner du temps et être certain de ne pas faire d'erreur c'est de passer par un courtier spécialiste du sujet. En plus c'est gratuit car ils sont rémunérés directement par les assureurs. Alors profitez-en.

Prévoyance loi Madelin pour professions libérales

Les professions libérales sont considérées comme des TNS (travailleurs non salariés). À ce titre, les professionnels étant imposés sur la base du BIC ou du BNC ou les revenus de gérants majoritaires (Article 62 du CGI) peuvent déduire les cotisations de la prévoyance de leur revenu imposable et donc réduire leurs impôts.

Il existe toutefois un plafond global de déduction et toutes les garanties ne sont pas forcément déductibles. Par exemple, si vous prenez une garantie pour le remboursement des frais généraux permanents, ceux-ci n'ouvrent pas la voie à une déduction. Certains contrats considèrent le capital décès comme déductible et d'autres non. En fait d'année, votre assureur vous remet une attestation à donner au comptable, mentionnant le montant que vous pouvez déduire. Consultez notre page Prévoyance Loi Madelin pour plus de détails.

Quelles garanties de prévoyance avec le régime de base ?

Les professions libérales sont multiples et les prestations d'indemnités journalières de garanties décès et invalidité pour les ayants droit (conjoint et enfants) sont généralement très insuffisantes voire inexistantes. Les professions libérales sont donc bien moins protégées qu'un salarié qui bénéficie d'une prévoyance collective.